“En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra”

Proverbios 21:20

Ahorrar es hacer previsión para mañana, mientras que las deudas son una presunción del mañana. Ahorrar implica negarse un gasto hoy para poder gastar en el futuro. Las tandas son una forma tradicional de ahorro en grupo muy popular en muchos países, especialmente en América Latina. Esta estrategia ha ayudado a muchas personas que no tienen fácil acceso a los bancos.

En este artículo queremos mostrarte algunas ventajas y desventajas de las tandas y cómo se comparan con otras formas de ahorrar e invertir.

Primero, las ventajas:

Fácil acceso: No necesitas documentos o historial crediticio para unirte. Son una opción para quienes no pueden usar servicios bancarios tradicionales.

Disciplina de ahorro: Te obliga a ahorrar una cantidad fija regularmente. Te ayuda a crear un hábito de ahorro.

Apoyo comunitario: Refuerza los lazos de confianza entre los participantes. Promueve la cooperación y el apoyo mutuo.

Simplicidad: No se necesitan conocimientos financieros para participar. Las reglas son simples y fáciles de entender.

Las desventajas:

Riesgo de impago: Si alguien no cumple con sus pagos, afecta a todo el grupo. No hay formas legales de asegurar que todos cumplan.

Sin intereses: Las tandas no generan intereses sobre el dinero ahorrado. No hay crecimiento del capital, no hay rendimientos de tu dinero.

Limitaciones de acceso: No puedes acceder a tu dinero cuando quieras; debes esperar tu turno, esto puede ser un problema en caso de emergencias.

Alternativas accesibles para el Ahorro con Rendimientos

Cetes Directo (México): Plataforma del Gobierno mexicano para invertir en Certificados de la Tesorería (CETES). Ventaja: Seguridad del gobierno y bajos montos de inversión inicial.

Cuentas de Ahorro Digitales: Fintechs (Empresas de tecnología financiera) ofrecen cuentas con intereses y fáciles de usar desde el móvil.

Microinversiones: Aplicaciones que permiten invertir pequeñas cantidades en diversos instrumentos financieros.

Programas de Ahorro Automatizado: Herramientas que transfieren automáticamente pequeñas cantidades a una cuenta de ahorro o inversión.

Consejos prácticos

La inversión debe ser simple y fácil de entender

Debe tomar poco tiempo para administrar

No debe causarte tensión emocional

Debes poder controlar tu ahorro o inversión por ti mismo(a)

Tiene que ser una inversión que puedas transformar en dinero en efectivo con facilidad y rapidez

Las tandas son una opción accesible y comunitaria para ahorrar, ideal para quienes no tienen acceso a bancos. Sin embargo, tienen riesgos y limitaciones comparadas con otras estrategias financieras. Antes de participar en cualquier tipo de inversión o sistema de ahorro se paciente, ora y estudia todas las posibilidades. Pide consejo a gente sabia en la materia.

Evaluar tus necesidades y circunstancias te ayudará a elegir la mejor opción para ahorrar e invertir.

Por: Cultura Financiera

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Do tandas really work?

“The house of the wise is full of riches and perfume, but the foolish squander it all.”

Proverbs 21:20

Saving is planning for tomorrow, while debt is a presumption of tomorrow. Saving involves denying yourself an expense today in order to spend in the future. Tandas are a traditional form of group savings that are very popular in many countries, especially in Latin America. This strategy has helped many people who do not have easy access to banks.

In this article we want to show you some advantages and disadvantages of tandas and how they compare to other ways of saving and investing.

First, the advantages:

Easy access: You don’t need documents or credit history to join. They are an option for those who cannot use traditional banking services.

Saving discipline: It forces you to save a fixed amount regularly. It helps you create a savings habit.

Community support: It strengthens the bonds of trust between participants. It promotes cooperation and mutual support.

Simplicity: No financial knowledge is needed to participate. The rules are simple and easy to understand.

The disadvantages:

Risk of default: If someone defaults on their payments, it affects the entire group. There are no legal ways to ensure that everyone defaults.

No interest: The rounds do not generate interest on the money saved. There is no capital growth, no returns on your money.

Access limitations: You cannot access your money whenever you want; you must wait your turn, this can be a problem in case of emergencies.

Accessible Alternatives for Savings with Returns

• Cetes Directo (Mexico): Mexican government platform for investing in Treasury Certificates (CETES). Advantage: Government security and low initial investment amounts.

• Digital Savings Accounts: Fintechs (financial technology companies) offer accounts with interest and easy to use from mobile.

• Microinvestments: Applications that allow investing small amounts in various financial instruments.

• Automated Savings Programs: Tools that automatically transfer small amounts to a savings or investment account.

Practical tips

• The investment should be simple and easy to understand

• It should take little time to manage

• It should not cause you emotional stress

• You should be able to control your savings or investment yourself

• It has to be an investment that you can easily and quickly turn into cash

Tandas are an accessible and community-based option for saving, ideal for those who do not have access to banks. However, they have risks and limitations compared to other financial strategies. Before participating in any type of investment or savings system, be patient, pray, and study all the possibilities. Ask for advice from wise people in the field.

Evaluating your needs and circumstances will help you choose the best option for saving and investing.

By: Cultura Financiera

¿Cuánto gastar en el regalo para el ser amado?

El día de San Valentín está a la vuelta de la esquina, por tal motivo en las tiendas ya se ofertan los artículos para regalo.

El 14 de febrero de 2025 será viernes, por lo que durante todo el fin de semana la ocasión estará festejándose en restaurantes o centros comerciales. 

Así que si desea hacer un regalo a su pareja sin descuidar las finanzas personales, listamos aquí algunas recomendaciones.

• Marque un presupuesto, un límite de lo que puede gastar y no lo rebase
• Planifique la compra, evitando impulsos. Si lo que inicialmente se consideraba buen regalo se sale del presupuesto, es mejor cambiar de idea
• Un regalo no debe desequilibrar sus finanzas, si se va a descompletar el pago de un servicio del mes, entonces no es buena idea
• Puede hacer la compra justo después de Navidad cuando algunos almacenes ponen en oferta su mercancía o esperar a que pase el 14 de febrero, quizá ese día entregando un vale por el artículo deseado. Siempre es posible celebrar unos días después
• Preguntar a su pareja, a ver si la potencial compra es lo que la otra persona desea.  A veces hace falta resurtir algún producto del cuidado de la piel y si llega como regalo es maravilloso
• Un regalo alternativo: una foto de ambos enmarcada, una vela aromática, desayuno especial, pastel hecho en casa, tarde/noche de películas con cena sencilla, una manualidad, una planta, un libro, una libreta de notas, un calendario de actividades (un paseo en bicicleta, una vuelta al museo, un picnic, una sesión de fotos en pareja, una tarde en el café preferido de ambos), si el amor es sincero y verdadero serán regalos valiosos

Algo importante a considerar es que el verdadero amor no se mide en dinero, sino en detalles y momentos de calidad.

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Valentine’s Day Marketing

How much should you spend on a gift for your loved one?

Valentine’s Day is just around the corner, and gift items are already on sale in stores.

February 14, 2025, will be a Friday, so the occasion will be celebrated in restaurants and shopping malls all weekend long.

So, if you want to give your partner a gift without neglecting your personal finances, here are some recommendations.

• Set a budget, a limit of what you can spend and do not exceed it
• Plan the purchase, avoiding impulses. If what was initially considered a good gift goes over your budget, it is better to change your mind
• A gift should not unbalance your finances, if it is going to cover the payment of a service for the month, then it is not a good idea
• You can make the purchase right after Christmas when some stores put their merchandise on sale or wait until February 14th, perhaps on that day giving a voucher for the desired item. It is always possible to celebrate a few days later
• Ask your partner, to see if the potential purchase is what the other person wants. Sometimes you need to restock a skin care product and if it comes as a gift, it is wonderful
• An alternative gift: a framed photo of the two of you, a scented candle, a special breakfast, a homemade cake, an afternoon/night of movies with a simple dinner, a craft, a plant, a book, a notebook, a calendar of activities (a bike ride, a trip to the museum, a picnic, a photo shoot as a couple, an afternoon at your favorite cafe), if the love is sincere and true, these will be valuable gifts

Something important to consider is that true love is not measured in money, but in details and quality moments.

Recuerda que cada recurso que tenemos proviene de él y somos únicamente administradoras de lo que nos ha confiado

Enero es el mes perfecto para reflexionar sobre nuestras finanzas y establecer metas que glorifiquen a Dios. Cada recurso que tenemos proviene de él y somos únicamente administradoras de lo que nos ha confiado.

Por eso, nuestras metas financieras no deben ser sólo acerca de acumular riqueza, lograr irnos de vacaciones o adquirir cosas temporales, sino de vivir con propósito e invertir en lo eterno.

Un buen punto de partida es meditar en lo que nos dice Proverbios 21:5: “Los planes bien pensados producen ganancias; los apresurados traen pobreza”. Este texto nos anima a planificar con sabiduría para obtener buenos resultados.

Te dejo tres pasos para empezar el año con metas financieras bien pensadas:

1. Establece un presupuesto basado en prioridades.

Un presupuesto es una guía que te ayudará a administrar lo que tienes de manera efectiva. Comienza haciendo un recuento de en qué gastaste tu dinero el año anterior y haz ajustes, si no sabes a dónde fueron a parar tus ingresos de 2024, es buen momento de llevar un registro que te permita visualizar tus entradas y salidas de dinero, para saber si en realidad estás destinando tus recursos a lo más importante.

2. Ahorra con propósito.

El ahorro no se trata de guardar por miedo al futuro, sino de ser prudentes como la hormiga, que prepara durante el verano para los días de necesidad. Establece categorías de ahorro e inversión y recuerda que la gratificación a largo plazo puede costarnos trabajo, pero vale la pena.

3. Invierte en bendecir a otros.

Busca oportunidades para apoyar a quienes lo necesitan, terminarás recibiendo más de lo que das y no me refiero únicamente a dinero, compartir de los que tenemos para dar trae grandes beneficios para ambas partes.

Confía en la provisión de Dios y pídele su dirección. ¡Que este 2025 sea un año lleno de bendiciones y logres alcanzar tus metas financieras!

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Financial goals

Remember that every resource we have comes from Him and we are only administrators of what He has entrusted to us.

January is the perfect month to reflect on our finances and set goals that glorify God. Every resource we have comes from Him and we are only stewards of what He has entrusted to us.

Therefore, our financial goals should not only be about accumulating wealth, being able to go on vacation or acquiring temporary things, but about living with purpose and investing in the eternal.

A good starting point is to meditate on what Proverbs 21:5 tells us: “Well thought-out plans bring profit; haste brings poverty.” This text encourages us to plan wisely to obtain good results.

Here are three steps to start the year with well-thought-out financial goals:

1. Set a budget based on priorities.

A budget is a guide that will help you manage what you have effectively. Start by taking stock of what you spent your money on last year and make adjustments. If you don’t know where your 2024 income went, it’s a good time to keep a record that allows you to visualize your money coming in and going out, to know if you’re really allocating your resources to what’s most important.

2. Save with purpose.

Saving is not about saving out of fear of the future, but about being prudent like the ant, who prepares during the summer for days of need. Establish savings and investment categories and remember that long-term gratification may cost us work, but it is worth it.

3. Invest in blessing others.

Look for opportunities to support those in need, you will end up receiving more than you give and I am not just talking about money, sharing what we have to give brings great benefits to both parties.

Trust in God’s provision and ask for his guidance. May 2025 be a year full of blessings and may you achieve your financial goals!