“En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra”
Proverbios 21:20
Ahorrar es hacer previsión para mañana, mientras que las deudas son una presunción del mañana. Ahorrar implica negarse un gasto hoy para poder gastar en el futuro. Las tandas son una forma tradicional de ahorro en grupo muy popular en muchos países, especialmente en América Latina. Esta estrategia ha ayudado a muchas personas que no tienen fácil acceso a los bancos.
En este artículo queremos mostrarte algunas ventajas y desventajas de las tandas y cómo se comparan con otras formas de ahorrar e invertir.
Primero, las ventajas:
Fácil acceso: No necesitas documentos o historial crediticio para unirte. Son una opción para quienes no pueden usar servicios bancarios tradicionales.
Disciplina de ahorro: Te obliga a ahorrar una cantidad fija regularmente. Te ayuda a crear un hábito de ahorro.
Apoyo comunitario: Refuerza los lazos de confianza entre los participantes. Promueve la cooperación y el apoyo mutuo.
Simplicidad: No se necesitan conocimientos financieros para participar. Las reglas son simples y fáciles de entender.
Las desventajas:
Riesgo de impago: Si alguien no cumple con sus pagos, afecta a todo el grupo. No hay formas legales de asegurar que todos cumplan.
Sin intereses: Las tandas no generan intereses sobre el dinero ahorrado. No hay crecimiento del capital, no hay rendimientos de tu dinero.
Limitaciones de acceso: No puedes acceder a tu dinero cuando quieras; debes esperar tu turno, esto puede ser un problema en caso de emergencias.
Alternativas accesibles para el Ahorro con Rendimientos
Cetes Directo (México): Plataforma del Gobierno mexicano para invertir en Certificados de la Tesorería (CETES). Ventaja: Seguridad del gobierno y bajos montos de inversión inicial.
Cuentas de Ahorro Digitales: Fintechs (Empresas de tecnología financiera) ofrecen cuentas con intereses y fáciles de usar desde el móvil.
Microinversiones: Aplicaciones que permiten invertir pequeñas cantidades en diversos instrumentos financieros.
Programas de Ahorro Automatizado: Herramientas que transfieren automáticamente pequeñas cantidades a una cuenta de ahorro o inversión.
Consejos prácticos
La inversión debe ser simple y fácil de entender
Debe tomar poco tiempo para administrar
No debe causarte tensión emocional
Debes poder controlar tu ahorro o inversión por ti mismo(a)
Tiene que ser una inversión que puedas transformar en dinero en efectivo con facilidad y rapidez
Las tandas son una opción accesible y comunitaria para ahorrar, ideal para quienes no tienen acceso a bancos. Sin embargo, tienen riesgos y limitaciones comparadas con otras estrategias financieras. Antes de participar en cualquier tipo de inversión o sistema de ahorro se paciente, ora y estudia todas las posibilidades. Pide consejo a gente sabia en la materia.
Evaluar tus necesidades y circunstancias te ayudará a elegir la mejor opción para ahorrar e invertir.
Por: Cultura Financiera
Do tandas really work?
“The house of the wise is full of riches and perfume, but the foolish squander it all.”
Proverbs 21:20
Saving is planning for tomorrow, while debt is a presumption of tomorrow. Saving involves denying yourself an expense today in order to spend in the future. Tandas are a traditional form of group savings that are very popular in many countries, especially in Latin America. This strategy has helped many people who do not have easy access to banks.
In this article we want to show you some advantages and disadvantages of tandas and how they compare to other ways of saving and investing.
First, the advantages:
Easy access: You don’t need documents or credit history to join. They are an option for those who cannot use traditional banking services.
Saving discipline: It forces you to save a fixed amount regularly. It helps you create a savings habit.
Community support: It strengthens the bonds of trust between participants. It promotes cooperation and mutual support.
Simplicity: No financial knowledge is needed to participate. The rules are simple and easy to understand.
The disadvantages:
Risk of default: If someone defaults on their payments, it affects the entire group. There are no legal ways to ensure that everyone defaults.
No interest: The rounds do not generate interest on the money saved. There is no capital growth, no returns on your money.
Access limitations: You cannot access your money whenever you want; you must wait your turn, this can be a problem in case of emergencies.
Accessible Alternatives for Savings with Returns
• Cetes Directo (Mexico): Mexican government platform for investing in Treasury Certificates (CETES). Advantage: Government security and low initial investment amounts.
• Digital Savings Accounts: Fintechs (financial technology companies) offer accounts with interest and easy to use from mobile.
• Microinvestments: Applications that allow investing small amounts in various financial instruments.
• Automated Savings Programs: Tools that automatically transfer small amounts to a savings or investment account.
Practical tips
• The investment should be simple and easy to understand
• It should take little time to manage
• It should not cause you emotional stress
• You should be able to control your savings or investment yourself
• It has to be an investment that you can easily and quickly turn into cash
Tandas are an accessible and community-based option for saving, ideal for those who do not have access to banks. However, they have risks and limitations compared to other financial strategies. Before participating in any type of investment or savings system, be patient, pray, and study all the possibilities. Ask for advice from wise people in the field.
Evaluating your needs and circumstances will help you choose the best option for saving and investing.
By: Cultura Financiera
