Finanzas
La mejor educación posible
Publicado
4 años antesel
Por
StaffPor: Cultura Financiera
Uno de los principales anhelos, pero a la vez preocupaciones, de los padres de familia es darles la mejor educación posible a los hijos. Sin duda la educación de los hijos es una de las cosas más importantes de toda familia, pero déjame ponerlo claro: ¡No es lo más importante!
¿Por qué hago énfasis en esto? Porque muchas familias están sacrificando todo lo demás por una buena educación de los hijos. Quiero ponerlo en la perspectiva correcta, la preparación que reciban nuestros hijos es fundamental, pero no si nos está llevando a la ruina emocional, espiritual y financiera.
Podemos ofrecerles una buena educación y preparación no importando nuestra situación financiera si obtenemos la perspectiva correcta. Lo primero que necesitamos es romper con algunas ideas falsas acerca de la educación: las calificaciones y títulos escolares NO garantizan empleos, riqueza o “éxito”. Varios estudios realizados a personas triunfadoras concluyen que su éxito se lo atribuían 15% a su adiestramiento y educación, y el 85% restante a su actitud y carácter.
Ahora, si entendemos que la educación y desarrollo de habilidades es sólo “una parte” de la fórmula para que nos vaya mejor, y que no es la respuesta para todos los problemas de nuestros hijos, no tenemos que volvernos locos por conseguir escuelas que están fuera de nuestros presupuestos, lo cual quitará presiones innecesarias y devolverá la paz a nuestra familia.
Con esto en mente, ¿qué podemos hacer para ofrecerles la mejor educación posible?
Establece una meta de ahorro para los estudios de tus hijos. No importa qué cantidad sea, lo importante es la consistencia del ahorro. Hoy en día las oportunidades de recibir una buena educación son casi ilimitadas y para cualquier presupuesto, sin embargo, la educación cuesta. Cualquier ahorro que destines al rubro de educación será útil en el momento que definan con sus hijos qué quieren estudiar.
Motiva a que tus hijos combinen un empleo con sus estudios. En la escuela se adquieren conocimientos (principalmente), en un trabajo se obtiene experiencia junto con formación de carácter. No importa que tan costosa sea la escuela donde estudien tus hijos, nunca será mejor que la experiencia adquirida en la práctica. Investiga opciones de becas. Hay escuelas que ofrecen becas a estudiantes destacados, existen programas gubernamentales que ofrecen becas también, incluso muchas empresas tienen programas internos para financiar la educación de la gente que trabaja para ellos. Muchas veces los fondos destinados para becas estudiantiles se quedan sin uso por no solicitarlas.
Pide asesoría sobre los seguros o cuentas de ahorro para educación. Una ventaja de un esquema de este tipo es que se puede deducir impuestos con estas herramientas. La observación que hay que hacer aquí es que, en un esquema así, es mejor empezar temprano. Si empiezas temprano a invertir (ahorrar) en la educación de los hijos, prácticamente podrás enviar a tus hijos a cualquier escuela.
La clave para darles una buena educación a nuestros hijos depende más de una sabia planificación, que de un robusto presupuesto, ya lo enseñaba el Señor Jesús:
“Supongamos que alguno de ustedes quiere construir una torre. ¿Acaso no se sienta primero a calcular el costo, para ver si tiene suficiente dinero para terminarla? Si echa los cimientos y no puede terminarla, todos los que la vean comenzarán a burlarse de él, y dirán: ‘Este hombre ya no pudo terminar lo que comenzó a construir’” LUCAS 14:28-30
Cambio de CulturaAcademia en línea: www.cambiodecultura.teachable.com
The best possible education
One of the main wishes, but also concerns, of parents is to give the best possible education to their children. Without a doubt, the education is one of the most important things in any family, but let me make it clear: It’s not the most important thing!
Why do I emphasize this? Because many families are sacrificing everything else for their children education. I want to put it in the right perspective, the preparation that our children receive is essential, but not if it’s leading to emotional, spiritual and financial ruin.
We can offer them a good education and preparation regardless of our financial situation if we get the right perspective. The first thing we need to do is break some misconceptions about education: grades and school degrees do not guarantee jobs, wealth, or “success”. Several studies carried out on successful people conclude that their success was attributed by 15% to their training and education, and the remaining 85% to their attitude and character.
Now, if we understand that education and skills development is only “a part” of the formula for us to do better, and that it’s not the answer to all our children’s problems, we don’t have to go crazy for schools that are outside of our budgets, which will remove unnecessary pressure and restore peace to our family.
With this in mind, what can we do to offer them the best education possible?
Set a savings goal for your children’s studies. No matter how much it is, what is important is the consistency of savings. Today the opportunities to receive a good education are almost limitless and for any budget, however, education costs. Any savings you put into education will be useful when yout children define what they want to study.
Encourage your children to combine a job with their studies. In school, knowledge is acquired (mainly), in a job, experience is obtained together with character training. No matter how expensive your child’s school is, it will never be better than practical experience.
Research scholarship options. There are schools that offer scholarships to outstanding students, there are government programs that offer scholarships as well, even many companies have internal programs to finance education of people who work for them. Many times the funds destined for student scholarships are left unused for not requesting them.
Ask for advice on insurance or savings accounts for education. An advantage of such a scheme is that you can deduct taxes with these tools. The observation to be made here is that, in such a scheme, it’s better to start early. If you start investing (saving) in children’s education early, you can practically send your children to any school.
The key to giving our children a good education depends more on wise planning than on a robust budget, Lord Jesus already taught:
Suppose one of you wants to build a tower. Won’t you first sit down and estimate the cost to see if you have enough money to complete it? For if you lay the foundation and are not able to finish it, everyone who sees it will ridicule you, saying, ‘This person began to build and wasn’t able to finish” LUKE 14: 28-30
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“No se dejen engañar, de Dios nadie se burla; pues todo lo que el hombre siembre, eso también segará”
Gálatas 6:7
Nunca podremos tener libertad financiera y prosperidad integral, si no logramos que cada mes nos sobre dinero. Para lograr esto, necesitamos madurar en nuestro carácter, la madurez se adquiere cuando cuidamos a las personas y las cosas. Sin una administración responsable de la propiedad privada y la iniciativa personal, se pierde la capacidad de auto gobernarse y de ser productivos.
Las personas crecemos cuando adquirimos responsabilidades, y la responsabilidad comienza cuando ejercemos autoridad sobre alguna tarea. Sin responsabilidad, no podemos aplicar ningún principio de vida, nuestra madurez se mide por la forma en que cuidamos lo que se nos ha encomendado.
Para lograr éxito y bienestar necesitamos ser antes que hacer y tener.
El ser se desarrolla a través de una constante y continua repetición de principios de vida o virtudes del carácter que se siembran en nuestra mente, corazón y espíritu. El propósito de esto es lograr la “renovación de la mente”.
Cinco obstáculos financieros
1. Tener un corazón infeliz: Debemos aprender a ser felices, más allá de nuestras circunstancias económicas
2. Tener un alma impaciente: Debemos aprender a esperar el momento adecuado para adquirir cosas
3. Tener un espíritu independiente; Debemos aprender a rendir cuentas a alguien de cómo usamos el dinero
4. Tener una mente desorganizada: Debemos aprender a hacer y llevar un plan para controlar lo que gastamos y cómo lo gastamos
5. Tener manos improductivas: Debemos aprender a Producir, Administrar y multiplicar los recursos que pasan por nuestras manos.
Factores básicos de nuestra responsabilidad
- Aprender a Producir: Producir mediante el trabajo duro y el uso creativo e ingenioso de nuestros recursos disponibles
- Aprender a Administrar: Desarrollando resistencia a la mercadotecnia y buscando la mejor compra y el mejor momento
- Aprender a Multiplicar: Ahorrando e Invirtiendo para compromisos futuros e invirtiendo en mi desarrollo y crecimiento personal
El primer paso para llegar a enero con dinero es que debemos aprender a gastar menos de lo que ganamos. La única manera de hacerlo es bajando gastos e incrementando ingresos, por eso es necesario:
- Desarrollar un plan de gastos (presupuesto)
- Establecer un estilo de vida razonable
- Eliminar las actitudes que obstaculizarán una buena administración
- Dominar los factores báscios de nuestra responsabilidad financiera
“La clave para aprender hacer un uso prudente de los recursos, es adoptar una actitud de administrador, y no de dueño. Un dueño gasta lo que quiere y como quiere. Un administrador cuida y busca multiplicar los recursos”
Cultura Financiera
How to reach January with money
“Don’t be misled: No one makes a fool of God. What a person plants, he will harvest.”
Galatians 6:7
We will never be able to have financial freedom and comprehensive prosperity if we do not manage to have money left over each month. To achieve this, we need to mature in our character; maturity is acquired when we take care of people and things. Without responsible management of private property and personal initiative, the ability to govern oneself and be productive is lost.
People grow when they acquire responsibilities, and responsibility begins when we exercise authority over a task. Without responsibility, we cannot apply any principle of life; our maturity is measured by the way we take care of what has been entrusted to us.
To achieve success and well-being we need to be before we do and have. Being is developed through a constant and continuous repetition of life principles or virtues of character that are planted in our mind, heart and spirit. The purpose of this is to achieve the “renewal of the mind.”
Five obstacles
- Having an unhappy heart: We must learn to be happy, beyond our economic circumstances
- Having an impatient soul: We must learn to wait for the right moment to acquire things
- Have an independent spirit; We must learn to be accountable to someone for how we use money
- Having a disorganized mind: We must learn to make and carry out a plan to control what we spend and how we spend it
- Having unproductive hands: We must learn to produce, manage and multiply the resources that pass through our hands
Basic factors of our financial responsibility
- Learning to Produce: Producing through hard work and the creative and ingenious use of our available resources
- Learning to Manage: Developing marketing resilience and finding the best buy and time
- Learning to Multiply: Saving and Investing for future commitments and investing in my personal development and growth
The first step to make it to January with money is to learn to spend less than we earn. The only way to do this is by reducing expenses and increasing income, which is why it is necessary to:
- Develop a spending plan (budget).
- Establish a reasonable lifestyle.
- Eliminate attitudes that avoid you to reach January with money.
- Mastering the basic factors of our financial responsibility.
“The key to learning how to use resources wisely is to adopt the attitude of a manager, not an owner. A master spends what he wants and how he wants. A manager takes care of and seeks to multiply resources.”
Finanzas
Inclusión financiera: Hacia la equidad y el empoderamiento
Publicado
1 mes antesel
07/11/2024Por
Tarsila OleaAl garantizar el acceso a servicios financieros, empoderamos a las personas y a las comunidades; educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos
Entendemos como inclusión financiera el acceso que todas las personas y empresas debieran tener a los productos y servicios financieros confiables y de calidad. Quien carece de estos servicios puede estar limitado en sus actividades y en su potencial de crecimiento.
La relevancia de la inclusión en el tema va de la mano con el hecho de que ciertos segmentos de la población tienen dificultades para acceder a servicios financieros, debido a que no cuentan con los ingresos suficientes a ojos de una institución, no tienen los conocimientos para hacer uso de esas herramientas o el costo de los servicios son altos para ese grupo de personas.
Las políticas al respecto se basan en ofrecer más servicios financieros a más personas utilizando estudios confiables para determinar qué funciona mejor, pero sobre todo reforzar el alfabetismo digital y la educación financiera.
PNUD México es un organismo de Naciones Unidas que administra acciones para poner fin a la brecha de género que existe tanto en el acceso como en el uso de los servicios financieros. Aceptar que hay diferencias que nos permiten identificar acciones para minimizarlas.
Un punto interesante para reflexionar es, ¿está usted haciendo uso efectivo de sus herramientas financieras?
Si se cuenta con una herramienta para administrar el ingreso, el ahorro, el crédito, las inversiones y los seguros, ya estamos dentro de la inclusión financiera, aunque aún nos falte afilar los conocimientos para sacar el mejor de los partidos de ello.
La participación es importante para complementar la inclusión financiera minimizando la brecha de género. Para prepararnos mejor es importante conocer cómo preparar un presupuesto, planear nuestro consumo, proyectar el ahorro y la inversión. Educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos.
Financial Inclusion: Towards Equity and Empowerment
By ensuring access to financial services, we empower individuals and communities.
We understand financial inclusion as the access that all people and businesses should have to reliable and quality financial products and services. Those who need more financial services may be limited in their activities, limiting their growth potential.
The relevance of financial inclusion goes hand in hand with the fact that certain segments of the population have difficulties accessing financial services because they do not have sufficient income in the eyes of the institution, they do not have the knowledge to use these tools, or the cost of services is high for this group of people.
Policies in this regard are based on offering more financial services to more people, using reliable studies to determine what works best, and, above all, reinforcing digital literacy and economic education.
UNDP Mexico is a United Nations agency that administers actions to end the gender gap in access to and use of financial services. Accepting that there are differences allows us to identify actions to minimize them.
An interesting point to reflect on is whether you are effectively using your financial tools. If you have a tool to manage your income, savings, credit, investments, and insurance, you are already in financial inclusion, although we still need to sharpen our knowledge to get the most out of it.
Participation is essential to complement financial inclusion by minimizing the gender gap. Knowing how to prepare a budget, plan our consumption, project savings, and invest is essential to better prepare ourselves. Educating ourselves is the first step in controlling our resources.
“El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”
Proverbios 22:7
Por: Cultura Financiera
¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.
La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.
¿Por qué caemos en deudas?
Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.
Algunas razones por las que caemos en deudas son:
• No ahorramos con regularidad
• Falta de contentamiento o dominio propio
• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos
• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos
• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero
• Emergencias
Pasos para salir de deudas
1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.
2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).
3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.
4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.
5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.
6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.
7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.
Home Debt Management
“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”
Proverbs 22:7
By: Cultura Financiera
Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.
The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.
Why do we fall into debt?
Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.
Some reasons why we fall into debt are:
• We do not save regularly
• Lack of contentment or self-control
• We live in a socioeconomic level to which we do not belong
• Lack of planning so that expenses do not exceed income
• Lack of knowledge of principles regarding money
• Emergencies
Steps to get out of debt
1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.
2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).
3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.
4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.
5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.
6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.
7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.
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