Al garantizar el acceso a servicios financieros, empoderamos a las personas y a las comunidades; educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos

Entendemos como inclusión financiera el acceso que todas las personas y empresas debieran tener a los productos y servicios financieros confiables y de calidad. Quien carece de estos servicios puede estar limitado en sus actividades y en su potencial de crecimiento.

La relevancia de la inclusión en el tema va de la mano con el hecho de que ciertos segmentos de la población tienen dificultades para acceder a servicios financieros, debido a que no cuentan con los ingresos suficientes a ojos de una institución, no tienen los conocimientos para hacer uso de esas herramientas o el costo de los servicios son altos para ese grupo de personas.

Las políticas al respecto se basan en ofrecer más servicios financieros a más personas utilizando estudios confiables para determinar qué funciona mejor, pero sobre todo reforzar el alfabetismo digital y la educación financiera.

PNUD México es un organismo de Naciones Unidas que administra acciones para poner fin a la brecha de género que existe tanto en el acceso como en el uso de los servicios financieros. Aceptar que hay diferencias que nos permiten identificar acciones para minimizarlas.

Un punto interesante para reflexionar es, ¿está usted haciendo uso efectivo de sus herramientas financieras?

Si se cuenta con una herramienta para administrar el ingreso, el ahorro, el crédito, las inversiones y los seguros, ya estamos dentro de la inclusión financiera, aunque aún nos falte afilar los conocimientos para sacar el mejor de los partidos de ello.

La participación es importante para complementar la inclusión financiera minimizando la brecha de género. Para prepararnos mejor es importante conocer cómo preparar un presupuesto, planear nuestro consumo, proyectar el ahorro y la inversión. Educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos.

Financial Inclusion: Towards Equity and Empowerment

By ensuring access to financial services, we empower individuals and communities.

We understand financial inclusion as the access that all people and businesses should have to reliable and quality financial products and services. Those who need more financial services may be limited in their activities, limiting their growth potential.

The relevance of financial inclusion goes hand in hand with the fact that certain segments of the population have difficulties accessing financial services because they do not have sufficient income in the eyes of the institution, they do not have the knowledge to use these tools, or the cost of services is high for this group of people.

Policies in this regard are based on offering more financial services to more people, using reliable studies to determine what works best, and, above all, reinforcing digital literacy and economic education.

UNDP Mexico is a United Nations agency that administers actions to end the gender gap in access to and use of financial services. Accepting that there are differences allows us to identify actions to minimize them.

An interesting point to reflect on is whether you are effectively using your financial tools. If you have a tool to manage your income, savings, credit, investments, and insurance, you are already in financial inclusion, although we still need to sharpen our knowledge to get the most out of it.

Participation is essential to complement financial inclusion by minimizing the gender gap. Knowing how to prepare a budget, plan our consumption, project savings, and invest is essential to better prepare ourselves. Educating ourselves is the first step in controlling our resources.

 “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”

Proverbios 22:7

Por: Cultura Financiera

¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.

La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.

¿Por qué caemos en deudas?

Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.

Algunas razones por las que caemos en deudas son:

• No ahorramos con regularidad     

• Falta de contentamiento o dominio propio

• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos     

• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos

• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero        

• Emergencias

Pasos para salir de deudas

1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.

2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).

3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.

4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.

5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.

6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.

7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.

Home Debt Management

“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”

Proverbs 22:7

By: Cultura Financiera

Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.

The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.

Why do we fall into debt?

Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.

Some reasons why we fall into debt are:

• We do not save regularly

• Lack of contentment or self-control

• We live in a socioeconomic level to which we do not belong

• Lack of planning so that expenses do not exceed income

• Lack of knowledge of principles regarding money

• Emergencies

Steps to get out of debt

1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.

2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).

3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.

4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.

5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.

6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.

7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.

Identifique las fuentes de ansiedad, siga un presupuesto, forme un fondo de emergencias, evite compras innecesarias, y pida ayuda

Se sufre de estrés financiero cuando hay preocupación o inquietud por la situación económica, que pudiera estar ocasionado por inestabilidad en el trabajo o los negocios o simplemente por la inhabilidad de administrar el dinero.  Es posible trabajar en ello, pero es un proceso paulatino. Aquí algunos sencillos consejos:

Identifique que le produce mas ansiedad:  Pagar la renta, cubrir la hipoteca, salir a fin de mes con los gastos de la casa o de las escuelas de los hijos.

Genere y siga un presupuesto: Documentar los gastos a cubrir en un periodo determinado para identificar las potenciales fugas y gastos innecesarios.  Ubique en primer lugar de su presupuesto el aspecto que más ansiedad o preocupación le causó del punto anterior, dado que demanda mayor atención.

Mantenga un registro de ingresos y egresos.  Puede llevarse a cabo en un simple cuaderno o en una hoja de cálculo electrónica.  Lo importante es registrar todos y cada uno de los gastos, para luego controlarlos. Sí, incluso el café que compra en la tienda de conveniencia por las mañanas.  El objetivo es identificar que se gasta más de lo que se percibe para remediar a la brevedad esa situación controlando los gastos no necesarios.

Considere un fondo de emergencias. Con la finalidad de estar listo para cualquier eventualidad, este fondo debe empezar a formarse tan pronto se tenga un ingreso.

Evite las compras innecesarias. No siempre es necesario hacer todas las compras deseadas.  El autocontrol es básico para minimizar el riesgo a endeudarse.

Reduzca al máximo posible las deudas, todas sus deudas. Saldar los compromisos con los acreedores permitirá ahorrar.  La regla básica es que del 100% de los ingresos, debiera considerarse el 50% para necesidades básicas, 20% para ahorro y 30% para gastos personales.

No se endeude, por muy tentadora que sea la oferta, no comprometa sus ingresos.  Mantenga especial atención en el uso de las tarjetas de crédito ya que NO significan dinero adicional.

Antes de empezar a distribuir sus ingresos una vez que recibe su paga, separe como norma el monto de lo que desea ahorrar.

Establezca metas y una vez alcanzadas, otórguese un reconocimiento.  Tan sencillo como una vez ahorrada cierta cantidad, regálese un libro o un café.

Si todo lo anterior sigue siendo difícil, no dude en pedir ayuda, todos podemos siempre brindarnos una mano.

Bye, bye, financial stress

Identify sources of anxiety, follow a budget, build an emergency fund, avoid unnecessary purchases, and ask for help.

Financial stress occurs when there is worry or concern about the economic situation, which could be caused by instability at work or business or simply by the inability to manage money.  It is possible to work on it, but it is gradual. Here are some simple tips:

Identify what makes you most anxious: paying the rent, covering the mortgage, making ends meet with household expenses, or paying children’s school fees.

Create and follow a budget. Document the expenses to be covered to identify potential leaks and unnecessary costs.  Place at the top of your budget the item that caused you the most anxiety or concern from the previous point since it demands the most attention.

Keep a record of income and expenses. This can be done in a simple notebook or an electronic spreadsheet. The important thing is to record each expense and then control it—yes, even the coffee you buy at the convenience store in the morning. The objective is to identify that you are spending more than you receive and remedy that situation as soon as possible by controlling unnecessary expenses.

Consider an emergency fund. As soon as you have an income, you should begin to build this fund to be ready for any eventuality.

Avoid unnecessary purchases. It is only sometimes necessary to make all the desired purchases.  Self-control is essential to minimize the risk of getting into debt.

Reduce all your debts as much as possible. Paying off commitments with creditors will allow you to save. The basic rule is that 100% of income should be considered for basic needs, 20% for savings, and 30% for personal expenses.

Do not get into debt, no matter how tempting the offer. Do not compromise your income. Pay special attention to the use of credit cards, as they do not mean additional money.

Once you receive your paycheck, set aside the amount you want to save as a rule before you start distributing your income.

Set goals, and once you have achieved them, give yourself recognition. It could be as simple as treating yourself to a book or a cup of coffee once you have saved a certain amount.

If the above is still tricky, feel free to ask for help; everyone can always lend a hand.