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Finanzas

10 principios de la economía familiar

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En las escrituras el Señor nos revela cómo usar el dinero y las enseñanzas para que nuestros hijos también sepan hacerlo.

Por: Cultura Financiera

En la Biblia hay más de 2 mil 350 versículos que se refieren al manejo del dinero y las posesiones. Jesús enseñó más acerca del dinero que sobre cualquier otro tema, y es éste el más mencionado en el Nuevo Testamento, aparate del tema del amor.

El Señor sabía que necesitaríamos sabiduría para usar el dinero, por eso reveló en la escritura principios acerca del trabajo, las ganancias, los ahorros, las inversiones, el dar, el salir de deudas y la enseñanza que se les debe dar a los hijos acerca de la mayordomía.

La manera en que la gente maneja su dinero, por lo regular es opuesto a los principios que Dios establece en la Biblia. Por eso en este artículo te dejamos 10 principios básicos de la fiananzas familiares.

1. La mayoría de los problemas económicos que tienen las familias están directamente relacionados a la violación del principio del contentamiento. Cada uno de nosotros debe aprender a ser feliz en el lugar económico que Dios lo ha colocado.

2. La mejor manera de llegar a tener una vida abundante es a través de la acumulación de pequeñas cantidades de dinero, en forma constante, a lo largo del tiempo. Las familias deben aprender a ahorrar de forma regular y sumar la paciencia a su carácter personal.

3. Nunca podremos experimentar el éxito económico a menos que estemos dispuestos a escuchar a otros, aunque no estés de acuerdo con ellos. Las familias debemos buscar consejo sabio, porque en la abundancia de consejeros se encuentra la victoria.

4. Habrá tiempos de abundancia y tiempos de necesidad, es por esto que no pueden permitirse como familia gastar todo el dinero que llega al hogar. Si deseas sobrevivir las crisis que vendrán a tu vida, deberán tener orden en su vida económica y formas de controlar lo que gastan.

5. Cuando los tiempos son buenos, parece que los que toman atajos y hacen las cosas de forma mediocre, avanzan más rápido. No es hasta que llegan las dificultades que uno ve quién construyó bien y quién construyó mal. Debes preguntarte, qué actitudes, hábitos y relaciones debes sembrar en tu vida personal y familiar.

6. El trabajo arduo y la buena administración de los recursos producidos son las piedras angulares para el desarrollo económico. El trabajo diligente debe ser excelente, constante y orientado a satisfacer necesidades de los demás. Además, se debe administrar apropiadamente, de lo contrario el trabajo se echará a perder.

7. Nunca podrás recuperarte de un fracaso económico si no practicas la humildad. Las pérdidas afectan el orgullo, y el orgullo afecta nuestras decisiones. Cambiar la arrogancia por un corazón humilde nos permitirá darnos cuenta de nuestros errores y estar dispuestos a remediarlos.

8. Si has cometido algún error económico, deberás reconocerlo delante de tus seres queridos y arrepentirte de tus decisiones y actitudes. Es necesario que expliquemos con palabras que vamos a hacer para corregir esos errores para no cometerlos nuevamente.

9. Sólo podremos encontrar el gozo si hemos sido fieles manejando el dinero de Dios desde su perspectiva. Parte del dinero que recibes es para cubrir tus necesidades familiares, otra parte para guardarla para necesidades futuras, y una última parte para ser generosos con los necesitados.

10. Tú tienes la elección el día de hoy: vas a seguir manejando tu vida económica como tú quieres o como Dios quiere. Si sigues haciendo lo mismo, nunca tendrás resultados diferentes.

“Por tanto, cualquiera que oye estas palabras mías y las pone en práctica, será semejante a un hombre sabio que edificó su casa sobre la roca”

Mateo 7:24 NBLA

“Los planes bien pensados y el arduo trabajo llevan a la prosperidad, pero los atajos tomados a la carrera conducen a la pobreza”

Proverbios 21:5 NTV

Ten principles of family economy

In the scriptures, the Lord reveals how to use money and teaches our children to know how to do it as well.

By: Cultura Financiera

In the Bible, more than 2,350 verses refer to the management of money and possessions. Jesus taught more about money than any other subject, and this is the most mentioned in the New Testament, apart from the subject of love.

The Lord knew that we would need the wisdom to use money, so He revealed in scripture principles about working, earning, saving, investing, giving, getting out of debt and teaching children about stewardship.

How people handle their money is often the opposite of the principles God establishes in the Bible. This article leaves you with ten basic principles of family finances.

1. Most economic problems families have are directly related to violating the principle of contentment. We must learn to be happy in the financial place God has placed us.

2. The best way to become abundant is by steadily accumulating small amounts of money over time. Families must learn to save regularly and add patience to their character.

We can only experience financial success if we are willing to listen to others, even if we disagree with them. Families should seek wise counsel, for victory lies in the abundance of counselors.

4. There will be times of plenty and times of need, which is why you cannot afford to spend all the money that comes into the household as a family. To survive the crises that will come into your life, you must have order in your economic life and ways to control what you spend.

5. When times are good, those who take shortcuts and do things in a mediocre way advance faster. Only when difficulties arrive does one see who built well and poorly. You must ask yourself what attitudes, habits and relationships you should sow in your personal and family life.

6. Hard work and good stewardship of the resources produced are the cornerstones of economic development. Diligent work must be excellent, constant and oriented to satisfy the needs of others. Moreover, it must be appropriately managed; otherwise, the work will be well-spent.

7. You can never recover from financial failure if you do not practice humility. Losses affect pride, and pride affects our decisions. Trading arrogance for a humble heart will allow us to realize our mistakes and be willing to remedy them.

8. If you have made a financial mistake, acknowledge it before your loved ones and repent of your decisions and attitudes. We must explain in words what we will do to correct those mistakes so as not to make them again.

9. We can only find joy if we have faithfully handled God’s money from His perspective. Part of the money you receive is to cover your family’s needs, another element to keep for future needs, and a last piece of being generous to those in need.

10. You have a choice today: will you continue to manage your financial life the way you want to or the way God wants you to? You will always have the same results if you keep doing the same.

“Therefore everyone who hears these words of mine and acts on them will be like a wise man who built his house on the rock”

Matthew 7:24 NASB

“Well-thought-out plans and hard work lead to prosperity, but shortcuts in haste lead to poverty.”

Proverbs 21:5 NKJV

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Finanzas

La mujer y el control de las finanzas

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Clave para la independencia y el bienestar familiar

En la actualidad, el control de las finanzas es un factor determinante para la estabilidad y el desarrollo personal. En este contexto, la mujer ha asumido un rol fundamental en la administración de los recursos económicos, tanto a nivel personal como familiar; su capacidad de planificación y gestión no sólo le brinda independencia financiera, sino que también impacta positivamente en su entorno.

Históricamente, la mujer ha sido responsable de administrar los recursos del hogar, asegurando que el dinero se utilice de manera eficiente. Con el paso del tiempo, su participación en la economía ha evolucionado, y hoy en día, no sólo gestiona los gastos familiares, sino que también emprende, forma parte importante en las industrias, invierte y toma decisiones financieras clave.

Cuando una mujer toma el control de sus finanzas, no únicamente mejora su calidad de vida, sino que impulsa el desarrollo de su familia y su comunidad. Su estabilidad económica le permite tomar decisiones más seguras, apoyar a sus hijos en su educación y contribuir al crecimiento del hogar.

Además, su papel en la economía fomenta sociedades más equitativas, donde las mujeres tienen las mismas oportunidades de crecimiento financiero que los hombres.

En conclusión, el control de las finanzas por parte de la mujer es un pilar fundamental para su independencia y el bienestar de su familia.

Con educación financiera, planificación y buenas decisiones, la mujer puede asegurar un futuro estable y próspero, reduciendo desigualdades y generando oportunidades de crecimiento. Empoderar a la mujer en el ámbito financiero fortalece su vida personal, y además, impacta positivamente en la economía y la sociedad en general.


Women and Financial Control

Key to independence and family well-being.

Today, financial control is a determining factor for stability and personal development. In this context, women have assumed a fundamental role in managing economic resources, both personally and as a family. Their planning and management skills not only give them financial independence but also positively impact their environment.

Historically, women have been responsible for managing household resources, ensuring that money is used efficiently. Over time, their participation in the economy has evolved, and today, they not only manage family expenses, but also become entrepreneurs, play an important role in industries, invest, and make key financial decisions.

When a woman takes control of her finances, she not only improves her quality of life, but also boosts the development of her family and community. Her economic stability allows her to make more confident decisions, support her children’s education, and contribute to the growth of her household.

Furthermore, her role in the economy fosters more equitable societies, where women have the same opportunities for financial growth as men.

In conclusion, women’s control of their finances is a fundamental pillar for their independence and the well-being of their families.

With financial education, planning, and good decisions, women can ensure a stable and prosperous future, reducing inequalities and generating opportunities for growth. Empowering women financially strengthens their personal lives and positively impacts the economy and society at large.

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Finanzas

Preparándonos para vacaciones

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Planear el presupuesto para Semana Santa evitará que perjudiquemos nuestra estabilidad financiera

Con el período de asueto escolar cercano, muchas familias aprovechan para tomar un descanso de las rutinas diarias. Si bien hay quien desea tomar la oportunidad de permanecer en su casa, también hay quien planea viajes considerando que el clima ya es más templado. 

Tomando en cuenta lo anterior, les compartimos unos consejos para controlar sus gastos en esta temporada.

  • Lo ideal y conveniente es planear su viaje con anticipación para realizar compras a tiempo. Decida si viajará en avión, autobús o automóvil y no olvide incluir el costo del combustible y casetas de peaje; la póliza de seguro debe ser parte del paquete vacacional para evitar contratiempos.
  • Considerar un plan de ahorros previo de modo que pueda amortiguar parte del gasto.
  • Cotice y compare precios del alojamiento, diversiones, transporte y alimentación.
  • Prepare su equipaje para evitar gastos innecesarios por olvidos.
  • Marque un presupuesto y ajústese a él para evitar perjudicar su estabilidad financiera a futuro. Dentro del presupuesto tenga un apartado para imprevistos.
  • El uso de la tarjeta de crédito debe ser moderado, pues es un gasto que debe ser afrontado al regreso del viaje. Aproveche todas las promociones posibles.
  • Es importante evitar la tentación de endeudarse por un viaje, dado que el compromiso financiero puede durar varios meses.
  • Tome en consideración que es temporada alta para algunos destinos, quizá desee reconsiderar a donde ir, eligiendo un lugar menos visitado por lo tanto menos caro.
  • Si decide permanecer en casa, considere que hay actividades de bajo costo o aun gratuitas que puede aprovechar y disfrutar como eventos culturales, museos o parques.

Getting ready for vacation

Planning your budget for Easter will prevent us from harming our financial stability.

With the school holiday approaching, many families are taking advantage of the opportunity to take a break from their daily routines. While some people are looking forward to staying home, others are planning trips considering the warmer weather.

With this in mind, we’re sharing some tips to help you control your spending this holiday season.

It’s ideal and convenient to plan your trip in advance to make your purchases in time. Decide whether you’ll be traveling by plane, bus, or car, and don’t forget to include the cost of fuel and toll booths; insurance should be part of your vacation package to avoid setbacks.

  • Consider a savings plan in advance so you can cushion some of the expense.
  • Price and compare accommodation, entertainment, transportation, and food.
  • Pack your luggage to avoid unnecessary expenses due to forgetfulness.
  • Set a budget and stick to it to avoid harming your financial stability in the future. Include a section for unforeseen expenses within your budget.
  • Use credit cards sparingly, as this expense must be paid upon return from the trip. Take advantage of all possible promotions.
  • It’s important to avoid the temptation to go into debt for a trip, since the financial commitment can last for several months.
  • Considering that its peak season for some destinations, you may want to reconsider where to go, choosing a less visited, and therefore less expensive, place.
  • If you decide to stay home, consider the low-cost or even free activities you can take advantage of and enjoy, such as cultural events, museums, or parks.

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Finanzas

¿Realmente funcionan las tandas?

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“En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra”

Proverbios 21:20

Ahorrar es hacer previsión para mañana, mientras que las deudas son una presunción del mañana. Ahorrar implica negarse un gasto hoy para poder gastar en el futuro. Las tandas son una forma tradicional de ahorro en grupo muy popular en muchos países, especialmente en América Latina. Esta estrategia ha ayudado a muchas personas que no tienen fácil acceso a los bancos.

En este artículo queremos mostrarte algunas ventajas y desventajas de las tandas y cómo se comparan con otras formas de ahorrar e invertir.

Primero, las ventajas:

Fácil acceso: No necesitas documentos o historial crediticio para unirte. Son una opción para quienes no pueden usar servicios bancarios tradicionales.

Disciplina de ahorro: Te obliga a ahorrar una cantidad fija regularmente. Te ayuda a crear un hábito de ahorro.

Apoyo comunitario: Refuerza los lazos de confianza entre los participantes. Promueve la cooperación y el apoyo mutuo.

Simplicidad: No se necesitan conocimientos financieros para participar. Las reglas son simples y fáciles de entender.

Las desventajas:

Riesgo de impago: Si alguien no cumple con sus pagos, afecta a todo el grupo. No hay formas legales de asegurar que todos cumplan.

Sin intereses: Las tandas no generan intereses sobre el dinero ahorrado. No hay crecimiento del capital, no hay rendimientos de tu dinero.

Limitaciones de acceso: No puedes acceder a tu dinero cuando quieras; debes esperar tu turno, esto puede ser un problema en caso de emergencias.

Alternativas accesibles para el Ahorro con Rendimientos

Cetes Directo (México): Plataforma del Gobierno mexicano para invertir en Certificados de la Tesorería (CETES). Ventaja: Seguridad del gobierno y bajos montos de inversión inicial.

Cuentas de Ahorro Digitales: Fintechs (Empresas de tecnología financiera) ofrecen cuentas con intereses y fáciles de usar desde el móvil.

Microinversiones: Aplicaciones que permiten invertir pequeñas cantidades en diversos instrumentos financieros.

Programas de Ahorro Automatizado: Herramientas que transfieren automáticamente pequeñas cantidades a una cuenta de ahorro o inversión.

Consejos prácticos

La inversión debe ser simple y fácil de entender

Debe tomar poco tiempo para administrar

No debe causarte tensión emocional

Debes poder controlar tu ahorro o inversión por ti mismo(a)

Tiene que ser una inversión que puedas transformar en dinero en efectivo con facilidad y rapidez

Las tandas son una opción accesible y comunitaria para ahorrar, ideal para quienes no tienen acceso a bancos. Sin embargo, tienen riesgos y limitaciones comparadas con otras estrategias financieras. Antes de participar en cualquier tipo de inversión o sistema de ahorro se paciente, ora y estudia todas las posibilidades. Pide consejo a gente sabia en la materia.

Evaluar tus necesidades y circunstancias te ayudará a elegir la mejor opción para ahorrar e invertir.

Por: Cultura Financiera


Do tandas really work?

“The house of the wise is full of riches and perfume, but the foolish squander it all.”

Proverbs 21:20

Saving is planning for tomorrow, while debt is a presumption of tomorrow. Saving involves denying yourself an expense today in order to spend in the future. Tandas are a traditional form of group savings that are very popular in many countries, especially in Latin America. This strategy has helped many people who do not have easy access to banks.

In this article we want to show you some advantages and disadvantages of tandas and how they compare to other ways of saving and investing.

First, the advantages:

Easy access: You don’t need documents or credit history to join. They are an option for those who cannot use traditional banking services.

Saving discipline: It forces you to save a fixed amount regularly. It helps you create a savings habit.

Community support: It strengthens the bonds of trust between participants. It promotes cooperation and mutual support.

Simplicity: No financial knowledge is needed to participate. The rules are simple and easy to understand.

The disadvantages:

Risk of default: If someone defaults on their payments, it affects the entire group. There are no legal ways to ensure that everyone defaults.

No interest: The rounds do not generate interest on the money saved. There is no capital growth, no returns on your money.

Access limitations: You cannot access your money whenever you want; you must wait your turn, this can be a problem in case of emergencies.

Accessible Alternatives for Savings with Returns

• Cetes Directo (Mexico): Mexican government platform for investing in Treasury Certificates (CETES). Advantage: Government security and low initial investment amounts.

• Digital Savings Accounts: Fintechs (financial technology companies) offer accounts with interest and easy to use from mobile.

• Microinvestments: Applications that allow investing small amounts in various financial instruments.

• Automated Savings Programs: Tools that automatically transfer small amounts to a savings or investment account.

Practical tips

• The investment should be simple and easy to understand

• It should take little time to manage

• It should not cause you emotional stress

• You should be able to control your savings or investment yourself

• It has to be an investment that you can easily and quickly turn into cash

Tandas are an accessible and community-based option for saving, ideal for those who do not have access to banks. However, they have risks and limitations compared to other financial strategies. Before participating in any type of investment or savings system, be patient, pray, and study all the possibilities. Ask for advice from wise people in the field.

Evaluating your needs and circumstances will help you choose the best option for saving and investing.

By: Cultura Financiera

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