“Instruye al niño en su camino, y ni aun de viejo se apartará de él”

Proverbios 22:6

Por: Cultura Financiera

Los padres y los maestros pasan entre 18 y 22 años preparando a los jóvenes para desempeñar un oficio, trabajo o carrera. Pero invierten muy poco tiempo en enseñarles cómo quiere Dios que administren los recursos que recibirán como resultado de eso.

Aprender a usar el dinero debe ser parte de la educación de un niño. Los padres deben encargarse de esto y no dejarlo a los maestros, porque las experiencias de gastar dinero ocurren fuera del aula de clases. Necesitamos establecer estrategias para ayudar a los hijos en el uso y administración del dinero, de esa manera serán en el futuro, independientes y responsables.

Por eso que te presentamos algunos métodos que los padres pueden usar para enseñar a sus hijos los principios bíblicos de administración:

A) Comunicación verbal: Debemos instruir verbalmente a nuestros hijos en los caminos del Señor. “Estas palabras que yo te mando hoy, estarán sobre tu corazón. Se las repetirás a tus hijos, y les hablarás de ellas estando en tu casa y andando por el camino, al acostarte y cuando te levantes” (Deuteronomio 6:6-7).

B) Sé ejemplo de fidelidad financiera: Así como la esponja absorbe el agua, los niños absorben las actitudes de los padres hacia el dinero. Por lo mismo, los padres deben darles el mejor ejemplo de cómo ser fieles en el uso del dinero.

C) Permite y provoca que tus hijos manejen dinero: La mejor manera de aprender a administrar el dinero, es permitiendo que ellos tengan dinero, ya sea que se lo ganen haciendo algún trabajo o recibiendo cierta suma asignada por los padres. Aconsejamos nunca darles a los hijos “algo por nada”, porque eso crea una actitud dependiente y demandante. Lo mejor es que reciban una paga por un trabajo realizado.

D) Enséñales cómo hacer un presupuesto: Cuando los niños empiezan a recibir cierto ingreso es importante que les enseñes a hacer un presupuesto. Empieza con un simple sistema de tres cajitas o tarros. Designa una para DAR, otra para AHORRAR y otra para GASTAR. Que ellos distribuyan una porción de sus ingresos en cada caja o tarro, de esa manera establecerán un presupuesto simple por medio de un control visual.

E) Ayúdales a desarrollar buenos hábitos de trabajo: Es responsabilidad de los padres enseñarles a sus hijos el valor del trabajo, y el mejor lugar es en casa, ayudando con los quehaceres del hogar. Cuando un niño aprende a trabajar con la actitud apropiada, no sólo habrá dado un gran paso para hacerlo productivo y emprendedor, sino que será una persona valiosa en el mercado comercial y laboral.

F) Muestra tu dependencia de la oración: Una de las lecciones más importantes que le puede enseñar a sus hijos, es que busquen la dirección de Dios y experimenten su provisión a través de la oración. Dedica tiempo para dialogar con tus hijos cuando el dinero es limitado, de esa forma tendrás la oportunidad de mostrar a tus hijos cómo buscar a Dios en oración para suplir necesidades.

Teaching finance to our children

“Train up a child in the way he should go, and when he is old, he will not depart from it”

Proverbs 22:6

By: Financial Culture

Parents and teachers spend between 18 and 22 years preparing young people for a trade, job, or career. But they spend very little time teaching them how God wants them to manage the resources they will receive.

Learning how to use money should be part of a child’s education. Parents need to take charge of this and not leave it to teachers because the experience of spending money happens outside the classroom. We need to establish strategies to help children use and manage money; that way, they will be independent and responsible in the future.

Here are some methods that parents can use to teach their children biblical principles of stewardship:

A) Verbal communication: we must verbally instruct our children in the ways of the Lord. “These words that I command you today shall be upon your heart. You shall repeat them to your children and talk to them when you sit in your house, walk by the way, lie down, and rise” (Deuteronomy 6:6-7).

B) Be an example of financial faithfulness: Just as a sponge absorbs water, children absorb their parents’ attitudes toward money. Therefore, parents should give them the best example of how to be faithful when using money.

C) Allow and provoke your children to handle money: The best way to learn how to manage money is to allow them to have money, whether they earn it by doing a job or receiving a certain amount assigned by their parents. We advise never to give children “something for nothing” because that creates a dependent and demanding attitude. The best thing to do is to pay them for a job done.

D) Teach them how to make a budget: When children receive a certain income, you must teach them how to make a budget. Start with a simple system of three little boxes or jars. Designate one for GIVING, one for SAVING, and one for SPENDING. Have them distribute a portion of their income to each box or jar so they will establish a simple budget by visual control.

E) Help them develop good work habits: It is the parent’s responsibility to teach their children the value of work, and the best place is at home, helping with household chores. When children learn to work with the proper attitude, they will not only have taken a big step toward becoming productive and enterprising but will also be valuable in the business and job market.

F) Show your dependence on prayer: One of the most important lessons you can teach your children is to seek God’s direction and experience His provision through prayer. Take time to talk with your children when money is limited; that way, you can show them how to seek God in prayer for their needs.

Pray that our generation will leave our children the precious legacy of financial faithfulness.

Oremos para que nuestra generación deje a nuestros hijos el precioso legado de la fidelidad financiera.

“El que ama el dinero no se saciará de dinero, Y el que ama la abundancia no se saciará de ganancias. También esto es vanidad. Cuando aumentan los bienes, Aumentan también los que los consumen. Así, pues, ¿cuál es la ventaja para sus dueños, sino verlos con sus ojos?”

Eclesiastés 5:10-11 

Por: Cultura Financiera

Antes de afirmar que invertir dinero es legítimamente bíblico, debemos responder la siguiente pregunta: ¿Es malo el dinero? La respuesta es ¡No! Moralmente el dinero es neutral, no es malo ni bueno. Puede ser usado para bien, como también puede usarse para hacer algo malo. La Biblia no condena el dinero en sí, solamente el mal uso que se le dé.

La inversión en sí no es antibíblica. De hecho, en la parábola del Talentos (Mateo 25:14-30), Dios les dio a los mayordomos según sus habilidades y les ordenó que administraran bien sus porciones. Cada uno fue recompensado o castigado según su mayordomía.

Es obvio que los primeros dos siervos entendieron y practicaron principios para poder multiplicar los recursos que recibieron. Ellos utilizaron la cantidad más baja posible de fondos para gastar en artículos de consumo e invirtieron la mayor cantidad posible en aquellas cosas que pudieran traerles mayor ganancia.

El propósito de invertir es lo que lo hace bueno o malo. Mientras aprendemos a invertir dinero de acuerdo con los principios de Dios, descubriremos que él aumentará nuestras oportunidades de ayudar a otras personas. Ese, en realidad, es el verdadero propósito de invertir: aumentar tus activos para que puedas servir a Dios y al prójimo más plenamente.

Un propósito legítimo para cualquier programa de inversión es ayudar a tu familia a lograr un mayor grado de seguridad.

Aunque las necesidades de cada familia en el área de inversión son diferentes, existen “principios” o “claves” comunes que pueden proporcionar una base sólida para cualquiera. Si aplicas estas claves a tus propios planes financieros, tus decisiones de inversión serán más claras.

Claves para invertir bien

• Invertir de lo que hemos ahorrado: “Prepara tus labores fuera, y disponlas en tus campos, y después edificarás tu casa”, Proverbios 24:27.
• Formular objetivos de inversión claros: Nadie debería invertir sin tener un propósito final para el dinero. Debes tener una meta financiera clara y definitiva.
• No especular: ¿Qué es especular?, hacer suposiciones sin fundamento, comprar bienes que se cree van a subir de precio para venderlos y obtener una ganancia sin trabajo ni esfuerzo.
• Analizar opciones y el costo de cada inversión antes de invertir: “Supongamos que alguno de ustedes quiere construir una torre. ¿Acaso no se sienta primero a calcular el costo, para ver si tiene suficiente dinero para terminarla? (Lucas 14:28)
• Evita inversiones de mucho riesgo: He visto un mal terrible en esta vida: riquezas acumuladas que redundan en perjuicio de su dueño, y riquezas que se pierden en un mal negocio. Y si llega su dueño a tener un hijo, ya no tendrá nada que dejarle. (Eclesiastés 5:13‐14)
• Diversifica las inversiones: Comparte lo que tienes entre siete, y aun entre ocho, pues no sabes qué calamidad pueda venir sobre la tierra. (Eclesiastés 11:2)
• Recuerda que la avaricia y la velocidad a menudo van juntas: La clave para evitar la avaricia es la paciencia. Los planes bien pensados: ¡pura ganancia! (Proverbios 21:5)

Desde el punto de vista bíblico el dinero y las riquezas son una bendición. Por medio de ellas el creyente puede suplir todas sus necesidades, dar para las causas que honran al Señor o poder compartir con los que menos tienen y padecen algún tipo de necesidad. Sin embargo, la advertencia del Señor Jesús es muy clara, que “no amemos las riquezas” y que no pongamos nuestra esperanza en aquello que se destruye.

Investments

“Those who love money will not be satisfied with money, And those who love abundance will not be satisfied with profit. This, too, is vanity. When goods increase, those who consume them also increase. So what is the advantage to their owners, if not to see them with their eyes?”

Ecclesiastes 5:10-11

By: Cultura Financiera

Before affirming that investing money is legitimately biblical, we must answer the question: Is money evil? The answer is no! Morally, money is neutral; it is neither bad nor good. It can be used for good, just as it can also be used to do something terrible. The Bible does not condemn money itself, only its misuse.

The investment itself is not unbiblical. In the parable of the Talents (Matthew 25:14-30), God gave stewards according to their abilities and commanded them to manage their portions well. Each was rewarded or punished according to his stewardship.

The first two servants understood and practiced principles to multiply the resources they received. They used the lowest possible amount of funds to spend on consumer items. They invested the most significant amount possible in those things that could bring them the most important profit.

The purpose of investing is what makes it good or bad. As we learn to invest money according to God’s principles, we will discover that he will increase our opportunities to help others. That is the true purpose of investing: to increase your assets so that you can serve God and others more fully.

A legitimate purpose for any investment program is to help your family achieve a greater degree of security.

Although each family’s investment needs differ, common “principles” or “keys” can provide a solid foundation for anyone. Applying these keys to your financial plans will make your investment decisions more transparent.

Keys to investing well

Invest from what we have saved: “Prepare your work outside, and arrange it in your fields, and then you will build your house.”, Proverbs 24:27

Formulate clear investment objectives: No one should invest without having an ultimate purpose for the money. You must have a clear and definitive financial goal.

Do not speculate: What is assuming? Making unfounded assumptions, buying goods believed to increase in price to sell them and obtain a profit without work or effort.

Analyze options and the cost of each investment before investing: “Suppose one of you wants to build a tower. Don’t you first calculate the cost to see if you have enough money to finish it? (Luke 14:28)

Avoid high-risk investments: I have seen a terrible evil in this life: accumulated wealth detrimental to its owner and wealth lost in a bad deal. And if its owner happens to have a child, he will no longer have anything to leave him. (Ecclesiastes 5:13-14)

Diversify investments: Share what you have among seven and even among eight because you do not know what calamity may come upon the earth. (Ecclesiastes 11:2)

Remember that greed and speed often go together: Patience is the key to avoiding greed. Well-thought-out plans: pure profit! (Proverbs 21:5)

From the biblical point of view, money and wealth are a blessing. Through them, the believer can meet all his needs, give to causes that honor the Lord, or be able to share with those who have less and suffer from some type of need. However, the warning of the Lord Jesus is evident: “We should not love riches,” and we should not put our hope in that which is destroyed.

“El que es fiel en lo muy poco, también en lo más es fiel; y el que en lo muy poco es injusto, también en lo más es injusto. Pues si en las riquezas injustas no fuisteis fieles, ¿quién os confiará lo verdadero?”

Lucas 16:10-11

Por: Cultura Financiera

Cuando escuchamos por primera vez la expresión “Educación financiera”, muchos sentimos una mezcla de curiosidad e inseguridad. Nos atrae la idea de descubrir cómo funciona este sistema totalmente nuevo para nosotros que promete ayudarnos a controlar el dinero “que se nos va como el agua entre las manos”.

Sin embargo, nos invade la inseguridad de no tener recursos económicos suficientes, ni la capacidad personal necesaria para poner en práctica un “plan para controlar nuestras finanzas”.

Debemos reconocer las dificultades económicas, como producto de una administración no eficiente de la economía familiar, derivada de una escasa educación financiera.

Estas dificultades muchas veces nos producen ataduras y nos esclavizan, y llegan a tener una importancia significativa en nuestras vidas, pero también es de vital importancia reconocer que podemos y debemos aprender a liberarnos de estas ataduras.

Dios nos ama y porque se preocupa por nosotros, nos ha dado pautas en su palabra para manejar el dinero de la mejor manera y la manera en que la gente maneja el dinero es lo opuesto a los principios financieros de Dios.

La Biblia tiene más de 2 mil 350 versículos que tratan acerca del manejo del dinero y las posesiones. Jesús enseñó más acerca del dinero que sobre cualquier otro tema, da muchas explicaciones por razones espirituales y prácticas.

¿Por qué debemos educarnos financieramente?

Dios sabe que el dinero juega un papel preponderante en nuestra vida, y porque nos ama mucho nos ha dado pautas para manejar el dinero en forma sabia. La escritura revela sus principios en relación con:

• El trabajo
• El dar
• Los gastos
• Los ahorros
• El salir de deudas
• Las inversiones
• La herencia

Todo lo que necesitas saber acerca del dinero y las posesiones lo encontrarás en la palabra de Dios. Desafortunadamente, a la mayoría de nosotros no se nos ha enseñado sobre la manera en que él espera que manejemos el dinero.

Como mencionamos al principio, la palabra de Dios habla mucho acerca del dinero, y la razón es porque, la manera en que administramos nuestro dinero es una expresión externa de una condición espiritual interna, ya que éste compite con Cristo por el señorío de nuestras vidas.

El dinero y las posesiones no son malos, pero sí lo es una actitud equivocada hacía él. No necesitas tener mucho dinero, ni ser profesor de matemáticas o contador para realizar ciertos cálculos para tener una “buena educación fianciera”, lo más importante es tu iniciativa, curiosidad y paciencia. Hoy existen cientos de sitios, páginas y libros donde podrás obtener el conocimiento necesario, y por supuesto, la palabra de Dios.

“Y su señor le dijo: Bien, buen siervo y fiel; sobre poco has sido fiel, sobre mucho te pondré; entra en el gozo de tu señor”

Mateo 25:21

Financial education

“He who is faithful in very little is also faithful in much, and he who is unjust in very little is also unjust in much. Who would trust you with what is true if you were not accurate in unrighteous riches?

Luke 16:10-11

By: Cultura Financiera

When we first hear the expression “Financial Education,” many of us feel a mixture of curiosity and insecurity. We are attracted by ​​discovering how this new system works, which promises to help us control the money “that flows through our hands like water.”

However, we are invaded by the insecurity of insufficient financial resources or the personal capacity necessary to implement a “plan to control our finances.”

We must recognize economic difficulties as a product of inefficient administration of the family economy derived from poor financial education.

These difficulties often bind and enslave us, and they have significant importance in our lives, but it is also vitally important to recognize that we can and must learn to free ourselves from these ties.

God loves us, and because he cares about us, he has given us guidelines in his word to manage money in the best way, and the way people handle money is the opposite of God’s financial principles.

The Bible has more than 2,350 verses that deal with managing money and possessions. Jesus taught more about money than any other topic, giving many explanations for spiritual and practical reasons.

Why should we educate ourselves financially?

God knows that money plays a predominant role in our lives, and because He loves us very much, He has given us guidelines to manage money wisely. The scripture reveals its principles about:

• The job
• The act of giving
• Expenses
• The savings
• Getting out of debt
• Investments
• The Heritage

You will find everything you need to know about money and possessions in the word of God. Unfortunately, most of us are not taught how he expects us to handle money.

As we mentioned at the beginning, the word of God speaks a lot about money, and the reason is that the way we manage our money is an external expression of an internal spiritual condition since it competes with Christ for the lordship of our lives.

Money and possessions are not bad, but a wrong attitude toward them is. You do not need to have much money, nor be a math teacher or accountant to perform specific calculations to have a “good financial education”; the most important thing is your initiative, curiosity, and patience. Today, there are hundreds of sites, pages, and books where you can obtain the necessary knowledge and, of course, the word of God.

“And his master said to him: Well done, good and faithful servant; You have been faithful over a few, I will make you ruler over many things; enter into the joy of your lord.”

Matthew 25:21