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Finanzas

Controla tus gastos hormiga y prospera

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Aprende a identificar y controlar los gastos menores e innecesarios para fortalecer tus finanzas y priorizar tus necesidades

  1. Céntrate en los Cuatro Muros:
  2. Comida
  3. Servicios
  4. Techo
  5. Transporte

    Por: Guillermo Camillo

    “Con sabiduría se edifica una casa, Y con prudencia se afianza; Con conocimiento se llenan las cámaras De todo bien preciado y deseable”.

    Proverbios 24:3-4

    Las personas no nos metemos en problemas financieros porque seamos tontos, nos metemos en problemas porque no tenemos información adecuada de nuestras finanzas. Se necesita sabiduría, prudencia y conocimiento según el pasaje inicial para “llenar las cámaras de todo bien preciado y agradable”. Una de las áreas en la que frecuentemente no aplicamos sabiduría, prudencia y conocimiento es en los famosos gastos hormiga.

    Los gastos hormiga son esas pequeñas compras o desembolsos que hacemos de manera reiterada y casi inconsciente, sin considerar su efecto en nuestro presupuesto. Aunque parecen insignificantes, al acumularse, pueden afectar seriamente nuestra economía personal. Es importante identificar estos gastos para tomar mejores decisiones financieras y priorizar nuestras verdaderas necesidades y deseos.

    Algunos ejemplos comunes de gastos hormiga son: comprar diariamente un café, chicles, bebidas, almorzar fuera, dar propinas, gastar en snacks como galletas, chocolates o papitas. Aquí tienes algunas estrategias para controlarlos:

    • Reconoce tus gastos hormiga: Identifica esos gastos pequeños y recurrentes que sueles pasar por alto, como el café diario o las compras impulsivas en el supermercado.
    • Lleva un registro de tus gastos no programados: guarda tus recibos de compra, Anota tus gastos en una app o una libreta. Suma los valores para tener una visión clara de cuánto estás gastando en estos pequeños desembolsos.
    • Crea un presupuesto mensual para pequeños gastos: asigna una cantidad específica para gastos hormiga. Esto te ayudará a controlarlos y evitar sorpresas al final del mes.
    • Pregúntate: “¿Lo deseo o en verdad lo necesito?”. Antes de comprar algo, reflexiona si realmente lo necesitas. A veces, decir “no” a esos antojos momentáneos puede ahorrarte dinero a largo plazo.
    • Compra sin hambre y con una lista. Ir al supermercado con hambre puede llevarnos a comprar más de lo necesario. Haz una lista antes de salir y apégate a ella.
    • Evita ofertas innecesarias: En el supermercado, resiste la tentación de comprar artículos que no necesitas solo porque están en oferta.

    Si estás en una situación delicada con tus finanzas, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para sobrevivir. A estos los llamamos los Cuatro Muros.

    Los Cuatro Muros son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden, antes que nada: 1: Comida, 2: Servicios, 3: Techo, y 4: Transporte. 

    Estos son los conceptos básicos que necesitas para poner en orden tus finanzas y controlar los gastos que desestabilizan tu economía. La comida es el número uno en la lista, por razones obvias. Si queda dinero después de ocuparte de los Cuatro Muros, haz una lista de lo que necesitas pagar y cubre eso en orden de importancia.

    “Los proyectos del diligente ciertamente son ventaja, Pero todo el que se apresura, ciertamente llega a la pobreza”.

    Proverbios 21:5

    Control your nickel-and-dime expenses to prosper

    Learn how to identify and control minor and unnecessary expenses to strengthen your finances and prioritize your needs.

    Focus on the Four Walls:

    1. Food
    2. Utilities
    3. Roof
    4. Transportation

    By: Guillermo Camillo

    “By wisdom, a house is built, And by prudence, it is strengthened; By knowledge, the chambers are filled With every precious and desirable thing.”

    Proverbs 24:3-4

    People do not get into financial trouble because they are fools; they get into trouble because they do not have adequate information about their finances. According to the opening passage, wisdom, prudence, and knowledge are necessary to “fill the chambers with every precious and pleasant thing.” The famous nickel and dime spending is one area in which we often fail to apply wisdom, prudence, and knowledge.

    Ancillary expenses are those small purchases or disbursements that we make repeatedly and almost unconsciously without considering their effect on our budget. Although they seem insignificant, they can seriously affect our economy when they accumulate. It is essential to identify these expenses to make better financial decisions and prioritize our actual needs and desires.

    Some common examples of these little expenses are buying daily coffee, gum, and drinks, eating out for lunch, tipping, and spending on snacks such as cookies, chocolates, or chips. Here are some strategies to control them:

    • Recognize your nickel-and-dime expenses: Identify those small, recurring expenses you tend to overlook, such as daily coffee or impulse purchases at the supermarket.
    • Keep track of your unscheduled expenses: Save your shopping receipts or write down your expenses in an app or a notebook. Add up the values to get a clear picture of how much you are spending on these small outlays.
    • Create a monthly budget for small expenses: Allocate a specific amount for small costs. This will help you control them and avoid surprises at the end of the month.
    • Ask yourself: “Do I want it or do I need it? Before you buy something, think about whether you need it. Sometimes, saying “no” to those momentary cravings can save you money in the long run.
    • Shop without hunger and with a list. Going to the grocery store hungry can lead to buying more than you need. Make a list before you leave and stick to it.
    • Avoid unnecessary bargains: At the grocery store, resist the temptation to buy items you don’t need just because they’re on sale.

    If you’re in a tight spot with your finances, you should focus on what you need to survive. We call these the Four Walls.

    The Four Walls are your priority, so pay for these things in this order: 1: Food, 2: Utilities, 3: Shelter, and 4: tTransportation.

    These are the basics to get your finances in order and control the expenses destabilizing your economy. Food is number one on the list for obvious reasons. If money is left over after taking care of the Four Walls, list what you need to pay for and cover that in order of importance.

    “The plans of the diligent certainly are advantageous, But everyone who hastens certainly comes to poverty.”

    Proverbs 21:5

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    Finanzas

    La mujer y el control de las finanzas

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    Clave para la independencia y el bienestar familiar

    En la actualidad, el control de las finanzas es un factor determinante para la estabilidad y el desarrollo personal. En este contexto, la mujer ha asumido un rol fundamental en la administración de los recursos económicos, tanto a nivel personal como familiar; su capacidad de planificación y gestión no sólo le brinda independencia financiera, sino que también impacta positivamente en su entorno.

    Históricamente, la mujer ha sido responsable de administrar los recursos del hogar, asegurando que el dinero se utilice de manera eficiente. Con el paso del tiempo, su participación en la economía ha evolucionado, y hoy en día, no sólo gestiona los gastos familiares, sino que también emprende, forma parte importante en las industrias, invierte y toma decisiones financieras clave.

    Cuando una mujer toma el control de sus finanzas, no únicamente mejora su calidad de vida, sino que impulsa el desarrollo de su familia y su comunidad. Su estabilidad económica le permite tomar decisiones más seguras, apoyar a sus hijos en su educación y contribuir al crecimiento del hogar.

    Además, su papel en la economía fomenta sociedades más equitativas, donde las mujeres tienen las mismas oportunidades de crecimiento financiero que los hombres.

    En conclusión, el control de las finanzas por parte de la mujer es un pilar fundamental para su independencia y el bienestar de su familia.

    Con educación financiera, planificación y buenas decisiones, la mujer puede asegurar un futuro estable y próspero, reduciendo desigualdades y generando oportunidades de crecimiento. Empoderar a la mujer en el ámbito financiero fortalece su vida personal, y además, impacta positivamente en la economía y la sociedad en general.


    Women and Financial Control

    Key to independence and family well-being.

    Today, financial control is a determining factor for stability and personal development. In this context, women have assumed a fundamental role in managing economic resources, both personally and as a family. Their planning and management skills not only give them financial independence but also positively impact their environment.

    Historically, women have been responsible for managing household resources, ensuring that money is used efficiently. Over time, their participation in the economy has evolved, and today, they not only manage family expenses, but also become entrepreneurs, play an important role in industries, invest, and make key financial decisions.

    When a woman takes control of her finances, she not only improves her quality of life, but also boosts the development of her family and community. Her economic stability allows her to make more confident decisions, support her children’s education, and contribute to the growth of her household.

    Furthermore, her role in the economy fosters more equitable societies, where women have the same opportunities for financial growth as men.

    In conclusion, women’s control of their finances is a fundamental pillar for their independence and the well-being of their families.

    With financial education, planning, and good decisions, women can ensure a stable and prosperous future, reducing inequalities and generating opportunities for growth. Empowering women financially strengthens their personal lives and positively impacts the economy and society at large.

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    Finanzas

    Preparándonos para vacaciones

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    Planear el presupuesto para Semana Santa evitará que perjudiquemos nuestra estabilidad financiera

    Con el período de asueto escolar cercano, muchas familias aprovechan para tomar un descanso de las rutinas diarias. Si bien hay quien desea tomar la oportunidad de permanecer en su casa, también hay quien planea viajes considerando que el clima ya es más templado. 

    Tomando en cuenta lo anterior, les compartimos unos consejos para controlar sus gastos en esta temporada.

    • Lo ideal y conveniente es planear su viaje con anticipación para realizar compras a tiempo. Decida si viajará en avión, autobús o automóvil y no olvide incluir el costo del combustible y casetas de peaje; la póliza de seguro debe ser parte del paquete vacacional para evitar contratiempos.
    • Considerar un plan de ahorros previo de modo que pueda amortiguar parte del gasto.
    • Cotice y compare precios del alojamiento, diversiones, transporte y alimentación.
    • Prepare su equipaje para evitar gastos innecesarios por olvidos.
    • Marque un presupuesto y ajústese a él para evitar perjudicar su estabilidad financiera a futuro. Dentro del presupuesto tenga un apartado para imprevistos.
    • El uso de la tarjeta de crédito debe ser moderado, pues es un gasto que debe ser afrontado al regreso del viaje. Aproveche todas las promociones posibles.
    • Es importante evitar la tentación de endeudarse por un viaje, dado que el compromiso financiero puede durar varios meses.
    • Tome en consideración que es temporada alta para algunos destinos, quizá desee reconsiderar a donde ir, eligiendo un lugar menos visitado por lo tanto menos caro.
    • Si decide permanecer en casa, considere que hay actividades de bajo costo o aun gratuitas que puede aprovechar y disfrutar como eventos culturales, museos o parques.

    Getting ready for vacation

    Planning your budget for Easter will prevent us from harming our financial stability.

    With the school holiday approaching, many families are taking advantage of the opportunity to take a break from their daily routines. While some people are looking forward to staying home, others are planning trips considering the warmer weather.

    With this in mind, we’re sharing some tips to help you control your spending this holiday season.

    It’s ideal and convenient to plan your trip in advance to make your purchases in time. Decide whether you’ll be traveling by plane, bus, or car, and don’t forget to include the cost of fuel and toll booths; insurance should be part of your vacation package to avoid setbacks.

    • Consider a savings plan in advance so you can cushion some of the expense.
    • Price and compare accommodation, entertainment, transportation, and food.
    • Pack your luggage to avoid unnecessary expenses due to forgetfulness.
    • Set a budget and stick to it to avoid harming your financial stability in the future. Include a section for unforeseen expenses within your budget.
    • Use credit cards sparingly, as this expense must be paid upon return from the trip. Take advantage of all possible promotions.
    • It’s important to avoid the temptation to go into debt for a trip, since the financial commitment can last for several months.
    • Considering that its peak season for some destinations, you may want to reconsider where to go, choosing a less visited, and therefore less expensive, place.
    • If you decide to stay home, consider the low-cost or even free activities you can take advantage of and enjoy, such as cultural events, museums, or parks.

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    Finanzas

    ¿Realmente funcionan las tandas?

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    “En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra”

    Proverbios 21:20

    Ahorrar es hacer previsión para mañana, mientras que las deudas son una presunción del mañana. Ahorrar implica negarse un gasto hoy para poder gastar en el futuro. Las tandas son una forma tradicional de ahorro en grupo muy popular en muchos países, especialmente en América Latina. Esta estrategia ha ayudado a muchas personas que no tienen fácil acceso a los bancos.

    En este artículo queremos mostrarte algunas ventajas y desventajas de las tandas y cómo se comparan con otras formas de ahorrar e invertir.

    Primero, las ventajas:

    Fácil acceso: No necesitas documentos o historial crediticio para unirte. Son una opción para quienes no pueden usar servicios bancarios tradicionales.

    Disciplina de ahorro: Te obliga a ahorrar una cantidad fija regularmente. Te ayuda a crear un hábito de ahorro.

    Apoyo comunitario: Refuerza los lazos de confianza entre los participantes. Promueve la cooperación y el apoyo mutuo.

    Simplicidad: No se necesitan conocimientos financieros para participar. Las reglas son simples y fáciles de entender.

    Las desventajas:

    Riesgo de impago: Si alguien no cumple con sus pagos, afecta a todo el grupo. No hay formas legales de asegurar que todos cumplan.

    Sin intereses: Las tandas no generan intereses sobre el dinero ahorrado. No hay crecimiento del capital, no hay rendimientos de tu dinero.

    Limitaciones de acceso: No puedes acceder a tu dinero cuando quieras; debes esperar tu turno, esto puede ser un problema en caso de emergencias.

    Alternativas accesibles para el Ahorro con Rendimientos

    Cetes Directo (México): Plataforma del Gobierno mexicano para invertir en Certificados de la Tesorería (CETES). Ventaja: Seguridad del gobierno y bajos montos de inversión inicial.

    Cuentas de Ahorro Digitales: Fintechs (Empresas de tecnología financiera) ofrecen cuentas con intereses y fáciles de usar desde el móvil.

    Microinversiones: Aplicaciones que permiten invertir pequeñas cantidades en diversos instrumentos financieros.

    Programas de Ahorro Automatizado: Herramientas que transfieren automáticamente pequeñas cantidades a una cuenta de ahorro o inversión.

    Consejos prácticos

    La inversión debe ser simple y fácil de entender

    Debe tomar poco tiempo para administrar

    No debe causarte tensión emocional

    Debes poder controlar tu ahorro o inversión por ti mismo(a)

    Tiene que ser una inversión que puedas transformar en dinero en efectivo con facilidad y rapidez

    Las tandas son una opción accesible y comunitaria para ahorrar, ideal para quienes no tienen acceso a bancos. Sin embargo, tienen riesgos y limitaciones comparadas con otras estrategias financieras. Antes de participar en cualquier tipo de inversión o sistema de ahorro se paciente, ora y estudia todas las posibilidades. Pide consejo a gente sabia en la materia.

    Evaluar tus necesidades y circunstancias te ayudará a elegir la mejor opción para ahorrar e invertir.

    Por: Cultura Financiera


    Do tandas really work?

    “The house of the wise is full of riches and perfume, but the foolish squander it all.”

    Proverbs 21:20

    Saving is planning for tomorrow, while debt is a presumption of tomorrow. Saving involves denying yourself an expense today in order to spend in the future. Tandas are a traditional form of group savings that are very popular in many countries, especially in Latin America. This strategy has helped many people who do not have easy access to banks.

    In this article we want to show you some advantages and disadvantages of tandas and how they compare to other ways of saving and investing.

    First, the advantages:

    Easy access: You don’t need documents or credit history to join. They are an option for those who cannot use traditional banking services.

    Saving discipline: It forces you to save a fixed amount regularly. It helps you create a savings habit.

    Community support: It strengthens the bonds of trust between participants. It promotes cooperation and mutual support.

    Simplicity: No financial knowledge is needed to participate. The rules are simple and easy to understand.

    The disadvantages:

    Risk of default: If someone defaults on their payments, it affects the entire group. There are no legal ways to ensure that everyone defaults.

    No interest: The rounds do not generate interest on the money saved. There is no capital growth, no returns on your money.

    Access limitations: You cannot access your money whenever you want; you must wait your turn, this can be a problem in case of emergencies.

    Accessible Alternatives for Savings with Returns

    • Cetes Directo (Mexico): Mexican government platform for investing in Treasury Certificates (CETES). Advantage: Government security and low initial investment amounts.

    • Digital Savings Accounts: Fintechs (financial technology companies) offer accounts with interest and easy to use from mobile.

    • Microinvestments: Applications that allow investing small amounts in various financial instruments.

    • Automated Savings Programs: Tools that automatically transfer small amounts to a savings or investment account.

    Practical tips

    • The investment should be simple and easy to understand

    • It should take little time to manage

    • It should not cause you emotional stress

    • You should be able to control your savings or investment yourself

    • It has to be an investment that you can easily and quickly turn into cash

    Tandas are an accessible and community-based option for saving, ideal for those who do not have access to banks. However, they have risks and limitations compared to other financial strategies. Before participating in any type of investment or savings system, be patient, pray, and study all the possibilities. Ask for advice from wise people in the field.

    Evaluating your needs and circumstances will help you choose the best option for saving and investing.

    By: Cultura Financiera

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