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Finanzas

Economía Divina

Publicado

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Por: Cambio de Cultura Académica

El Señor es el que provee, nosotros debemos ser fieles administradores

En el mundo hay dos sistemas económicos, la del hombre y la de Dios, este último revelado con gran detalle en las escrituras, donde nos damos cuenta que generalmente la economía del hombre y la economía de Dios se contradicen.

La diferencia más importante entre la economía del hombre y la de Dios, es Dios mismo. En la economía del Señor, Cristo es el que ocupa el lugar central, pero desde la perspectiva del hombre sin Cristo, la economía de Dios es un “salto de fe” poco práctico.

Dios es tan predecible como impredecible, por ejemplo, sabemos que él es fiel en todo y que proveerá las necesidades básicas de sus hijos. Pero lo que no podemos predecir es la forma en que el Señor suministrará, porque usa diferentes y a veces sorprendentes medios para abastecer nuestras necesidades básicas. Sin importar los medios que usará para darnos lo que necesitamos, él nos dará porque es absolutamente confiable.

El Señor promete que solventará nuestras necesidades. En Mateo 6:33 dice: “Buscad primeramente el reino de Dios y su justicia, y todas estas cosas les serán añadidas”.

El mismo Señor que alimentó con maná a los hijos de Israel en el desierto durante 40 años, y dio de comer a 5 mil personas con sólo cinco panes y dos pescados, ha prometido suplir nuestras necesidades.

 Las familias en Latinoamérica debemos dejar de pensar que somos “los proveedores del hogar”. Un día de estos descubriremos cuando nos quedemos sin trabajo o tengamos grandes pérdidas en los negocios, que Dios, Jehová-Jireh, es el que realmente provee nuestras necesidades.

A veces pensamos que somos nosotros los que llevamos la provisión al hogar, cuando en realidad todo lo que tenemos lo hemos recibido por la gracia de Dios.

En la Biblia se usa la palabra “mayordomo” para describir la función que cumplimos. Ser mayordomo significa administrar las pertenencias de otro.

Dios es dueño de todo lo que tenemos y nos ha dado la responsabilidad de administrar todas esas cosas de una manera fiel, de acuerdo con los principios bíblicos acerca de las finanzas.

No entender los principios financieros de Dios y no tener “criterio bíblico” al manejar el dinero suele llevarnos a tomar malas decisiones en todas las áreas de la vida, incluido el campo financiero. La provisión es responsabilidad de Dios, la nuestra es ser mayordomos fieles, ésto implica trabajar, administrar y gastar con este criterio bíblico.

Nuestro enfoque debería ser preguntarnos qué tan fieles estamos siendo y no qué tanta provisión estamos llevando a casa. En este mes que se festeja a los padres del hogar ora y anima al varón del hogar a que sea fiel en lo que hace y agradécele que por medio de su fidelidad, el Señor provee.

“Y su señor le dijo: Bien, buen siervo y fiel; sobre poco has sido fiel, sobre mucho te pondré; entra en el gozo de tu señor”

Mateo 25:21

Divine economy

The Lord is the provider, we must be faithful administrators

There are two economic systems in the world, man’s and God’s, the second revealed in great detail in the scriptures, where we realize that generally the man’s economy and God’s contradict each other.

The most important difference between the man economy and God’s is God himself. In Lord’s economy, Christ is the central one, but from the perspective of a man without Christ, God’s economy is an impractical “leap of faith”.

God is as predictable as he is unpredictable, for example, we know that he’s faithful in everything and that he will provide his children basic. But what we cannot predict is how the Lord will supply, because he uses different and sometimes surprising ways to supply our basic needs. Regardless the way he will use to give us what we need, he will give us because he is absolutely trustworthy.

The Lord promises that He will relief our needs. In Matthew 6:33 says, “But seek first his kingdom and his righteousness, and all these things will be given to you as well”.

The same Lord who fed manna to Israel sons in the desert for 40 years, and fed 5,000 people with only five loaves and two fish, has promised to relief our needs.

Families in Latin America must stop thinking that we are “home providers”. One of these days we’ll discover when we are out of work or have great losses in business, that God, JehovahJireh, is actually the one who provides our needs.

Sometimes we think that we are the ones who bring the home provisions, when in fact everything we have we have received by God’s grace.

In the Bible the word “steward” is used to describe the role we serve. Being a steward means managing someone else’s belongings. God owns everything we have and has given us the responsibility to manage all of those things faithfully, according to Biblical finances principles.

Not understanding God’s financial principles and not having “biblical criteria” when handling money often leads us to make bad decisions in all life areas, including the financial field.

Provision is God’s responsibility, ours is to be faithful stewards, and this implies working, managing and spending with this biblical criterion.

Our focus should be to ask ourselves how faithful we’re being and not how much provision we are bringing home. This month that celebrates the fathers’ day, pray and encourage your home man to be faithful in what he does and thank him that through his faithfulness, Lord provides.

“And his lord said to him: ‘Well done, good and faithful servant! You have been faithful with a few things; I will put you in charge of many things. Come and share your master’s happiness!’”

Matthew 25:21

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Finanzas

Gestión de deudas en el hogar

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 “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”

Proverbios 22:7

Por: Cultura Financiera

¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.

La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.

¿Por qué caemos en deudas?

Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.

Algunas razones por las que caemos en deudas son:

• No ahorramos con regularidad     

• Falta de contentamiento o dominio propio

• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos     

• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos

• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero        

• Emergencias

Pasos para salir de deudas

1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.

2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).

3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.

4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.

5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.

6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.

7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.


Home Debt Management

“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”

Proverbs 22:7

By: Cultura Financiera

Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.

The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.

Why do we fall into debt?

Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.

Some reasons why we fall into debt are:

• We do not save regularly

• Lack of contentment or self-control

• We live in a socioeconomic level to which we do not belong

• Lack of planning so that expenses do not exceed income

• Lack of knowledge of principles regarding money

• Emergencies

Steps to get out of debt

1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.

2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).

3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.

4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.

5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.

6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.

7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.

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Finanzas

Bye, bye, estrés financiero

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Identifique las fuentes de ansiedad, siga un presupuesto, forme un fondo de emergencias, evite compras innecesarias, y pida ayuda

Se sufre de estrés financiero cuando hay preocupación o inquietud por la situación económica, que pudiera estar ocasionado por inestabilidad en el trabajo o los negocios o simplemente por la inhabilidad de administrar el dinero.  Es posible trabajar en ello, pero es un proceso paulatino. Aquí algunos sencillos consejos:

Identifique que le produce mas ansiedad:  Pagar la renta, cubrir la hipoteca, salir a fin de mes con los gastos de la casa o de las escuelas de los hijos.

Genere y siga un presupuesto: Documentar los gastos a cubrir en un periodo determinado para identificar las potenciales fugas y gastos innecesarios.  Ubique en primer lugar de su presupuesto el aspecto que más ansiedad o preocupación le causó del punto anterior, dado que demanda mayor atención.

Mantenga un registro de ingresos y egresos.  Puede llevarse a cabo en un simple cuaderno o en una hoja de cálculo electrónica.  Lo importante es registrar todos y cada uno de los gastos, para luego controlarlos. Sí, incluso el café que compra en la tienda de conveniencia por las mañanas.  El objetivo es identificar que se gasta más de lo que se percibe para remediar a la brevedad esa situación controlando los gastos no necesarios.

Considere un fondo de emergencias. Con la finalidad de estar listo para cualquier eventualidad, este fondo debe empezar a formarse tan pronto se tenga un ingreso.

Evite las compras innecesarias. No siempre es necesario hacer todas las compras deseadas.  El autocontrol es básico para minimizar el riesgo a endeudarse.

Reduzca al máximo posible las deudas, todas sus deudas. Saldar los compromisos con los acreedores permitirá ahorrar.  La regla básica es que del 100% de los ingresos, debiera considerarse el 50% para necesidades básicas, 20% para ahorro y 30% para gastos personales.

No se endeude, por muy tentadora que sea la oferta, no comprometa sus ingresos.  Mantenga especial atención en el uso de las tarjetas de crédito ya que NO significan dinero adicional.

Antes de empezar a distribuir sus ingresos una vez que recibe su paga, separe como norma el monto de lo que desea ahorrar.

Establezca metas y una vez alcanzadas, otórguese un reconocimiento.  Tan sencillo como una vez ahorrada cierta cantidad, regálese un libro o un café.

Si todo lo anterior sigue siendo difícil, no dude en pedir ayuda, todos podemos siempre brindarnos una mano.


Bye, bye, financial stress

Identify sources of anxiety, follow a budget, build an emergency fund, avoid unnecessary purchases, and ask for help.

Financial stress occurs when there is worry or concern about the economic situation, which could be caused by instability at work or business or simply by the inability to manage money.  It is possible to work on it, but it is gradual. Here are some simple tips:

Identify what makes you most anxious: paying the rent, covering the mortgage, making ends meet with household expenses, or paying children’s school fees.

Create and follow a budget. Document the expenses to be covered to identify potential leaks and unnecessary costs.  Place at the top of your budget the item that caused you the most anxiety or concern from the previous point since it demands the most attention.

Keep a record of income and expenses. This can be done in a simple notebook or an electronic spreadsheet. The important thing is to record each expense and then control it—yes, even the coffee you buy at the convenience store in the morning. The objective is to identify that you are spending more than you receive and remedy that situation as soon as possible by controlling unnecessary expenses.

Consider an emergency fund. As soon as you have an income, you should begin to build this fund to be ready for any eventuality.

Avoid unnecessary purchases. It is only sometimes necessary to make all the desired purchases.  Self-control is essential to minimize the risk of getting into debt.

Reduce all your debts as much as possible. Paying off commitments with creditors will allow you to save. The basic rule is that 100% of income should be considered for basic needs, 20% for savings, and 30% for personal expenses.

Do not get into debt, no matter how tempting the offer. Do not compromise your income. Pay special attention to the use of credit cards, as they do not mean additional money.

Once you receive your paycheck, set aside the amount you want to save as a rule before you start distributing your income.

Set goals, and once you have achieved them, give yourself recognition. It could be as simple as treating yourself to a book or a cup of coffee once you have saved a certain amount.

If the above is still tricky, feel free to ask for help; everyone can always lend a hand.

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Finanzas

Controla tus gastos hormiga y prospera

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Aprende a identificar y controlar los gastos menores e innecesarios para fortalecer tus finanzas y priorizar tus necesidades

  1. Céntrate en los Cuatro Muros:
  2. Comida
  3. Servicios
  4. Techo
  5. Transporte

    Por: Guillermo Camillo

    “Con sabiduría se edifica una casa, Y con prudencia se afianza; Con conocimiento se llenan las cámaras De todo bien preciado y deseable”.

    Proverbios 24:3-4

    Las personas no nos metemos en problemas financieros porque seamos tontos, nos metemos en problemas porque no tenemos información adecuada de nuestras finanzas. Se necesita sabiduría, prudencia y conocimiento según el pasaje inicial para “llenar las cámaras de todo bien preciado y agradable”. Una de las áreas en la que frecuentemente no aplicamos sabiduría, prudencia y conocimiento es en los famosos gastos hormiga.

    Los gastos hormiga son esas pequeñas compras o desembolsos que hacemos de manera reiterada y casi inconsciente, sin considerar su efecto en nuestro presupuesto. Aunque parecen insignificantes, al acumularse, pueden afectar seriamente nuestra economía personal. Es importante identificar estos gastos para tomar mejores decisiones financieras y priorizar nuestras verdaderas necesidades y deseos.

    Algunos ejemplos comunes de gastos hormiga son: comprar diariamente un café, chicles, bebidas, almorzar fuera, dar propinas, gastar en snacks como galletas, chocolates o papitas. Aquí tienes algunas estrategias para controlarlos:

    • Reconoce tus gastos hormiga: Identifica esos gastos pequeños y recurrentes que sueles pasar por alto, como el café diario o las compras impulsivas en el supermercado.
    • Lleva un registro de tus gastos no programados: guarda tus recibos de compra, Anota tus gastos en una app o una libreta. Suma los valores para tener una visión clara de cuánto estás gastando en estos pequeños desembolsos.
    • Crea un presupuesto mensual para pequeños gastos: asigna una cantidad específica para gastos hormiga. Esto te ayudará a controlarlos y evitar sorpresas al final del mes.
    • Pregúntate: “¿Lo deseo o en verdad lo necesito?”. Antes de comprar algo, reflexiona si realmente lo necesitas. A veces, decir “no” a esos antojos momentáneos puede ahorrarte dinero a largo plazo.
    • Compra sin hambre y con una lista. Ir al supermercado con hambre puede llevarnos a comprar más de lo necesario. Haz una lista antes de salir y apégate a ella.
    • Evita ofertas innecesarias: En el supermercado, resiste la tentación de comprar artículos que no necesitas solo porque están en oferta.

    Si estás en una situación delicada con tus finanzas, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para sobrevivir. A estos los llamamos los Cuatro Muros.

    Los Cuatro Muros son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden, antes que nada: 1: Comida, 2: Servicios, 3: Techo, y 4: Transporte. 

    Estos son los conceptos básicos que necesitas para poner en orden tus finanzas y controlar los gastos que desestabilizan tu economía. La comida es el número uno en la lista, por razones obvias. Si queda dinero después de ocuparte de los Cuatro Muros, haz una lista de lo que necesitas pagar y cubre eso en orden de importancia.

    “Los proyectos del diligente ciertamente son ventaja, Pero todo el que se apresura, ciertamente llega a la pobreza”.

    Proverbios 21:5

    Control your nickel-and-dime expenses to prosper

    Learn how to identify and control minor and unnecessary expenses to strengthen your finances and prioritize your needs.

    Focus on the Four Walls:

    1. Food
    2. Utilities
    3. Roof
    4. Transportation

    By: Guillermo Camillo

    “By wisdom, a house is built, And by prudence, it is strengthened; By knowledge, the chambers are filled With every precious and desirable thing.”

    Proverbs 24:3-4

    People do not get into financial trouble because they are fools; they get into trouble because they do not have adequate information about their finances. According to the opening passage, wisdom, prudence, and knowledge are necessary to “fill the chambers with every precious and pleasant thing.” The famous nickel and dime spending is one area in which we often fail to apply wisdom, prudence, and knowledge.

    Ancillary expenses are those small purchases or disbursements that we make repeatedly and almost unconsciously without considering their effect on our budget. Although they seem insignificant, they can seriously affect our economy when they accumulate. It is essential to identify these expenses to make better financial decisions and prioritize our actual needs and desires.

    Some common examples of these little expenses are buying daily coffee, gum, and drinks, eating out for lunch, tipping, and spending on snacks such as cookies, chocolates, or chips. Here are some strategies to control them:

    • Recognize your nickel-and-dime expenses: Identify those small, recurring expenses you tend to overlook, such as daily coffee or impulse purchases at the supermarket.
    • Keep track of your unscheduled expenses: Save your shopping receipts or write down your expenses in an app or a notebook. Add up the values to get a clear picture of how much you are spending on these small outlays.
    • Create a monthly budget for small expenses: Allocate a specific amount for small costs. This will help you control them and avoid surprises at the end of the month.
    • Ask yourself: “Do I want it or do I need it? Before you buy something, think about whether you need it. Sometimes, saying “no” to those momentary cravings can save you money in the long run.
    • Shop without hunger and with a list. Going to the grocery store hungry can lead to buying more than you need. Make a list before you leave and stick to it.
    • Avoid unnecessary bargains: At the grocery store, resist the temptation to buy items you don’t need just because they’re on sale.

    If you’re in a tight spot with your finances, you should focus on what you need to survive. We call these the Four Walls.

    The Four Walls are your priority, so pay for these things in this order: 1: Food, 2: Utilities, 3: Shelter, and 4: tTransportation.

    These are the basics to get your finances in order and control the expenses destabilizing your economy. Food is number one on the list for obvious reasons. If money is left over after taking care of the Four Walls, list what you need to pay for and cover that in order of importance.

    “The plans of the diligent certainly are advantageous, But everyone who hastens certainly comes to poverty.”

    Proverbs 21:5

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