Finanzas
Las inversiones
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8 meses antesel
Por
Staff“El que ama el dinero no se saciará de dinero, Y el que ama la abundancia no se saciará de ganancias. También esto es vanidad. Cuando aumentan los bienes, Aumentan también los que los consumen. Así, pues, ¿cuál es la ventaja para sus dueños, sino verlos con sus ojos?”
Eclesiastés 5:10-11
Por: Cultura Financiera
Antes de afirmar que invertir dinero es legítimamente bíblico, debemos responder la siguiente pregunta: ¿Es malo el dinero? La respuesta es ¡No! Moralmente el dinero es neutral, no es malo ni bueno. Puede ser usado para bien, como también puede usarse para hacer algo malo. La Biblia no condena el dinero en sí, solamente el mal uso que se le dé.
La inversión en sí no es antibíblica. De hecho, en la parábola del Talentos (Mateo 25:14-30), Dios les dio a los mayordomos según sus habilidades y les ordenó que administraran bien sus porciones. Cada uno fue recompensado o castigado según su mayordomía.
Es obvio que los primeros dos siervos entendieron y practicaron principios para poder multiplicar los recursos que recibieron. Ellos utilizaron la cantidad más baja posible de fondos para gastar en artículos de consumo e invirtieron la mayor cantidad posible en aquellas cosas que pudieran traerles mayor ganancia.
El propósito de invertir es lo que lo hace bueno o malo. Mientras aprendemos a invertir dinero de acuerdo con los principios de Dios, descubriremos que él aumentará nuestras oportunidades de ayudar a otras personas. Ese, en realidad, es el verdadero propósito de invertir: aumentar tus activos para que puedas servir a Dios y al prójimo más plenamente.
Un propósito legítimo para cualquier programa de inversión es ayudar a tu familia a lograr un mayor grado de seguridad.
Aunque las necesidades de cada familia en el área de inversión son diferentes, existen “principios” o “claves” comunes que pueden proporcionar una base sólida para cualquiera. Si aplicas estas claves a tus propios planes financieros, tus decisiones de inversión serán más claras.
Claves para invertir bien
- Invertir de lo que hemos ahorrado: “Prepara tus labores fuera, y disponlas en tus campos, y después edificarás tu casa”, Proverbios 24:27.
- Formular objetivos de inversión claros: Nadie debería invertir sin tener un propósito final para el dinero. Debes tener una meta financiera clara y definitiva.
- No especular: ¿Qué es especular?, hacer suposiciones sin fundamento, comprar bienes que se cree van a subir de precio para venderlos y obtener una ganancia sin trabajo ni esfuerzo.
- Analizar opciones y el costo de cada inversión antes de invertir: “Supongamos que alguno de ustedes quiere construir una torre. ¿Acaso no se sienta primero a calcular el costo, para ver si tiene suficiente dinero para terminarla? (Lucas 14:28)
- Evita inversiones de mucho riesgo: He visto un mal terrible en esta vida: riquezas acumuladas que redundan en perjuicio de su dueño, y riquezas que se pierden en un mal negocio. Y si llega su dueño a tener un hijo, ya no tendrá nada que dejarle. (Eclesiastés 5:13‐14)
- Diversifica las inversiones: Comparte lo que tienes entre siete, y aun entre ocho, pues no sabes qué calamidad pueda venir sobre la tierra. (Eclesiastés 11:2)
- Recuerda que la avaricia y la velocidad a menudo van juntas: La clave para evitar la avaricia es la paciencia. Los planes bien pensados: ¡pura ganancia! (Proverbios 21:5)
Desde el punto de vista bíblico el dinero y las riquezas son una bendición. Por medio de ellas el creyente puede suplir todas sus necesidades, dar para las causas que honran al Señor o poder compartir con los que menos tienen y padecen algún tipo de necesidad. Sin embargo, la advertencia del Señor Jesús es muy clara, que “no amemos las riquezas” y que no pongamos nuestra esperanza en aquello que se destruye.
Investments
“Those who love money will not be satisfied with money, And those who love abundance will not be satisfied with profit. This, too, is vanity. When goods increase, those who consume them also increase. So what is the advantage to their owners, if not to see them with their eyes?”
Ecclesiastes 5:10-11
By: Cultura Financiera
Before affirming that investing money is legitimately biblical, we must answer the question: Is money evil? The answer is no! Morally, money is neutral; it is neither bad nor good. It can be used for good, just as it can also be used to do something terrible. The Bible does not condemn money itself, only its misuse.
The investment itself is not unbiblical. In the parable of the Talents (Matthew 25:14-30), God gave stewards according to their abilities and commanded them to manage their portions well. Each was rewarded or punished according to his stewardship.
The first two servants understood and practiced principles to multiply the resources they received. They used the lowest possible amount of funds to spend on consumer items. They invested the most significant amount possible in those things that could bring them the most important profit.
The purpose of investing is what makes it good or bad. As we learn to invest money according to God’s principles, we will discover that he will increase our opportunities to help others. That is the true purpose of investing: to increase your assets so that you can serve God and others more fully.
A legitimate purpose for any investment program is to help your family achieve a greater degree of security.
Although each family’s investment needs differ, common “principles” or “keys” can provide a solid foundation for anyone. Applying these keys to your financial plans will make your investment decisions more transparent.
Keys to investing well
Invest from what we have saved: “Prepare your work outside, and arrange it in your fields, and then you will build your house.”, Proverbs 24:27
Formulate clear investment objectives: No one should invest without having an ultimate purpose for the money. You must have a clear and definitive financial goal.
Do not speculate: What is assuming? Making unfounded assumptions, buying goods believed to increase in price to sell them and obtain a profit without work or effort.
Analyze options and the cost of each investment before investing: “Suppose one of you wants to build a tower. Don’t you first calculate the cost to see if you have enough money to finish it? (Luke 14:28)
Avoid high-risk investments: I have seen a terrible evil in this life: accumulated wealth detrimental to its owner and wealth lost in a bad deal. And if its owner happens to have a child, he will no longer have anything to leave him. (Ecclesiastes 5:13-14)
Diversify investments: Share what you have among seven and even among eight because you do not know what calamity may come upon the earth. (Ecclesiastes 11:2)
Remember that greed and speed often go together: Patience is the key to avoiding greed. Well-thought-out plans: pure profit! (Proverbs 21:5)
From the biblical point of view, money and wealth are a blessing. Through them, the believer can meet all his needs, give to causes that honor the Lord, or be able to share with those who have less and suffer from some type of need. However, the warning of the Lord Jesus is evident: “We should not love riches,” and we should not put our hope in that which is destroyed.
“El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”
Proverbios 22:7
Por: Cultura Financiera
¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.
La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.
¿Por qué caemos en deudas?
Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.
Algunas razones por las que caemos en deudas son:
• No ahorramos con regularidad
• Falta de contentamiento o dominio propio
• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos
• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos
• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero
• Emergencias
Pasos para salir de deudas
1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.
2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).
3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.
4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.
5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.
6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.
7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.
Home Debt Management
“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”
Proverbs 22:7
By: Cultura Financiera
Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.
The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.
Why do we fall into debt?
Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.
Some reasons why we fall into debt are:
• We do not save regularly
• Lack of contentment or self-control
• We live in a socioeconomic level to which we do not belong
• Lack of planning so that expenses do not exceed income
• Lack of knowledge of principles regarding money
• Emergencies
Steps to get out of debt
1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.
2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).
3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.
4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.
5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.
6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.
7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.
Identifique las fuentes de ansiedad, siga un presupuesto, forme un fondo de emergencias, evite compras innecesarias, y pida ayuda
Se sufre de estrés financiero cuando hay preocupación o inquietud por la situación económica, que pudiera estar ocasionado por inestabilidad en el trabajo o los negocios o simplemente por la inhabilidad de administrar el dinero. Es posible trabajar en ello, pero es un proceso paulatino. Aquí algunos sencillos consejos:
Identifique que le produce mas ansiedad: Pagar la renta, cubrir la hipoteca, salir a fin de mes con los gastos de la casa o de las escuelas de los hijos.
Genere y siga un presupuesto: Documentar los gastos a cubrir en un periodo determinado para identificar las potenciales fugas y gastos innecesarios. Ubique en primer lugar de su presupuesto el aspecto que más ansiedad o preocupación le causó del punto anterior, dado que demanda mayor atención.
Mantenga un registro de ingresos y egresos. Puede llevarse a cabo en un simple cuaderno o en una hoja de cálculo electrónica. Lo importante es registrar todos y cada uno de los gastos, para luego controlarlos. Sí, incluso el café que compra en la tienda de conveniencia por las mañanas. El objetivo es identificar que se gasta más de lo que se percibe para remediar a la brevedad esa situación controlando los gastos no necesarios.
Considere un fondo de emergencias. Con la finalidad de estar listo para cualquier eventualidad, este fondo debe empezar a formarse tan pronto se tenga un ingreso.
Evite las compras innecesarias. No siempre es necesario hacer todas las compras deseadas. El autocontrol es básico para minimizar el riesgo a endeudarse.
Reduzca al máximo posible las deudas, todas sus deudas. Saldar los compromisos con los acreedores permitirá ahorrar. La regla básica es que del 100% de los ingresos, debiera considerarse el 50% para necesidades básicas, 20% para ahorro y 30% para gastos personales.
No se endeude, por muy tentadora que sea la oferta, no comprometa sus ingresos. Mantenga especial atención en el uso de las tarjetas de crédito ya que NO significan dinero adicional.
Antes de empezar a distribuir sus ingresos una vez que recibe su paga, separe como norma el monto de lo que desea ahorrar.
Establezca metas y una vez alcanzadas, otórguese un reconocimiento. Tan sencillo como una vez ahorrada cierta cantidad, regálese un libro o un café.
Si todo lo anterior sigue siendo difícil, no dude en pedir ayuda, todos podemos siempre brindarnos una mano.
Bye, bye, financial stress
Identify sources of anxiety, follow a budget, build an emergency fund, avoid unnecessary purchases, and ask for help.
Financial stress occurs when there is worry or concern about the economic situation, which could be caused by instability at work or business or simply by the inability to manage money. It is possible to work on it, but it is gradual. Here are some simple tips:
Identify what makes you most anxious: paying the rent, covering the mortgage, making ends meet with household expenses, or paying children’s school fees.
Create and follow a budget. Document the expenses to be covered to identify potential leaks and unnecessary costs. Place at the top of your budget the item that caused you the most anxiety or concern from the previous point since it demands the most attention.
Keep a record of income and expenses. This can be done in a simple notebook or an electronic spreadsheet. The important thing is to record each expense and then control it—yes, even the coffee you buy at the convenience store in the morning. The objective is to identify that you are spending more than you receive and remedy that situation as soon as possible by controlling unnecessary expenses.
Consider an emergency fund. As soon as you have an income, you should begin to build this fund to be ready for any eventuality.
Avoid unnecessary purchases. It is only sometimes necessary to make all the desired purchases. Self-control is essential to minimize the risk of getting into debt.
Reduce all your debts as much as possible. Paying off commitments with creditors will allow you to save. The basic rule is that 100% of income should be considered for basic needs, 20% for savings, and 30% for personal expenses.
Do not get into debt, no matter how tempting the offer. Do not compromise your income. Pay special attention to the use of credit cards, as they do not mean additional money.
Once you receive your paycheck, set aside the amount you want to save as a rule before you start distributing your income.
Set goals, and once you have achieved them, give yourself recognition. It could be as simple as treating yourself to a book or a cup of coffee once you have saved a certain amount.
If the above is still tricky, feel free to ask for help; everyone can always lend a hand.
Aprende a identificar y controlar los gastos menores e innecesarios para fortalecer tus finanzas y priorizar tus necesidades
- Céntrate en los Cuatro Muros:
- Comida
- Servicios
- Techo
- Transporte
Por: Guillermo Camillo
“Con sabiduría se edifica una casa, Y con prudencia se afianza; Con conocimiento se llenan las cámaras De todo bien preciado y deseable”.
Proverbios 24:3-4
Las personas no nos metemos en problemas financieros porque seamos tontos, nos metemos en problemas porque no tenemos información adecuada de nuestras finanzas. Se necesita sabiduría, prudencia y conocimiento según el pasaje inicial para “llenar las cámaras de todo bien preciado y agradable”. Una de las áreas en la que frecuentemente no aplicamos sabiduría, prudencia y conocimiento es en los famosos gastos hormiga.
Los gastos hormiga son esas pequeñas compras o desembolsos que hacemos de manera reiterada y casi inconsciente, sin considerar su efecto en nuestro presupuesto. Aunque parecen insignificantes, al acumularse, pueden afectar seriamente nuestra economía personal. Es importante identificar estos gastos para tomar mejores decisiones financieras y priorizar nuestras verdaderas necesidades y deseos.
Algunos ejemplos comunes de gastos hormiga son: comprar diariamente un café, chicles, bebidas, almorzar fuera, dar propinas, gastar en snacks como galletas, chocolates o papitas. Aquí tienes algunas estrategias para controlarlos:
- Reconoce tus gastos hormiga: Identifica esos gastos pequeños y recurrentes que sueles pasar por alto, como el café diario o las compras impulsivas en el supermercado.
- Lleva un registro de tus gastos no programados: guarda tus recibos de compra, Anota tus gastos en una app o una libreta. Suma los valores para tener una visión clara de cuánto estás gastando en estos pequeños desembolsos.
- Crea un presupuesto mensual para pequeños gastos: asigna una cantidad específica para gastos hormiga. Esto te ayudará a controlarlos y evitar sorpresas al final del mes.
- Pregúntate: “¿Lo deseo o en verdad lo necesito?”. Antes de comprar algo, reflexiona si realmente lo necesitas. A veces, decir “no” a esos antojos momentáneos puede ahorrarte dinero a largo plazo.
- Compra sin hambre y con una lista. Ir al supermercado con hambre puede llevarnos a comprar más de lo necesario. Haz una lista antes de salir y apégate a ella.
- Evita ofertas innecesarias: En el supermercado, resiste la tentación de comprar artículos que no necesitas solo porque están en oferta.
Si estás en una situación delicada con tus finanzas, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para sobrevivir. A estos los llamamos los Cuatro Muros.
Los Cuatro Muros son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden, antes que nada: 1: Comida, 2: Servicios, 3: Techo, y 4: Transporte.
Estos son los conceptos básicos que necesitas para poner en orden tus finanzas y controlar los gastos que desestabilizan tu economía. La comida es el número uno en la lista, por razones obvias. Si queda dinero después de ocuparte de los Cuatro Muros, haz una lista de lo que necesitas pagar y cubre eso en orden de importancia.
“Los proyectos del diligente ciertamente son ventaja, Pero todo el que se apresura, ciertamente llega a la pobreza”.
Proverbios 21:5
Control your nickel-and-dime expenses to prosper
Learn how to identify and control minor and unnecessary expenses to strengthen your finances and prioritize your needs.
Focus on the Four Walls:
- Food
- Utilities
- Roof
- Transportation
By: Guillermo Camillo
“By wisdom, a house is built, And by prudence, it is strengthened; By knowledge, the chambers are filled With every precious and desirable thing.”
Proverbs 24:3-4
People do not get into financial trouble because they are fools; they get into trouble because they do not have adequate information about their finances. According to the opening passage, wisdom, prudence, and knowledge are necessary to “fill the chambers with every precious and pleasant thing.” The famous nickel and dime spending is one area in which we often fail to apply wisdom, prudence, and knowledge.
Ancillary expenses are those small purchases or disbursements that we make repeatedly and almost unconsciously without considering their effect on our budget. Although they seem insignificant, they can seriously affect our economy when they accumulate. It is essential to identify these expenses to make better financial decisions and prioritize our actual needs and desires.
Some common examples of these little expenses are buying daily coffee, gum, and drinks, eating out for lunch, tipping, and spending on snacks such as cookies, chocolates, or chips. Here are some strategies to control them:
- Recognize your nickel-and-dime expenses: Identify those small, recurring expenses you tend to overlook, such as daily coffee or impulse purchases at the supermarket.
- Keep track of your unscheduled expenses: Save your shopping receipts or write down your expenses in an app or a notebook. Add up the values to get a clear picture of how much you are spending on these small outlays.
- Create a monthly budget for small expenses: Allocate a specific amount for small costs. This will help you control them and avoid surprises at the end of the month.
- Ask yourself: “Do I want it or do I need it? Before you buy something, think about whether you need it. Sometimes, saying “no” to those momentary cravings can save you money in the long run.
- Shop without hunger and with a list. Going to the grocery store hungry can lead to buying more than you need. Make a list before you leave and stick to it.
- Avoid unnecessary bargains: At the grocery store, resist the temptation to buy items you don’t need just because they’re on sale.
If you’re in a tight spot with your finances, you should focus on what you need to survive. We call these the Four Walls.
The Four Walls are your priority, so pay for these things in this order: 1: Food, 2: Utilities, 3: Shelter, and 4: tTransportation.
These are the basics to get your finances in order and control the expenses destabilizing your economy. Food is number one on the list for obvious reasons. If money is left over after taking care of the Four Walls, list what you need to pay for and cover that in order of importance.
“The plans of the diligent certainly are advantageous, But everyone who hastens certainly comes to poverty.”
Proverbs 21:5