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Finanzas

Cómo comprar inteligentemente

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Por Cambio de Cultura       

Llegamos a la época del año que para muchos es tiempo de festejos y regalos, esta es la temporada de Acción de Gracias y Navidad.

Dichas festividades traen a las familias muchos momentos de alegría, sin embargo, también son tiempos de estrés financiero, pues las festividades implican gastos que en ocasiones no podemos solventar.

En este artículo me gustaría darte algunos principios que te ayudarán a no gastar más de lo que deberías gastar, pero también para que puedas hacer una buena compra.

¿Qué es una buena compra?

Una buena compra es no pagar más de lo necesario por un producto o servicio. Una buena compra debe ir acompañada de una buena administración del dinero, es decir, si no tenemos para hacer un gasto no deberíamos hacerlo, aun cuando la temporada, la tradición o nuestros deseos personales lo pidan.

En Lucas 14:28-30 encontramos una recomendación vital antes de hacer cualquier compra o gasto: “Supongamos que alguno de ustedes quiere construir una torre. ¿Acaso no se sienta primero a calcular el costo, para ver si tiene suficiente dinero para terminarla? Si echa los cimientos y no puede terminarla, todos los que la vean comenzarán a burlarse de él, y dirán: ‘Este hombre ya no pudo terminar lo que comenzó a construir’.”

Recomendaciones de oro para hacer una buena compra

1. Relaciona el dinero que gastarás con el tiempo que necesitas para ganarlo.

Esta idea te dará perspectiva del valor del dinero. El valor se entiende mediante la comparación, cuánto tiempo necesito trabajar para ganar lo que voy a gastar.

2. Compara el precio de la compra con otras cosas que podrías comprar.

La parábola que contó Jesús del tesoro escondido y la perla de gran precio ilustran este principio. Los compradores decidieron que el campo y la perla era de más valor que las cosas que poseían. (Mateo 13:44-46).

3. Decide lo que quieres comprar y cuánto debes gastar antes de salir de compras .

Los exhibidores de las tiendas o los sitios de internet están diseñados para promover las compras impulsivas. Si no tenemos una lista preparada de qué queremos y cuánto podemos gastar, tenemos grandes posibilidades de comprar más de lo que necesitamos.

4. Consulta guías del consumidor y busca consejo de usuarios de los productos.

Las guías del consumidor evalúan los puntos fuertes y débiles de un producto, y señalan sus limitaciones. El consejo más sabio que puedes tener es de aquellos que han tenido una experiencia con un producto y generalmente están más que dispuestos a contarte acerca de ella, y lo mejor de todo, sin costo.

5. Aprende a diferenciar una necesidad con un deseo.

Una necesidad es un requisito legítimo para la salud de una persona, familia u organización. Un deseo es algo que queremos sin ningún respeto a las consecuencias que traerá. Al manejar tus finanzas, enfócate en las necesidades y solamente cuando tu economía lo permita, concédete algunos deseos.

“La clave para aprender a hacer una buena compra es, adoptar una actitud de administrador, y no de dueño. Un dueño gasta lo que quiere y como quiere. Un administrador cuida y busca optimizar los recursos”.

“Los proyectos del diligente ciertamente son ventaja, Pero todo el que se apresura, ciertamente llega a la pobreza”

Proverbios 21:5

“¡No sirve, no sirve!”, dice el comprador, pero luego va y se jacta de su compra. 

Proverbios 20:14

Fuente: www.cambiodecultura.teachable.com

How to shop smart

By Culture Change

We arrive at the time of year that for many is a time of festivities and gifts, this is the season of Thanksgiving and Christmas.

These holidays bring families many joy moments, however, they are also times of financial stress, since the holidays involve expenses that sometimes we cannot afford.

In this article I would like to give you some principles that will help you not to spend more than you should, but also can help you to make a good purchase.

What is a good buy?

A good purchase is not paying more than necessary for a product or service. A good purchase must be accompanied by good money management, that is, if we don’t have to make an expense we should not do so, even when the season, tradition or our personal wishes ask for it.

In Luke 14: 28-30 we find a vital recommendation before making any purchase or expense:

“Suppose one of you wants to build a tower. Won’t you first sit down and estimate the cost to see if you have enough money to complete it?  For if you lay the foundation and are not able to finish it, everyone who sees it will ridicule you, saying, ‘This person began to build and wasn’t able to finish’.

Gold recommendations to make a good purchase

1. Relate the money you will spend with the time you need to earn it

This idea will give you perspective on the value of money. The value is understood by comparison, how long do I need to work to earn what I’m going to spend.

2. Compare the purchase price with other things you could buy.

Jesus’ parable of the hidden treasure and the pearl of great price illustrates this principle. The buyers decided that the field and the pearl was of more value than the things they owned. (Matthew 13: 44-46).

3. Decide what you want to buy and how much you should spend before going shopping.

Store displays or websites are designed to promote impulse buying. If we don’t have a ready list of what we want and how much we can spend, we have a good chance of buying more than we need.

4. Consult consumer guides and seek advice from users of the products.

Consumer guides assess the strengths and weaknesses of a product and point out its limitations. The wisest advice you can have is from those who have had a product experience and are generally more than willing to tell you about it, and best of all, at no cost.

5. Learn to differentiate a need from a desire.

A need is a legitimate requirement for the health of a person, family, or organization. A wish is something we want without any respect for the consequences it will bring. When managing your finances, focus on needs and only when your finances allow it, grant yourself some wishes.

“The key to learning how to make a good purchase is to adopt a managerial attitude, not an owner. An owner spends what he wants and how he wants. An administrator takes care of and seeks to optimize resources”.

The plans of the diligent lead to profit as surely as haste leads to poverty.

(Proverbs 21: 5)

“It doesn’t work, it doesn’t work!” Says the buyer, but then he goes and brags about his purchase.

Proverbs 20:14

Source: www.changedecultura.teachable.com

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Finanzas

Inclusión financiera: Hacia la equidad y el empoderamiento

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Al garantizar el acceso a servicios financieros, empoderamos a las personas y a las comunidades; educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos

Entendemos como inclusión financiera el acceso que todas las personas y empresas debieran tener a los productos y servicios financieros confiables y de calidad. Quien carece de estos servicios puede estar limitado en sus actividades y en su potencial de crecimiento.

La relevancia de la inclusión en el tema va de la mano con el hecho de que ciertos segmentos de la población tienen dificultades para acceder a servicios financieros, debido a que no cuentan con los ingresos suficientes a ojos de una institución, no tienen los conocimientos para hacer uso de esas herramientas o el costo de los servicios son altos para ese grupo de personas.

Las políticas al respecto se basan en ofrecer más servicios financieros a más personas utilizando estudios confiables para determinar qué funciona mejor, pero sobre todo reforzar el alfabetismo digital y la educación financiera.

PNUD México es un organismo de Naciones Unidas que administra acciones para poner fin a la brecha de género que existe tanto en el acceso como en el uso de los servicios financieros. Aceptar que hay diferencias que nos permiten identificar acciones para minimizarlas.

Un punto interesante para reflexionar es, ¿está usted haciendo uso efectivo de sus herramientas financieras?

Si se cuenta con una herramienta para administrar el ingreso, el ahorro, el crédito, las inversiones y los seguros, ya estamos dentro de la inclusión financiera, aunque aún nos falte afilar los conocimientos para sacar el mejor de los partidos de ello.

La participación es importante para complementar la inclusión financiera minimizando la brecha de género. Para prepararnos mejor es importante conocer cómo preparar un presupuesto, planear nuestro consumo, proyectar el ahorro y la inversión. Educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos.


Financial Inclusion: Towards Equity and Empowerment

By ensuring access to financial services, we empower individuals and communities.

We understand financial inclusion as the access that all people and businesses should have to reliable and quality financial products and services. Those who need more financial services may be limited in their activities, limiting their growth potential.

The relevance of financial inclusion goes hand in hand with the fact that certain segments of the population have difficulties accessing financial services because they do not have sufficient income in the eyes of the institution, they do not have the knowledge to use these tools, or the cost of services is high for this group of people.

Policies in this regard are based on offering more financial services to more people, using reliable studies to determine what works best, and, above all, reinforcing digital literacy and economic education.

UNDP Mexico is a United Nations agency that administers actions to end the gender gap in access to and use of financial services. Accepting that there are differences allows us to identify actions to minimize them.

An interesting point to reflect on is whether you are effectively using your financial tools. If you have a tool to manage your income, savings, credit, investments, and insurance, you are already in financial inclusion, although we still need to sharpen our knowledge to get the most out of it.

Participation is essential to complement financial inclusion by minimizing the gender gap. Knowing how to prepare a budget, plan our consumption, project savings, and invest is essential to better prepare ourselves. Educating ourselves is the first step in controlling our resources.

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Finanzas

Gestión de deudas en el hogar

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 “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”

Proverbios 22:7

Por: Cultura Financiera

¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.

La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.

¿Por qué caemos en deudas?

Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.

Algunas razones por las que caemos en deudas son:

• No ahorramos con regularidad     

• Falta de contentamiento o dominio propio

• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos     

• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos

• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero        

• Emergencias

Pasos para salir de deudas

1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.

2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).

3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.

4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.

5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.

6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.

7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.


Home Debt Management

“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”

Proverbs 22:7

By: Cultura Financiera

Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.

The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.

Why do we fall into debt?

Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.

Some reasons why we fall into debt are:

• We do not save regularly

• Lack of contentment or self-control

• We live in a socioeconomic level to which we do not belong

• Lack of planning so that expenses do not exceed income

• Lack of knowledge of principles regarding money

• Emergencies

Steps to get out of debt

1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.

2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).

3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.

4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.

5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.

6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.

7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.

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Finanzas

Bye, bye, estrés financiero

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Identifique las fuentes de ansiedad, siga un presupuesto, forme un fondo de emergencias, evite compras innecesarias, y pida ayuda

Se sufre de estrés financiero cuando hay preocupación o inquietud por la situación económica, que pudiera estar ocasionado por inestabilidad en el trabajo o los negocios o simplemente por la inhabilidad de administrar el dinero.  Es posible trabajar en ello, pero es un proceso paulatino. Aquí algunos sencillos consejos:

Identifique que le produce mas ansiedad:  Pagar la renta, cubrir la hipoteca, salir a fin de mes con los gastos de la casa o de las escuelas de los hijos.

Genere y siga un presupuesto: Documentar los gastos a cubrir en un periodo determinado para identificar las potenciales fugas y gastos innecesarios.  Ubique en primer lugar de su presupuesto el aspecto que más ansiedad o preocupación le causó del punto anterior, dado que demanda mayor atención.

Mantenga un registro de ingresos y egresos.  Puede llevarse a cabo en un simple cuaderno o en una hoja de cálculo electrónica.  Lo importante es registrar todos y cada uno de los gastos, para luego controlarlos. Sí, incluso el café que compra en la tienda de conveniencia por las mañanas.  El objetivo es identificar que se gasta más de lo que se percibe para remediar a la brevedad esa situación controlando los gastos no necesarios.

Considere un fondo de emergencias. Con la finalidad de estar listo para cualquier eventualidad, este fondo debe empezar a formarse tan pronto se tenga un ingreso.

Evite las compras innecesarias. No siempre es necesario hacer todas las compras deseadas.  El autocontrol es básico para minimizar el riesgo a endeudarse.

Reduzca al máximo posible las deudas, todas sus deudas. Saldar los compromisos con los acreedores permitirá ahorrar.  La regla básica es que del 100% de los ingresos, debiera considerarse el 50% para necesidades básicas, 20% para ahorro y 30% para gastos personales.

No se endeude, por muy tentadora que sea la oferta, no comprometa sus ingresos.  Mantenga especial atención en el uso de las tarjetas de crédito ya que NO significan dinero adicional.

Antes de empezar a distribuir sus ingresos una vez que recibe su paga, separe como norma el monto de lo que desea ahorrar.

Establezca metas y una vez alcanzadas, otórguese un reconocimiento.  Tan sencillo como una vez ahorrada cierta cantidad, regálese un libro o un café.

Si todo lo anterior sigue siendo difícil, no dude en pedir ayuda, todos podemos siempre brindarnos una mano.


Bye, bye, financial stress

Identify sources of anxiety, follow a budget, build an emergency fund, avoid unnecessary purchases, and ask for help.

Financial stress occurs when there is worry or concern about the economic situation, which could be caused by instability at work or business or simply by the inability to manage money.  It is possible to work on it, but it is gradual. Here are some simple tips:

Identify what makes you most anxious: paying the rent, covering the mortgage, making ends meet with household expenses, or paying children’s school fees.

Create and follow a budget. Document the expenses to be covered to identify potential leaks and unnecessary costs.  Place at the top of your budget the item that caused you the most anxiety or concern from the previous point since it demands the most attention.

Keep a record of income and expenses. This can be done in a simple notebook or an electronic spreadsheet. The important thing is to record each expense and then control it—yes, even the coffee you buy at the convenience store in the morning. The objective is to identify that you are spending more than you receive and remedy that situation as soon as possible by controlling unnecessary expenses.

Consider an emergency fund. As soon as you have an income, you should begin to build this fund to be ready for any eventuality.

Avoid unnecessary purchases. It is only sometimes necessary to make all the desired purchases.  Self-control is essential to minimize the risk of getting into debt.

Reduce all your debts as much as possible. Paying off commitments with creditors will allow you to save. The basic rule is that 100% of income should be considered for basic needs, 20% for savings, and 30% for personal expenses.

Do not get into debt, no matter how tempting the offer. Do not compromise your income. Pay special attention to the use of credit cards, as they do not mean additional money.

Once you receive your paycheck, set aside the amount you want to save as a rule before you start distributing your income.

Set goals, and once you have achieved them, give yourself recognition. It could be as simple as treating yourself to a book or a cup of coffee once you have saved a certain amount.

If the above is still tricky, feel free to ask for help; everyone can always lend a hand.

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