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Finanzas

Cómo manejar bien tu sueldo

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La planificación financiera debe hacerse con sabiduría, prudencia y conocimiento, para que así nos salgan las cuentas

Por: Cultura Financiera

“Con sabiduría se edifica una casa, y con prudencia se afianza; con conocimiento se llenan las cámaras de todo bien preciado y deseable”

Proverbios 24:3,4

La planificación es un elemento indispensable cuando se trata de manejar bien el dinero. Dios es un Dios de orden y espera la misma actitud de nosotros. Con esto en mente, es necesario antes de empezar a planificar, asegurarnos que tenemos las actiudes adecuadas: sabiduría, prudencia y conocimiento de nuestra circunstancia para tomar buenas decisiones, como nos recomienda la cita inicial.

En primer lugar, vamos a decidir cómo gastar nuestro sueldo semana tras semana, mes tras mes, por los próximos seis a doce meses. Para hacerlo, primero debemos averiguar cuánto dinero tenemos disponible para gastar y cuánto nos queda, ¡si es que queda a fin de mes!

Para calcular nuestras entradas, vamos a tomar una hoja de papel y vamos a apuntar todo el dinero que traemos a casa en un mes. Tomaremos las entradas y los gastos de un mes porque a pesar de que podamos estar cobrando una vez por semana o dos veces al mes, la mayoría de gastos familiares son mensuales: la luz, el gas, el agua, los impuestos, el seguro del auto, el pago del alquiler o la hipoteca.

Ahora escribamos cuánto dinero disponible traemos al hogar (después de pagar impuestos y contribuciones). Si no ganas siempre lo mismo, usa una cantidad promedio (suma las entradas variables de los últimos seis meses y divídelas por seis). Por ejemplo, anota la cantidad de dinero que lleva a la casa el esposo en un mes, súmale lo que traes tu, añade las entradas de dinero adicionales por alquileres o por inversiones. Cuando sumes todas las cantidades tendrás un total de entradas de la familia en un mes.

El siguiente paso es muy importante: separar el dinero que vamos a compartir con los demás (contribuciones, ofrendas, etcétera). Vale la pena notar que solamente aquellos que aprenden a desprenderse de sus posesiones materiales pueden realmente disfrutar de ellas. Necesitamos aprender a ser generosos desde el mismo comienzo de nuestra planificación económica porque es una parte esencial de nuestra madurez financiera, aprender que dar es mejor que recibir.

Es importante restar esa cantidad ahora mismo, al comienzo de nuestros planes, porque, si nos acostumbramos desde el comienzo a no ver ese dinero como parte del dinero disponible, nos acostumbraremos a vivir sin él. Si lo incluimos como parte de nuestras entradas, siempre nos va a ser difícil vivir sin él. Ahora que hemos terminado la suma y la resta, hemos llegado al punto de saber cuánto dinero disponible realmente tenemos.

El dinero disponible necesitas separarlo en dinero para gastar y dinero para ahorrar. Al asignar el gasto, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para vivir, les llamamos los Cuatro Muros, los cuales son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden: comida, servicios, techo y transporte. Una parte deberás ahorrarla para crear un fondo de emergencia, imprevistos y proyectos futuros como educación, inversión o retiro.

Encomienda tus obras al Señor, y tus propósitos se afianzarán”

Proverbios 16:3

How to manage your paycheck well

Financial planning must be done with wisdom, prudence and knowledge so that we get our accounts right

By: Cultura Financiera

“By wisdom, a house is built, and by prudence, it is strengthened; by knowledge, the chambers are filled with every precious and desirable thing,”

Proverbs 24:3,4

Planning is an indispensable element when it comes to managing money well. God is a God of order and expects the same attitude from us. With this in mind, before we start planning, we must make sure we have the right attitudes: wisdom, prudence and knowledge of our circumstances to make good decisions, as recommended in the opening quote.

First, let’s decide how to spend our paycheck weekly, month after month, for the next six to twelve months. To do this, we must first figure out how much money we have available to spend and how much, if any, is left over at the end of the month!

To calculate our income, we will take a sheet of paper and write down all the money we bring home in a month. We will take one month’s income and expenses because even though we may be getting paid once a week or twice a month, most family expenses are monthly: electricity, gas, water, taxes, car insurance, rent or mortgage payments.

Now let’s write down how much disposable income we bring into the household (after paying taxes and contributions). If you don’t always earn the same amount, use an average amount (add up the variable income for the last six months and divide by six). For example, write down the amount of money your husband brings home in a month, add what you get home, and add additional income from rents or investments. When you add up all the amounts, you will have a total of the family’s income in a month.

The next step is essential: separate the money we will share with others (contributions, offerings, etc.). It is worth noting that only those who learn to let go of their material possessions can genuinely enjoy them. We need to know to be generous from the very beginning of our financial planning because it is an essential part of our financial maturity to learn that giving is better than receiving.

It is essential to subtract that amount right now, at the beginning of our plans, because if we get used to not seeing that money as part of the money available from the beginning, we will get accustomed to living without it. If we include it as part of our income, it will always be challenging to live without it. Now that we have finished adding and subtracting, we have come to the point of knowing how much disposable cash we have.

Available money needs to be separated into cash to spend and money to save. When allocating spending, you should focus on the things you need to live; we call them the Four Walls, which are your priority, so pay for these things in this order: food, utilities, shelter and transportation. A part of it should be saved to create an emergency fund, contingencies and future projects such as education, investment or retirement.

“Commit your deeds to the Lord, and your purposes will be established”

Proverbs 16:3

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Finanzas

Preparándonos para vacaciones

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Planear el presupuesto para Semana Santa evitará que perjudiquemos nuestra estabilidad financiera

Con el período de asueto escolar cercano, muchas familias aprovechan para tomar un descanso de las rutinas diarias. Si bien hay quien desea tomar la oportunidad de permanecer en su casa, también hay quien planea viajes considerando que el clima ya es más templado. 

Tomando en cuenta lo anterior, les compartimos unos consejos para controlar sus gastos en esta temporada.

  • Lo ideal y conveniente es planear su viaje con anticipación para realizar compras a tiempo. Decida si viajará en avión, autobús o automóvil y no olvide incluir el costo del combustible y casetas de peaje; la póliza de seguro debe ser parte del paquete vacacional para evitar contratiempos.
  • Considerar un plan de ahorros previo de modo que pueda amortiguar parte del gasto.
  • Cotice y compare precios del alojamiento, diversiones, transporte y alimentación.
  • Prepare su equipaje para evitar gastos innecesarios por olvidos.
  • Marque un presupuesto y ajústese a él para evitar perjudicar su estabilidad financiera a futuro. Dentro del presupuesto tenga un apartado para imprevistos.
  • El uso de la tarjeta de crédito debe ser moderado, pues es un gasto que debe ser afrontado al regreso del viaje. Aproveche todas las promociones posibles.
  • Es importante evitar la tentación de endeudarse por un viaje, dado que el compromiso financiero puede durar varios meses.
  • Tome en consideración que es temporada alta para algunos destinos, quizá desee reconsiderar a donde ir, eligiendo un lugar menos visitado por lo tanto menos caro.
  • Si decide permanecer en casa, considere que hay actividades de bajo costo o aun gratuitas que puede aprovechar y disfrutar como eventos culturales, museos o parques.

Getting ready for vacation

Planning your budget for Easter will prevent us from harming our financial stability.

With the school holiday approaching, many families are taking advantage of the opportunity to take a break from their daily routines. While some people are looking forward to staying home, others are planning trips considering the warmer weather.

With this in mind, we’re sharing some tips to help you control your spending this holiday season.

It’s ideal and convenient to plan your trip in advance to make your purchases in time. Decide whether you’ll be traveling by plane, bus, or car, and don’t forget to include the cost of fuel and toll booths; insurance should be part of your vacation package to avoid setbacks.

  • Consider a savings plan in advance so you can cushion some of the expense.
  • Price and compare accommodation, entertainment, transportation, and food.
  • Pack your luggage to avoid unnecessary expenses due to forgetfulness.
  • Set a budget and stick to it to avoid harming your financial stability in the future. Include a section for unforeseen expenses within your budget.
  • Use credit cards sparingly, as this expense must be paid upon return from the trip. Take advantage of all possible promotions.
  • It’s important to avoid the temptation to go into debt for a trip, since the financial commitment can last for several months.
  • Considering that its peak season for some destinations, you may want to reconsider where to go, choosing a less visited, and therefore less expensive, place.
  • If you decide to stay home, consider the low-cost or even free activities you can take advantage of and enjoy, such as cultural events, museums, or parks.

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Finanzas

¿Realmente funcionan las tandas?

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“En casa del sabio abundan las riquezas y el perfume, pero el necio todo lo despilfarra”

Proverbios 21:20

Ahorrar es hacer previsión para mañana, mientras que las deudas son una presunción del mañana. Ahorrar implica negarse un gasto hoy para poder gastar en el futuro. Las tandas son una forma tradicional de ahorro en grupo muy popular en muchos países, especialmente en América Latina. Esta estrategia ha ayudado a muchas personas que no tienen fácil acceso a los bancos.

En este artículo queremos mostrarte algunas ventajas y desventajas de las tandas y cómo se comparan con otras formas de ahorrar e invertir.

Primero, las ventajas:

Fácil acceso: No necesitas documentos o historial crediticio para unirte. Son una opción para quienes no pueden usar servicios bancarios tradicionales.

Disciplina de ahorro: Te obliga a ahorrar una cantidad fija regularmente. Te ayuda a crear un hábito de ahorro.

Apoyo comunitario: Refuerza los lazos de confianza entre los participantes. Promueve la cooperación y el apoyo mutuo.

Simplicidad: No se necesitan conocimientos financieros para participar. Las reglas son simples y fáciles de entender.

Las desventajas:

Riesgo de impago: Si alguien no cumple con sus pagos, afecta a todo el grupo. No hay formas legales de asegurar que todos cumplan.

Sin intereses: Las tandas no generan intereses sobre el dinero ahorrado. No hay crecimiento del capital, no hay rendimientos de tu dinero.

Limitaciones de acceso: No puedes acceder a tu dinero cuando quieras; debes esperar tu turno, esto puede ser un problema en caso de emergencias.

Alternativas accesibles para el Ahorro con Rendimientos

Cetes Directo (México): Plataforma del Gobierno mexicano para invertir en Certificados de la Tesorería (CETES). Ventaja: Seguridad del gobierno y bajos montos de inversión inicial.

Cuentas de Ahorro Digitales: Fintechs (Empresas de tecnología financiera) ofrecen cuentas con intereses y fáciles de usar desde el móvil.

Microinversiones: Aplicaciones que permiten invertir pequeñas cantidades en diversos instrumentos financieros.

Programas de Ahorro Automatizado: Herramientas que transfieren automáticamente pequeñas cantidades a una cuenta de ahorro o inversión.

Consejos prácticos

La inversión debe ser simple y fácil de entender

Debe tomar poco tiempo para administrar

No debe causarte tensión emocional

Debes poder controlar tu ahorro o inversión por ti mismo(a)

Tiene que ser una inversión que puedas transformar en dinero en efectivo con facilidad y rapidez

Las tandas son una opción accesible y comunitaria para ahorrar, ideal para quienes no tienen acceso a bancos. Sin embargo, tienen riesgos y limitaciones comparadas con otras estrategias financieras. Antes de participar en cualquier tipo de inversión o sistema de ahorro se paciente, ora y estudia todas las posibilidades. Pide consejo a gente sabia en la materia.

Evaluar tus necesidades y circunstancias te ayudará a elegir la mejor opción para ahorrar e invertir.

Por: Cultura Financiera


Do tandas really work?

“The house of the wise is full of riches and perfume, but the foolish squander it all.”

Proverbs 21:20

Saving is planning for tomorrow, while debt is a presumption of tomorrow. Saving involves denying yourself an expense today in order to spend in the future. Tandas are a traditional form of group savings that are very popular in many countries, especially in Latin America. This strategy has helped many people who do not have easy access to banks.

In this article we want to show you some advantages and disadvantages of tandas and how they compare to other ways of saving and investing.

First, the advantages:

Easy access: You don’t need documents or credit history to join. They are an option for those who cannot use traditional banking services.

Saving discipline: It forces you to save a fixed amount regularly. It helps you create a savings habit.

Community support: It strengthens the bonds of trust between participants. It promotes cooperation and mutual support.

Simplicity: No financial knowledge is needed to participate. The rules are simple and easy to understand.

The disadvantages:

Risk of default: If someone defaults on their payments, it affects the entire group. There are no legal ways to ensure that everyone defaults.

No interest: The rounds do not generate interest on the money saved. There is no capital growth, no returns on your money.

Access limitations: You cannot access your money whenever you want; you must wait your turn, this can be a problem in case of emergencies.

Accessible Alternatives for Savings with Returns

• Cetes Directo (Mexico): Mexican government platform for investing in Treasury Certificates (CETES). Advantage: Government security and low initial investment amounts.

• Digital Savings Accounts: Fintechs (financial technology companies) offer accounts with interest and easy to use from mobile.

• Microinvestments: Applications that allow investing small amounts in various financial instruments.

• Automated Savings Programs: Tools that automatically transfer small amounts to a savings or investment account.

Practical tips

• The investment should be simple and easy to understand

• It should take little time to manage

• It should not cause you emotional stress

• You should be able to control your savings or investment yourself

• It has to be an investment that you can easily and quickly turn into cash

Tandas are an accessible and community-based option for saving, ideal for those who do not have access to banks. However, they have risks and limitations compared to other financial strategies. Before participating in any type of investment or savings system, be patient, pray, and study all the possibilities. Ask for advice from wise people in the field.

Evaluating your needs and circumstances will help you choose the best option for saving and investing.

By: Cultura Financiera

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Finanzas

Mercadotecnia de San Valentín

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¿Cuánto gastar en el regalo para el ser amado?

El día de San Valentín está a la vuelta de la esquina, por tal motivo en las tiendas ya se ofertan los artículos para regalo.

El 14 de febrero de 2025 será viernes, por lo que durante todo el fin de semana la ocasión estará festejándose en restaurantes o centros comerciales. 

Así que si desea hacer un regalo a su pareja sin descuidar las finanzas personales, listamos aquí algunas recomendaciones.

  • Marque un presupuesto, un límite de lo que puede gastar y no lo rebase
  • Planifique la compra, evitando impulsos. Si lo que inicialmente se consideraba buen regalo se sale del presupuesto, es mejor cambiar de idea
  • Un regalo no debe desequilibrar sus finanzas, si se va a descompletar el pago de un servicio del mes, entonces no es buena idea
  • Puede hacer la compra justo después de Navidad cuando algunos almacenes ponen en oferta su mercancía o esperar a que pase el 14 de febrero, quizá ese día entregando un vale por el artículo deseado. Siempre es posible celebrar unos días después
  • Preguntar a su pareja, a ver si la potencial compra es lo que la otra persona desea.  A veces hace falta resurtir algún producto del cuidado de la piel y si llega como regalo es maravilloso
  • Un regalo alternativo: una foto de ambos enmarcada, una vela aromática, desayuno especial, pastel hecho en casa, tarde/noche de películas con cena sencilla, una manualidad, una planta, un libro, una libreta de notas, un calendario de actividades (un paseo en bicicleta, una vuelta al museo, un picnic, una sesión de fotos en pareja, una tarde en el café preferido de ambos), si el amor es sincero y verdadero serán regalos valiosos

Algo importante a considerar es que el verdadero amor no se mide en dinero, sino en detalles y momentos de calidad.


Valentine’s Day Marketing

How much should you spend on a gift for your loved one?

Valentine’s Day is just around the corner, and gift items are already on sale in stores.

February 14, 2025, will be a Friday, so the occasion will be celebrated in restaurants and shopping malls all weekend long.

So, if you want to give your partner a gift without neglecting your personal finances, here are some recommendations.

  • Set a budget, a limit of what you can spend and do not exceed it
  • Plan the purchase, avoiding impulses. If what was initially considered a good gift goes over your budget, it is better to change your mind
  • A gift should not unbalance your finances, if it is going to cover the payment of a service for the month, then it is not a good idea
  • You can make the purchase right after Christmas when some stores put their merchandise on sale or wait until February 14th, perhaps on that day giving a voucher for the desired item. It is always possible to celebrate a few days later
  • Ask your partner, to see if the potential purchase is what the other person wants. Sometimes you need to restock a skin care product and if it comes as a gift, it is wonderful
  • An alternative gift: a framed photo of the two of you, a scented candle, a special breakfast, a homemade cake, an afternoon/night of movies with a simple dinner, a craft, a plant, a book, a notebook, a calendar of activities (a bike ride, a trip to the museum, a picnic, a photo shoot as a couple, an afternoon at your favorite cafe), if the love is sincere and true, these will be valuable gifts

Something important to consider is that true love is not measured in money, but in details and quality moments.

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