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Finanzas

Principios bíblicos sobre las deudas

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“El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”

Proverbios 22:7

Por: Cambio de Cultura      

La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. El tema de los préstamos siempre es presentado en contextos negativos y con varias advertencias sobre los posibles resultados. La primera parte de Romanos 13:8 nos dice: “No tengan deudas pendientes con nadie” (NVI).

En la Biblia la deuda es considerada esclavitud. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.

Una maldición

En el Antiguo Testamento, no tener deudas era una de las recompensas de la obediencia (Deuteronomio 28:1, 2,12). Sin embargo, las deudas eran una de las maldiciones causadas por la desobediencia (Deuteronomio 28: 15,43, 44).

Hay tres principios bíblicos fundamentales relacionados a los préstamos:

1. Pedir préstamos sólo debe ser ocasional

Al endeudarnos, lo hacemos suponiendo que en el futuro ganaremos dinero suficiente para pagar las deudas. Creemos en la continuidad de nuestro trabajo o en el crecimiento de las ganancias de nuestro negocio. Las personas y empresas que contraen deudas son más vulnerables a caer en una inestabilidad económica.

2. Evita firmar garantía por los préstamos

Al endosar un pagaré o documento, estás comprometiendo todos tus activos (posesiones) como garantía para avalar personalmente el pago. Muchas personas firman en estos términos sin darse cuenta de que, su patrimonio está en riesgo. Mientras el préstamo esté vigente, todo lo que posees está en peligro.

3. No te ates a una deuda a largo plazo

Parece casi imposible evitar las deudas a largo plazo cuando se dan financiamientos a 30 o 40 años. Aun así, tales plazos son ideas relativamente nuevas. Desarrolla un plan para pagar tus deudas en un plazo relativamente corto. Dios en el Antiguo Testamento estableció este principio cuando les dijo: “Cada siete años perdonarás toda clase de deudas” (Deuteronomio 15:1 NVI).

¿Cuándo podemos pedir prestado?

Las Escrituras no hablan sobre cuándo o cómo podemos hacer esto. En nuestra opinión, a veces se pueden pedir préstamos para financiar un negocio o la empresa. Pero, existen muchos factores que determinan el límite adecuado del endeudamiento. Aquí hay algunas consideraciones generales:

  • La tolerancia personal a la deuda debe equilibrarse con la responsabilidad hacia los demás. Si eres responsable por una familia o por empleados, debes equilibrar esa tolerancia al riesgo con las responsabilidades de un mayordomo (administrador) fiel.
  • ¿Qué está en riesgo?, ¿Cuál es la garantía de su deuda? Si no la puedes pagar, ¿qué perderás? ¿Será una nueva maquinaria o todo lo que posees?
  • ¿Cuál es la opinión de su cónyuge? Desde la perspectiva bíblica si estás casado/a debes buscar el consejo de tu cónyuge. ¿Qué piensa tu cónyuge del nivel de endeudamiento? El estrés financiero es la mayor causa de divorcio; sea fiel en la comunicación.

“No seas de aquellos que se comprometen, ni de los que salen por fiadores de deudas, si no tuvieres para pagar, ¿Por qué han de quitar tu cama de debajo de ti?”

Proverbios 22:26,27

Fuente: Academia en línea


Biblical principles on debt

“The rich rule over the poor, and the borrower is a servant to the lender.”

Proverbs 22:7

By: Cambio de Cultura       

The Bible does not forbid contracting debts but does not advise doing so. The subject of borrowing is always presented in negative contexts and with several warnings about the possible results. The first part of Romans 13:8 tells us: “Do not be in debt to anyone” (NIV).

In the Bible, debt is considered slavery. When we are in debt, we are in a position of slavery before the one who lent to us. The deeper we get into debt, the more enslaved we are to the lenders. We are not free to decide what to spend our income on because our money is already legally committed to debt.

A curse

In the Old Testament, being debt-free was one of the rewards of obedience (Deuteronomy 28:1, 2,12). However, debt was one of the curses caused by disobedience (Deuteronomy 28:15, 43, 44).

There are three fundamental biblical principles related to borrowing:

Borrowing should only be occasional.

When we go into debt, we do so on the assumption that we will earn enough money in the future to pay off our debts. We believe in the continuity of our work or the growth of our business profits. People and businesses that incur debt are more vulnerable to economic instability.

2. Avoid signing collateral for loans

By endorsing a promissory note or note, you are pledging all of your assets (possessions) as collateral to guarantee payment personally. Many people sign these terms without realizing that their assets are at risk. As long as the loan is in effect, everything you own is at stake.

3. Don’t get tied down to long-term debt

It seems almost impossible to avoid long-term debt when 30- or 40-year financings are given. Yet, such terms are relatively new ideas. Develop a plan to pay off your debts in a relatively short period. God in the Old Testament established this principle when He told them, “Every seven years you will forgive all kinds of debts” (Deuteronomy 15:1 NIV).

When can we borrow?

The Scriptures do not speak about when or how we can do this. We believe that sometimes you can borrow to finance a business or company. But, many factors determine the appropriate limit for borrowing. Here are some general considerations:

Personal tolerance for debt must be balanced with responsibility to others. If you are responsible for a family or employees, you must balance that tolerance for risk with the duties of a faithful steward.

What is at risk? What is the collateral for your debt? If you can’t pay it, what will you lose – will it be new machinery or everything you own?

What is your spouse’s opinion? From a biblical perspective, if you are married, you should seek the advice of your spouse. What does your spouse think of your level of indebtedness? Financial stress is the most significant cause of divorce; be faithful in communication.

“Be not of those who are pledged, nor those who go out for sureties for debts; if you have not enough to pay, why should they take your bed out from under you?”

Proverbs 22:26,27

Source: Online Academy
www.cambiodecultura.teachable.com

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Finanzas

Emprendedora Apasionada

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Cuando descubrí que podía hacer muchas cosas al mismo tiempo y ser exitosa en todas, ya nada me detuvo. Siendo hija de Dios, y con habilidades para vender descubrí que ser Emprendedora era una de las grandes bendiciones que se me habían dado a manos llenas.

Como a toda mujer le gusta gastar, un día me frustré tanto por la mala economía de mi cartera, que le pedí al Espíritu Santo un negocio. Y saben que paso me lo dio… al estudiar las escrituras, sobre todo proverbios 31 me di cuenta que puedo servir a Dios,  a mi familia, comunidad y al mismo tiempo tener mi propio negocio.

He tenido que aprender muchas cosas en cuanto a vender, especializarme en productos, trabajar en redes, etc… pero ha sido para ganar, avanzar e inspirar. Desde el 2016 empecé a vender productos naturales alcanzando los primeros lugares de ventas en los Estados Unidos. En el 2020 ingrese a un negocio multinivel que me ha dado grandes satisfacciones como conocer Turquía. 

Hoy puedo decir con seguridad que dentro de todo lo que Dios nos dio a las mujeres, una cualidad importante es la gran habilidad de hacer negocios.

Hoy te lo digo a ti hermosa visionaria, no te detengas. Atrévete a desarrollar esa idea que tanto ronda por tu cabeza, puedes alcanzar tus sueños si te lo propones.

Puede ser de gran bendición para el hogar y una ayuda idónea para tu esposo.

En este punto he emprendido ya muchos negocios, algunos han funcionado, otros realmente no, pero nunca he perdido nada, al contrario he ganado mucha experiencia y aprendizaje. En Cristo lo tenemos todo.


Passionate Entrepreneur

Knowing how to sell and develop a business is one of the great blessings God gives us in abundance.

When I discovered I could do multiple things at once and be successful at all of them, nothing stopped me. As a daughter of God and skilled at selling, I discovered that being an entrepreneur was one of the great blessings I’d been given in abundance.

Like any woman who loves to spend, one day I became so frustrated with my poor wallet that I asked the Holy Spirit for a business, and you know what happened? He gave it to me.

By studying the Scriptures, especially Proverbs 31, I realized I can serve God, my family, and my community while also having my own business. However, I’ve had to learn many things about selling, specializing in products, networking, and so on.

It’s all been about winning, advancing, and inspiring. Since 2016, I began selling natural products, reaching the top of the sales charts in the United States, and in 2020, I entered a multi-level marketing business that has given me great satisfaction, including getting to know Turkey.

Today I can confidently say that among all the things God has given us women, an important quality is great business acumen.

I say this to you, beautiful visionary: don’t hold back, dare to develop that idea that’s been floating around in your head. You can achieve your dreams if you set your mind to it. It’s also a great blessing for your home and a perfect help for your husband.

At this point, I’ve started many businesses; some have worked out, others haven’t, but I’ve never lost anything; on the contrary, I’ve gained a lot of experience and learning. In Christ, we have everything.

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Finanzas

La mujer y el control de las finanzas

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Clave para la independencia y el bienestar familiar

En la actualidad, el control de las finanzas es un factor determinante para la estabilidad y el desarrollo personal. En este contexto, la mujer ha asumido un rol fundamental en la administración de los recursos económicos, tanto a nivel personal como familiar; su capacidad de planificación y gestión no sólo le brinda independencia financiera, sino que también impacta positivamente en su entorno.

Históricamente, la mujer ha sido responsable de administrar los recursos del hogar, asegurando que el dinero se utilice de manera eficiente. Con el paso del tiempo, su participación en la economía ha evolucionado, y hoy en día, no sólo gestiona los gastos familiares, sino que también emprende, forma parte importante en las industrias, invierte y toma decisiones financieras clave.

Cuando una mujer toma el control de sus finanzas, no únicamente mejora su calidad de vida, sino que impulsa el desarrollo de su familia y su comunidad. Su estabilidad económica le permite tomar decisiones más seguras, apoyar a sus hijos en su educación y contribuir al crecimiento del hogar.

Además, su papel en la economía fomenta sociedades más equitativas, donde las mujeres tienen las mismas oportunidades de crecimiento financiero que los hombres.

En conclusión, el control de las finanzas por parte de la mujer es un pilar fundamental para su independencia y el bienestar de su familia.

Con educación financiera, planificación y buenas decisiones, la mujer puede asegurar un futuro estable y próspero, reduciendo desigualdades y generando oportunidades de crecimiento. Empoderar a la mujer en el ámbito financiero fortalece su vida personal, y además, impacta positivamente en la economía y la sociedad en general.


Women and Financial Control

Key to independence and family well-being.

Today, financial control is a determining factor for stability and personal development. In this context, women have assumed a fundamental role in managing economic resources, both personally and as a family. Their planning and management skills not only give them financial independence but also positively impact their environment.

Historically, women have been responsible for managing household resources, ensuring that money is used efficiently. Over time, their participation in the economy has evolved, and today, they not only manage family expenses, but also become entrepreneurs, play an important role in industries, invest, and make key financial decisions.

When a woman takes control of her finances, she not only improves her quality of life, but also boosts the development of her family and community. Her economic stability allows her to make more confident decisions, support her children’s education, and contribute to the growth of her household.

Furthermore, her role in the economy fosters more equitable societies, where women have the same opportunities for financial growth as men.

In conclusion, women’s control of their finances is a fundamental pillar for their independence and the well-being of their families.

With financial education, planning, and good decisions, women can ensure a stable and prosperous future, reducing inequalities and generating opportunities for growth. Empowering women financially strengthens their personal lives and positively impacts the economy and society at large.

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Finanzas

Preparándonos para vacaciones

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Planear el presupuesto para Semana Santa evitará que perjudiquemos nuestra estabilidad financiera

Con el período de asueto escolar cercano, muchas familias aprovechan para tomar un descanso de las rutinas diarias. Si bien hay quien desea tomar la oportunidad de permanecer en su casa, también hay quien planea viajes considerando que el clima ya es más templado. 

Tomando en cuenta lo anterior, les compartimos unos consejos para controlar sus gastos en esta temporada.

  • Lo ideal y conveniente es planear su viaje con anticipación para realizar compras a tiempo. Decida si viajará en avión, autobús o automóvil y no olvide incluir el costo del combustible y casetas de peaje; la póliza de seguro debe ser parte del paquete vacacional para evitar contratiempos.
  • Considerar un plan de ahorros previo de modo que pueda amortiguar parte del gasto.
  • Cotice y compare precios del alojamiento, diversiones, transporte y alimentación.
  • Prepare su equipaje para evitar gastos innecesarios por olvidos.
  • Marque un presupuesto y ajústese a él para evitar perjudicar su estabilidad financiera a futuro. Dentro del presupuesto tenga un apartado para imprevistos.
  • El uso de la tarjeta de crédito debe ser moderado, pues es un gasto que debe ser afrontado al regreso del viaje. Aproveche todas las promociones posibles.
  • Es importante evitar la tentación de endeudarse por un viaje, dado que el compromiso financiero puede durar varios meses.
  • Tome en consideración que es temporada alta para algunos destinos, quizá desee reconsiderar a donde ir, eligiendo un lugar menos visitado por lo tanto menos caro.
  • Si decide permanecer en casa, considere que hay actividades de bajo costo o aun gratuitas que puede aprovechar y disfrutar como eventos culturales, museos o parques.

Getting ready for vacation

Planning your budget for Easter will prevent us from harming our financial stability.

With the school holiday approaching, many families are taking advantage of the opportunity to take a break from their daily routines. While some people are looking forward to staying home, others are planning trips considering the warmer weather.

With this in mind, we’re sharing some tips to help you control your spending this holiday season.

It’s ideal and convenient to plan your trip in advance to make your purchases in time. Decide whether you’ll be traveling by plane, bus, or car, and don’t forget to include the cost of fuel and toll booths; insurance should be part of your vacation package to avoid setbacks.

  • Consider a savings plan in advance so you can cushion some of the expense.
  • Price and compare accommodation, entertainment, transportation, and food.
  • Pack your luggage to avoid unnecessary expenses due to forgetfulness.
  • Set a budget and stick to it to avoid harming your financial stability in the future. Include a section for unforeseen expenses within your budget.
  • Use credit cards sparingly, as this expense must be paid upon return from the trip. Take advantage of all possible promotions.
  • It’s important to avoid the temptation to go into debt for a trip, since the financial commitment can last for several months.
  • Considering that its peak season for some destinations, you may want to reconsider where to go, choosing a less visited, and therefore less expensive, place.
  • If you decide to stay home, consider the low-cost or even free activities you can take advantage of and enjoy, such as cultural events, museums, or parks.

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