Finanzas
Haz inversiones sabias para el futuro
Publicado
3 años antesel
Por
StaffUsa el dinero y las cosas materiales para llevar a cabo los propósitos de Dios
“No acumulen para sí tesoros en la tierra, donde la polilla y el óxido destruyen, y donde los ladrones se meten a robar. Más bien, acumulen para sí tesoros en el cielo, donde ni la polilla ni el óxido carcomen, ni los ladrones se meten a robar”
Mateo 6:19-20
Por: Cambio de Cultura
Cuando hablamos de inversiones, las personas que invierten lo hacen esperando recibir un ingreso o incrementar el valor de la inversión inicial. Este artículo no tiene como propósito recomendar inversiones determinadas, sino mostrar algunas pautas para invertir que encontramos en las páginas de la Biblia.
Lo más importante que una persona debe hacer para el futuro económico, es invertir en las vidas de su familia y el bienestar espiritual de otros. Estas inversiones pudieran incluir desarrollo de habilidades de administración, negociación y producción, recursos para poder aplicar estas habilidades y por supuesto conocimiento de principios bíblicos que tiene que ver con el manejo del dinero y las propiedades.
Otras inversiones que seguramente estás pensando son los activos disponibles, como terrenos o equipos que puedan darnos opciones durante los tiempos difíciles. Un activo disponible es algo de valor que nos es útil ahora y que puede intercambiarse por otras cosas o dinero según nuestras necesidades (por eso es disponible).
Desde una perspectiva bíblica, una inversión sabia se tata de usar el dinero y las cosas materiales para llevar a cabo los propósitos de Dios y extender su reino aquí en la tierra. El dinero no es para ser amontonado, sino como una reserva disponible.
Un error que muchas veces cometemos cuando hablamos de inversiones materiales es que queremos invertir cuando no estamos listos. Las inversiones deben hacerse de la abundancia y no de los recursos necesarios para la familia o un negocio. Creemos que si invertimos saldremos de nuestros problemas financieros más rápido, eso se parece mucho a jugar a la lotería y es un error.
Antes de invertir necesitamos alcanzar dos metas principales: tener control en nuestro presupuesto y ahorrar. Estas son algunas pautas que debemos considerar antes de invertir en cuestiones materiales:
- Toda inversión tiene riesgo, ninguna inversión deberá presionar a la familia o nuestra economía.
- Invertimos de lo ahorrado, de excedentes que estamos dispuestos a perder.
- Invertimos en cosas que entendemos, si no, estamos especulando.
- Invertimos ya que hemos realizado un análisis y pedido consejo de expertos en el tema.
Una recomendación adicional, cuando estamos en presión financiera, estamos tentados a tomar atajos para salir de esa situación. Muchas veces se piensa que “un golpe de suerte”, o “una inversión atinada” resolverá nuestros problemas. La realidad es que la sanidad de nuestras finanzas tiene que ver más con nuestra actitud, disciplina y hábitos que el famoso “golpe de suerte”.
Si estás endeudada, primero resuelve tus deudas. Los hábitos limitados de consumo y un buen plan para salir de deudas serán el entrenamiento que necesitas para cuando estes en posibilidades de invertir, generes un círculo virtuoso. Aquí algunos lineamientos para salir de deudas:
- Haz un análisis de tu presupuesto y crea un excedente.
- Realiza una lista y análisis de tus deudas.
- Mantén la comunicación abierta con los acreedores.
- Págales a todos un poco (los mínimos).
- Elimina primero las deudas más pequeñas, una por una.
- Los pagos hechos a deudas ya pagadas, aplícalos a la siguiente deuda por pagar.
- Ahorra para no necesitar pedir prestado y para poder invertir para el futuro.
A los ricos de este mundo, mándales que no sean arrogantes ni pongan su esperanza en las riquezas, que son tan inseguras, sino en Dios, que nos provee de todo en abundancia para que lo disfrutemos. Mándales que hagan el bien, que sean ricos en buenas obras, y generosos, dispuestos a compartir lo que tienen. De este modo atesoran para sí un seguro caudal para el futuro y obtendrán la vida verdadera.
1 Timoteo 6:17-19
Make wise investments for the future
Use money and material things to carry out God’s purposes.
“Do not store up for yourselves treasures on earth, where moth and rust destroy, and where thieves break in and steal. But lay up for yourselves treasures in heaven, where neither moth nor rust destroys, nor thieves break in and steal.”
Matthew 6:19-20
By: Cambio de Cultura
When we talk about investments, people who invest do so expecting to receive an income or increase the initial investment value. The purpose of this article is not to recommend particular investments but to show some guidelines for investing that we find in the pages of the Bible.
The most important thing a person should do for the economic future is to invest in his family’s lives and the spiritual well-being of others. These investments could include the development of management, negotiation and production skills, resources to apply these skills and of course, knowledge of biblical principles that have to do with managing money and property.
You are probably thinking about other investments are available assets, such as land or equipment that can give you options during difficult times. An open asset is something of value that is useful to us now and can be exchanged for other things or money according to our needs (that’s why it is available).
From a biblical perspective, a wise investment uses money and material things to carry out God’s purposes and extend His kingdom. Money is not to be hoarded but as an available reserve.
We often make a mistake when we talk about material investments because we want to invest when we are not ready. Investments should be made from abundance and not from the resources needed for the family or a business. We believe that if we invest, we will get out of our financial problems faster, this is very similar to playing the lottery, and it is a mistake.
Before investing, we need to achieve two main goals: control our budget and save. These are some guidelines that we should consider before investing in material matters:
- Every investment has risk; no investment should pressure the family or our economy.
- We invest from what we have saved, from surpluses we are willing to lose.
- We invest in things we understand; otherwise, we are speculating.
- We invest because we have made an analysis and asked for advice from experts on the subject.
An additional recommendation, when we are under financial pressure, we are tempted to take shortcuts to get out of that situation. We often think that “a stroke of luck” or “a wise investment” will solve our problems. The reality is that the health of our finances has more to do with our attitude, discipline and habits than the famous “lucky break.”
If you are in debt, first resolve your debts. Limited consumption habits and an excellent plan to get out of debt will be the training you need to generate a virtuous circle when you can invest. Here are some guidelines to get out of debt:
- Analyze your budget and create a surplus.
- Make a list and analysis of your debts.
- Keep open communication with creditors.
- Pay everyone a little (the minimums).
- Eliminate the smallest debts first, one by one.
- Payments made on debts already paid, apply them to the next debt to be paid.
- Save so you don’t need to borrow, and so you can invest for the future.
To the rich of this world, command them not to be arrogant and not to put their hope in riches, which are so insecure, but in God, who provides everything in abundance for us to enjoy. Command them to do good, be rich in good works, and be generous, ready to share what they have. In this way, they will treasure up for themselves a sure store for the future and obtain true life.
1 Timothy 6:17-19
“No se dejen engañar, de Dios nadie se burla; pues todo lo que el hombre siembre, eso también segará”
Gálatas 6:7
Nunca podremos tener libertad financiera y prosperidad integral, si no logramos que cada mes nos sobre dinero. Para lograr esto, necesitamos madurar en nuestro carácter, la madurez se adquiere cuando cuidamos a las personas y las cosas. Sin una administración responsable de la propiedad privada y la iniciativa personal, se pierde la capacidad de auto gobernarse y de ser productivos.
Las personas crecemos cuando adquirimos responsabilidades, y la responsabilidad comienza cuando ejercemos autoridad sobre alguna tarea. Sin responsabilidad, no podemos aplicar ningún principio de vida, nuestra madurez se mide por la forma en que cuidamos lo que se nos ha encomendado.
Para lograr éxito y bienestar necesitamos ser antes que hacer y tener.
El ser se desarrolla a través de una constante y continua repetición de principios de vida o virtudes del carácter que se siembran en nuestra mente, corazón y espíritu. El propósito de esto es lograr la “renovación de la mente”.
Cinco obstáculos financieros
1. Tener un corazón infeliz: Debemos aprender a ser felices, más allá de nuestras circunstancias económicas
2. Tener un alma impaciente: Debemos aprender a esperar el momento adecuado para adquirir cosas
3. Tener un espíritu independiente; Debemos aprender a rendir cuentas a alguien de cómo usamos el dinero
4. Tener una mente desorganizada: Debemos aprender a hacer y llevar un plan para controlar lo que gastamos y cómo lo gastamos
5. Tener manos improductivas: Debemos aprender a Producir, Administrar y multiplicar los recursos que pasan por nuestras manos.
Factores básicos de nuestra responsabilidad
- Aprender a Producir: Producir mediante el trabajo duro y el uso creativo e ingenioso de nuestros recursos disponibles
- Aprender a Administrar: Desarrollando resistencia a la mercadotecnia y buscando la mejor compra y el mejor momento
- Aprender a Multiplicar: Ahorrando e Invirtiendo para compromisos futuros e invirtiendo en mi desarrollo y crecimiento personal
El primer paso para llegar a enero con dinero es que debemos aprender a gastar menos de lo que ganamos. La única manera de hacerlo es bajando gastos e incrementando ingresos, por eso es necesario:
- Desarrollar un plan de gastos (presupuesto)
- Establecer un estilo de vida razonable
- Eliminar las actitudes que obstaculizarán una buena administración
- Dominar los factores báscios de nuestra responsabilidad financiera
“La clave para aprender hacer un uso prudente de los recursos, es adoptar una actitud de administrador, y no de dueño. Un dueño gasta lo que quiere y como quiere. Un administrador cuida y busca multiplicar los recursos”
Cultura Financiera
How to reach January with money
“Don’t be misled: No one makes a fool of God. What a person plants, he will harvest.”
Galatians 6:7
We will never be able to have financial freedom and comprehensive prosperity if we do not manage to have money left over each month. To achieve this, we need to mature in our character; maturity is acquired when we take care of people and things. Without responsible management of private property and personal initiative, the ability to govern oneself and be productive is lost.
People grow when they acquire responsibilities, and responsibility begins when we exercise authority over a task. Without responsibility, we cannot apply any principle of life; our maturity is measured by the way we take care of what has been entrusted to us.
To achieve success and well-being we need to be before we do and have. Being is developed through a constant and continuous repetition of life principles or virtues of character that are planted in our mind, heart and spirit. The purpose of this is to achieve the “renewal of the mind.”
Five obstacles
- Having an unhappy heart: We must learn to be happy, beyond our economic circumstances
- Having an impatient soul: We must learn to wait for the right moment to acquire things
- Have an independent spirit; We must learn to be accountable to someone for how we use money
- Having a disorganized mind: We must learn to make and carry out a plan to control what we spend and how we spend it
- Having unproductive hands: We must learn to produce, manage and multiply the resources that pass through our hands
Basic factors of our financial responsibility
- Learning to Produce: Producing through hard work and the creative and ingenious use of our available resources
- Learning to Manage: Developing marketing resilience and finding the best buy and time
- Learning to Multiply: Saving and Investing for future commitments and investing in my personal development and growth
The first step to make it to January with money is to learn to spend less than we earn. The only way to do this is by reducing expenses and increasing income, which is why it is necessary to:
- Develop a spending plan (budget).
- Establish a reasonable lifestyle.
- Eliminate attitudes that avoid you to reach January with money.
- Mastering the basic factors of our financial responsibility.
“The key to learning how to use resources wisely is to adopt the attitude of a manager, not an owner. A master spends what he wants and how he wants. A manager takes care of and seeks to multiply resources.”
Finanzas
Inclusión financiera: Hacia la equidad y el empoderamiento
Publicado
1 mes antesel
07/11/2024Por
Tarsila OleaAl garantizar el acceso a servicios financieros, empoderamos a las personas y a las comunidades; educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos
Entendemos como inclusión financiera el acceso que todas las personas y empresas debieran tener a los productos y servicios financieros confiables y de calidad. Quien carece de estos servicios puede estar limitado en sus actividades y en su potencial de crecimiento.
La relevancia de la inclusión en el tema va de la mano con el hecho de que ciertos segmentos de la población tienen dificultades para acceder a servicios financieros, debido a que no cuentan con los ingresos suficientes a ojos de una institución, no tienen los conocimientos para hacer uso de esas herramientas o el costo de los servicios son altos para ese grupo de personas.
Las políticas al respecto se basan en ofrecer más servicios financieros a más personas utilizando estudios confiables para determinar qué funciona mejor, pero sobre todo reforzar el alfabetismo digital y la educación financiera.
PNUD México es un organismo de Naciones Unidas que administra acciones para poner fin a la brecha de género que existe tanto en el acceso como en el uso de los servicios financieros. Aceptar que hay diferencias que nos permiten identificar acciones para minimizarlas.
Un punto interesante para reflexionar es, ¿está usted haciendo uso efectivo de sus herramientas financieras?
Si se cuenta con una herramienta para administrar el ingreso, el ahorro, el crédito, las inversiones y los seguros, ya estamos dentro de la inclusión financiera, aunque aún nos falte afilar los conocimientos para sacar el mejor de los partidos de ello.
La participación es importante para complementar la inclusión financiera minimizando la brecha de género. Para prepararnos mejor es importante conocer cómo preparar un presupuesto, planear nuestro consumo, proyectar el ahorro y la inversión. Educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos.
Financial Inclusion: Towards Equity and Empowerment
By ensuring access to financial services, we empower individuals and communities.
We understand financial inclusion as the access that all people and businesses should have to reliable and quality financial products and services. Those who need more financial services may be limited in their activities, limiting their growth potential.
The relevance of financial inclusion goes hand in hand with the fact that certain segments of the population have difficulties accessing financial services because they do not have sufficient income in the eyes of the institution, they do not have the knowledge to use these tools, or the cost of services is high for this group of people.
Policies in this regard are based on offering more financial services to more people, using reliable studies to determine what works best, and, above all, reinforcing digital literacy and economic education.
UNDP Mexico is a United Nations agency that administers actions to end the gender gap in access to and use of financial services. Accepting that there are differences allows us to identify actions to minimize them.
An interesting point to reflect on is whether you are effectively using your financial tools. If you have a tool to manage your income, savings, credit, investments, and insurance, you are already in financial inclusion, although we still need to sharpen our knowledge to get the most out of it.
Participation is essential to complement financial inclusion by minimizing the gender gap. Knowing how to prepare a budget, plan our consumption, project savings, and invest is essential to better prepare ourselves. Educating ourselves is the first step in controlling our resources.
“El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”
Proverbios 22:7
Por: Cultura Financiera
¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.
La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.
¿Por qué caemos en deudas?
Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.
Algunas razones por las que caemos en deudas son:
• No ahorramos con regularidad
• Falta de contentamiento o dominio propio
• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos
• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos
• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero
• Emergencias
Pasos para salir de deudas
1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.
2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).
3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.
4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.
5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.
6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.
7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.
Home Debt Management
“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”
Proverbs 22:7
By: Cultura Financiera
Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.
The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.
Why do we fall into debt?
Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.
Some reasons why we fall into debt are:
• We do not save regularly
• Lack of contentment or self-control
• We live in a socioeconomic level to which we do not belong
• Lack of planning so that expenses do not exceed income
• Lack of knowledge of principles regarding money
• Emergencies
Steps to get out of debt
1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.
2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).
3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.
4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.
5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.
6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.
7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.
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