Finanzas
El Costo de la salud
Publicado
4 años antesel
Por
Staff“Amado, ruego que seas prosperado en todo así como prospera tu alma, y que tengas buena salud”
Juan 1:2
Por: Cambio de Cultura
Dios espera de nosotros que seamos buenos administradores de las cosas que él colocó en nuestras manos, entre ellos, el dinero, las posesiones, nuestra esposa y nuestros hijos, nuestros cuerpos, y en eso incluye la salud.
Como buenos administradores, se espera de nosotros que seamos buenos previsores. Dios no espera de nosotros que controlemos el futuro, eso le corresponde a él, pero espera que, como buenos administradores, hagamos previsión del porvenir.
Una de las cosas que ocasionan un desbalance fuerte en nuestras finanzas son los problemas de salud, al existir estos problemas no resueltos, los gastos se incrementan, y la vida, el bienestar y actividades de nuestra familia se complican enormemente.
La importancia de la prevención
Aunque no podemos evitar en su totalidad que una enfermedad entre a nuestra familia, sí podemos realizar varias acciones que eviten muchas enfermedades. Ya lo dice el conocido refrán: “más vale prevenir que lamentar”.
Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), la prevención se define como la “Medida destinada no solamente a prevenir la aparición de la enfermedad, sino también a detener su avance y atenuar sus consecuencias una vez establecida”.
Existen tres niveles de prevención
– Primaria: Son medidas orientadas a evitar la aparición de una enfermedad o problema de salud. Implica tener hábitos de salud preventiva y así poder evitar enfermedades.
– Secundaria: Comprende acciones en consecuencia de un diagnóstico y tratamiento oportuno, a través del examen médico periódico.
-Terciaria: Se trata de minimizar los sufrimientos causados al perder la salud; facilitar la adaptación de los pacientes a problemas incurables.
Otra acción que debemos llevar a cabo, en la medida de nuestras posibilidades económicas, para enfrentar situaciones de salud no previstas es conseguir un seguro médico para la familia.
El seguro médico cubrirá todos los gastos asociados con el médico, el hospital y otros gastos relacionados con la salud. El costo por el cuidado de la salud, particularmente si existe una enfermedad importante y compleja, puede ser sumamente caro.
Considera las alternativas en tu país
Puede que, por la forma en la que está estructurado el servicio de salud de tu país, no necesites un seguro médico privado. Puede que sea suficiente con los servicios de atención médica que provea el gobierno o el sindicato de trabajo al cual perteneces.
Cualquiera sea la situación, considera seriamente cómo proveer del cuidado de la salud a tu familia, y si no tienes los recursos para hacerlo, pide al Señor que te provea cobertura médica. No te desesperes ni tengas ansiedad. Confía en su cuidado y cobertura.
Estrategias para cuidar nuestra salud
- Cuida y fortalece tu sistema inmune. Busca nutrirte, la buena alimentación es la mejor medicina. Haz ejercicio regularmente, hidrátate bien, duerme bien.
- Recibe un chequeo médico periódicamente. No descartes este consejo por que estás muy ocupada, una afectación de salud siempre se trata mejor cuando se detecta a tiempo.
- Separa un porcentaje de tu presupuesto para la salud. No necesitas gastar todos los meses ese dinero, pero si lo debe separar y guardarlo para cuando lo llegue a necesitar.
- De ser posible, adquiere un seguro de gastos médicos que puedan cubrir los imprevistos de salud.
“Aquellos que piensan que no tienen tiempo para cuidar su salud, tarde o temprano tendrán que tener tiempo para la enfermedad”
“¿O no saben que su cuerpo es templo del Espíritu Santo que está en ustedes, el cual tienen de Dios, y que ustedes no se pertenecen a sí mismos?”
1Corintios 6:19
Fuente: www.cambiodecultura.teachable.com
The Health’s Cost
“Beloved, I pray that you may prosper in all things as your soul prospers, and be in good health.”
John 1:2
By: Cultura de Cambio
God expects us to be good stewards of the things he placed in our hands, among them, money, possessions, our spouse and children, our bodies and health.
As good stewards, we are expected to be good foresight. God doesn’t expect us to control the future, that is up to him, but He does expect us, as good stewards, to make provision for the future.
One of the things that cause a strong imbalance in our finances are health problems, when these problems are not solved, expenses increase, and the life, welfare and activities of our family are greatly complicated.
The prevention importance
Although we cannot completely prevent a disease from entering our family, we can take several actions to prevent many diseases. As the well-known saying goes: “prevention is better than regret”.
According to the World Health Organization (WHO), prevention is defined as “Action designed not only to prevent the onset of disease, but also to halt its progression and mitigate its consequences once it is established”.
There are three levels of prevention
– Primary: These are measures aimed at avoiding the appearance of a disease or health problem. It implies having preventive health habits and thus being able to avoid diseases.
– Secondary: Includes actions as a result of a timely diagnosis and treatment, through periodic medical examination.
-Tertiary: It’s about minimizing the suffering caused by the loss of health; facilitating the adaptation of patients to incurable problems.
Another action we should take, to the extent of our economic possibilities, to face unforeseen health situations is to obtain medical insurance for the family.
Health insurance will cover all expenses related with the doctor, hospital and other health-related expenses. The cost of health care, particularly if there is a major and complex illness, can be extremely expensive.
Consider alternatives in your country
The way your country’s health care system is structured, you may not need private health insurance. Health care services provided by the government or the labor union to which you belong may be enough.
Whatever the situation, seriously consider how to provide health care for your family, and if you don’t have the resources to do so, ask the Lord to provide medical coverage. Don’t despair or be anxious. Trust in His care and coverage.
Strategies to take care of our health
Take care of and strengthen your immune system. Seek nourishment, good nutrition is the best medicine. Exercise regularly, hydrate well, sleep well.
Get a medical checkup periodically. Don’t dismiss this advice because you are too busy, a health condition is always best treated when it is detected early.
Set aside a percentage of your budget for health. You don’t need to spend that money every month, but you should set it aside and save it for when you need it.
If possible, purchase health insurance that can cover unforeseen health problems.
“Those who think they don’t have time to take care of their health will sooner or later have to have time for illness.”
“Do you not know that your bodies are temples of the Holy Spirit, who is in you, whom you have received from God? You are not your own”
1Corinthians 6:19
Source: www.cambiodecultura.teachable.com
“El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”
Proverbios 22:7
Por: Cultura Financiera
¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.
La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.
¿Por qué caemos en deudas?
Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.
Algunas razones por las que caemos en deudas son:
• No ahorramos con regularidad
• Falta de contentamiento o dominio propio
• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos
• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos
• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero
• Emergencias
Pasos para salir de deudas
1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.
2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).
3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.
4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.
5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.
6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.
7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.
Home Debt Management
“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”
Proverbs 22:7
By: Cultura Financiera
Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.
The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.
Why do we fall into debt?
Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.
Some reasons why we fall into debt are:
• We do not save regularly
• Lack of contentment or self-control
• We live in a socioeconomic level to which we do not belong
• Lack of planning so that expenses do not exceed income
• Lack of knowledge of principles regarding money
• Emergencies
Steps to get out of debt
1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.
2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).
3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.
4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.
5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.
6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.
7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.
Identifique las fuentes de ansiedad, siga un presupuesto, forme un fondo de emergencias, evite compras innecesarias, y pida ayuda
Se sufre de estrés financiero cuando hay preocupación o inquietud por la situación económica, que pudiera estar ocasionado por inestabilidad en el trabajo o los negocios o simplemente por la inhabilidad de administrar el dinero. Es posible trabajar en ello, pero es un proceso paulatino. Aquí algunos sencillos consejos:
Identifique que le produce mas ansiedad: Pagar la renta, cubrir la hipoteca, salir a fin de mes con los gastos de la casa o de las escuelas de los hijos.
Genere y siga un presupuesto: Documentar los gastos a cubrir en un periodo determinado para identificar las potenciales fugas y gastos innecesarios. Ubique en primer lugar de su presupuesto el aspecto que más ansiedad o preocupación le causó del punto anterior, dado que demanda mayor atención.
Mantenga un registro de ingresos y egresos. Puede llevarse a cabo en un simple cuaderno o en una hoja de cálculo electrónica. Lo importante es registrar todos y cada uno de los gastos, para luego controlarlos. Sí, incluso el café que compra en la tienda de conveniencia por las mañanas. El objetivo es identificar que se gasta más de lo que se percibe para remediar a la brevedad esa situación controlando los gastos no necesarios.
Considere un fondo de emergencias. Con la finalidad de estar listo para cualquier eventualidad, este fondo debe empezar a formarse tan pronto se tenga un ingreso.
Evite las compras innecesarias. No siempre es necesario hacer todas las compras deseadas. El autocontrol es básico para minimizar el riesgo a endeudarse.
Reduzca al máximo posible las deudas, todas sus deudas. Saldar los compromisos con los acreedores permitirá ahorrar. La regla básica es que del 100% de los ingresos, debiera considerarse el 50% para necesidades básicas, 20% para ahorro y 30% para gastos personales.
No se endeude, por muy tentadora que sea la oferta, no comprometa sus ingresos. Mantenga especial atención en el uso de las tarjetas de crédito ya que NO significan dinero adicional.
Antes de empezar a distribuir sus ingresos una vez que recibe su paga, separe como norma el monto de lo que desea ahorrar.
Establezca metas y una vez alcanzadas, otórguese un reconocimiento. Tan sencillo como una vez ahorrada cierta cantidad, regálese un libro o un café.
Si todo lo anterior sigue siendo difícil, no dude en pedir ayuda, todos podemos siempre brindarnos una mano.
Bye, bye, financial stress
Identify sources of anxiety, follow a budget, build an emergency fund, avoid unnecessary purchases, and ask for help.
Financial stress occurs when there is worry or concern about the economic situation, which could be caused by instability at work or business or simply by the inability to manage money. It is possible to work on it, but it is gradual. Here are some simple tips:
Identify what makes you most anxious: paying the rent, covering the mortgage, making ends meet with household expenses, or paying children’s school fees.
Create and follow a budget. Document the expenses to be covered to identify potential leaks and unnecessary costs. Place at the top of your budget the item that caused you the most anxiety or concern from the previous point since it demands the most attention.
Keep a record of income and expenses. This can be done in a simple notebook or an electronic spreadsheet. The important thing is to record each expense and then control it—yes, even the coffee you buy at the convenience store in the morning. The objective is to identify that you are spending more than you receive and remedy that situation as soon as possible by controlling unnecessary expenses.
Consider an emergency fund. As soon as you have an income, you should begin to build this fund to be ready for any eventuality.
Avoid unnecessary purchases. It is only sometimes necessary to make all the desired purchases. Self-control is essential to minimize the risk of getting into debt.
Reduce all your debts as much as possible. Paying off commitments with creditors will allow you to save. The basic rule is that 100% of income should be considered for basic needs, 20% for savings, and 30% for personal expenses.
Do not get into debt, no matter how tempting the offer. Do not compromise your income. Pay special attention to the use of credit cards, as they do not mean additional money.
Once you receive your paycheck, set aside the amount you want to save as a rule before you start distributing your income.
Set goals, and once you have achieved them, give yourself recognition. It could be as simple as treating yourself to a book or a cup of coffee once you have saved a certain amount.
If the above is still tricky, feel free to ask for help; everyone can always lend a hand.
Aprende a identificar y controlar los gastos menores e innecesarios para fortalecer tus finanzas y priorizar tus necesidades
- Céntrate en los Cuatro Muros:
- Comida
- Servicios
- Techo
- Transporte
Por: Guillermo Camillo
“Con sabiduría se edifica una casa, Y con prudencia se afianza; Con conocimiento se llenan las cámaras De todo bien preciado y deseable”.
Proverbios 24:3-4
Las personas no nos metemos en problemas financieros porque seamos tontos, nos metemos en problemas porque no tenemos información adecuada de nuestras finanzas. Se necesita sabiduría, prudencia y conocimiento según el pasaje inicial para “llenar las cámaras de todo bien preciado y agradable”. Una de las áreas en la que frecuentemente no aplicamos sabiduría, prudencia y conocimiento es en los famosos gastos hormiga.
Los gastos hormiga son esas pequeñas compras o desembolsos que hacemos de manera reiterada y casi inconsciente, sin considerar su efecto en nuestro presupuesto. Aunque parecen insignificantes, al acumularse, pueden afectar seriamente nuestra economía personal. Es importante identificar estos gastos para tomar mejores decisiones financieras y priorizar nuestras verdaderas necesidades y deseos.
Algunos ejemplos comunes de gastos hormiga son: comprar diariamente un café, chicles, bebidas, almorzar fuera, dar propinas, gastar en snacks como galletas, chocolates o papitas. Aquí tienes algunas estrategias para controlarlos:
- Reconoce tus gastos hormiga: Identifica esos gastos pequeños y recurrentes que sueles pasar por alto, como el café diario o las compras impulsivas en el supermercado.
- Lleva un registro de tus gastos no programados: guarda tus recibos de compra, Anota tus gastos en una app o una libreta. Suma los valores para tener una visión clara de cuánto estás gastando en estos pequeños desembolsos.
- Crea un presupuesto mensual para pequeños gastos: asigna una cantidad específica para gastos hormiga. Esto te ayudará a controlarlos y evitar sorpresas al final del mes.
- Pregúntate: “¿Lo deseo o en verdad lo necesito?”. Antes de comprar algo, reflexiona si realmente lo necesitas. A veces, decir “no” a esos antojos momentáneos puede ahorrarte dinero a largo plazo.
- Compra sin hambre y con una lista. Ir al supermercado con hambre puede llevarnos a comprar más de lo necesario. Haz una lista antes de salir y apégate a ella.
- Evita ofertas innecesarias: En el supermercado, resiste la tentación de comprar artículos que no necesitas solo porque están en oferta.
Si estás en una situación delicada con tus finanzas, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para sobrevivir. A estos los llamamos los Cuatro Muros.
Los Cuatro Muros son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden, antes que nada: 1: Comida, 2: Servicios, 3: Techo, y 4: Transporte.
Estos son los conceptos básicos que necesitas para poner en orden tus finanzas y controlar los gastos que desestabilizan tu economía. La comida es el número uno en la lista, por razones obvias. Si queda dinero después de ocuparte de los Cuatro Muros, haz una lista de lo que necesitas pagar y cubre eso en orden de importancia.
“Los proyectos del diligente ciertamente son ventaja, Pero todo el que se apresura, ciertamente llega a la pobreza”.
Proverbios 21:5
Control your nickel-and-dime expenses to prosper
Learn how to identify and control minor and unnecessary expenses to strengthen your finances and prioritize your needs.
Focus on the Four Walls:
- Food
- Utilities
- Roof
- Transportation
By: Guillermo Camillo
“By wisdom, a house is built, And by prudence, it is strengthened; By knowledge, the chambers are filled With every precious and desirable thing.”
Proverbs 24:3-4
People do not get into financial trouble because they are fools; they get into trouble because they do not have adequate information about their finances. According to the opening passage, wisdom, prudence, and knowledge are necessary to “fill the chambers with every precious and pleasant thing.” The famous nickel and dime spending is one area in which we often fail to apply wisdom, prudence, and knowledge.
Ancillary expenses are those small purchases or disbursements that we make repeatedly and almost unconsciously without considering their effect on our budget. Although they seem insignificant, they can seriously affect our economy when they accumulate. It is essential to identify these expenses to make better financial decisions and prioritize our actual needs and desires.
Some common examples of these little expenses are buying daily coffee, gum, and drinks, eating out for lunch, tipping, and spending on snacks such as cookies, chocolates, or chips. Here are some strategies to control them:
- Recognize your nickel-and-dime expenses: Identify those small, recurring expenses you tend to overlook, such as daily coffee or impulse purchases at the supermarket.
- Keep track of your unscheduled expenses: Save your shopping receipts or write down your expenses in an app or a notebook. Add up the values to get a clear picture of how much you are spending on these small outlays.
- Create a monthly budget for small expenses: Allocate a specific amount for small costs. This will help you control them and avoid surprises at the end of the month.
- Ask yourself: “Do I want it or do I need it? Before you buy something, think about whether you need it. Sometimes, saying “no” to those momentary cravings can save you money in the long run.
- Shop without hunger and with a list. Going to the grocery store hungry can lead to buying more than you need. Make a list before you leave and stick to it.
- Avoid unnecessary bargains: At the grocery store, resist the temptation to buy items you don’t need just because they’re on sale.
If you’re in a tight spot with your finances, you should focus on what you need to survive. We call these the Four Walls.
The Four Walls are your priority, so pay for these things in this order: 1: Food, 2: Utilities, 3: Shelter, and 4: tTransportation.
These are the basics to get your finances in order and control the expenses destabilizing your economy. Food is number one on the list for obvious reasons. If money is left over after taking care of the Four Walls, list what you need to pay for and cover that in order of importance.
“The plans of the diligent certainly are advantageous, But everyone who hastens certainly comes to poverty.”
Proverbs 21:5