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Finanzas

Cómo manejar bien tu sueldo

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La planificación financiera debe hacerse con sabiduría, prudencia y conocimiento, para que así nos salgan las cuentas

Por: Cultura Financiera

“Con sabiduría se edifica una casa, y con prudencia se afianza; con conocimiento se llenan las cámaras de todo bien preciado y deseable”

Proverbios 24:3,4

La planificación es un elemento indispensable cuando se trata de manejar bien el dinero. Dios es un Dios de orden y espera la misma actitud de nosotros. Con esto en mente, es necesario antes de empezar a planificar, asegurarnos que tenemos las actiudes adecuadas: sabiduría, prudencia y conocimiento de nuestra circunstancia para tomar buenas decisiones, como nos recomienda la cita inicial.

En primer lugar, vamos a decidir cómo gastar nuestro sueldo semana tras semana, mes tras mes, por los próximos seis a doce meses. Para hacerlo, primero debemos averiguar cuánto dinero tenemos disponible para gastar y cuánto nos queda, ¡si es que queda a fin de mes!

Para calcular nuestras entradas, vamos a tomar una hoja de papel y vamos a apuntar todo el dinero que traemos a casa en un mes. Tomaremos las entradas y los gastos de un mes porque a pesar de que podamos estar cobrando una vez por semana o dos veces al mes, la mayoría de gastos familiares son mensuales: la luz, el gas, el agua, los impuestos, el seguro del auto, el pago del alquiler o la hipoteca.

Ahora escribamos cuánto dinero disponible traemos al hogar (después de pagar impuestos y contribuciones). Si no ganas siempre lo mismo, usa una cantidad promedio (suma las entradas variables de los últimos seis meses y divídelas por seis). Por ejemplo, anota la cantidad de dinero que lleva a la casa el esposo en un mes, súmale lo que traes tu, añade las entradas de dinero adicionales por alquileres o por inversiones. Cuando sumes todas las cantidades tendrás un total de entradas de la familia en un mes.

El siguiente paso es muy importante: separar el dinero que vamos a compartir con los demás (contribuciones, ofrendas, etcétera). Vale la pena notar que solamente aquellos que aprenden a desprenderse de sus posesiones materiales pueden realmente disfrutar de ellas. Necesitamos aprender a ser generosos desde el mismo comienzo de nuestra planificación económica porque es una parte esencial de nuestra madurez financiera, aprender que dar es mejor que recibir.

Es importante restar esa cantidad ahora mismo, al comienzo de nuestros planes, porque, si nos acostumbramos desde el comienzo a no ver ese dinero como parte del dinero disponible, nos acostumbraremos a vivir sin él. Si lo incluimos como parte de nuestras entradas, siempre nos va a ser difícil vivir sin él. Ahora que hemos terminado la suma y la resta, hemos llegado al punto de saber cuánto dinero disponible realmente tenemos.

El dinero disponible necesitas separarlo en dinero para gastar y dinero para ahorrar. Al asignar el gasto, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para vivir, les llamamos los Cuatro Muros, los cuales son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden: comida, servicios, techo y transporte. Una parte deberás ahorrarla para crear un fondo de emergencia, imprevistos y proyectos futuros como educación, inversión o retiro.

Encomienda tus obras al Señor, y tus propósitos se afianzarán”

Proverbios 16:3

How to manage your paycheck well

Financial planning must be done with wisdom, prudence and knowledge so that we get our accounts right

By: Cultura Financiera

“By wisdom, a house is built, and by prudence, it is strengthened; by knowledge, the chambers are filled with every precious and desirable thing,”

Proverbs 24:3,4

Planning is an indispensable element when it comes to managing money well. God is a God of order and expects the same attitude from us. With this in mind, before we start planning, we must make sure we have the right attitudes: wisdom, prudence and knowledge of our circumstances to make good decisions, as recommended in the opening quote.

First, let’s decide how to spend our paycheck weekly, month after month, for the next six to twelve months. To do this, we must first figure out how much money we have available to spend and how much, if any, is left over at the end of the month!

To calculate our income, we will take a sheet of paper and write down all the money we bring home in a month. We will take one month’s income and expenses because even though we may be getting paid once a week or twice a month, most family expenses are monthly: electricity, gas, water, taxes, car insurance, rent or mortgage payments.

Now let’s write down how much disposable income we bring into the household (after paying taxes and contributions). If you don’t always earn the same amount, use an average amount (add up the variable income for the last six months and divide by six). For example, write down the amount of money your husband brings home in a month, add what you get home, and add additional income from rents or investments. When you add up all the amounts, you will have a total of the family’s income in a month.

The next step is essential: separate the money we will share with others (contributions, offerings, etc.). It is worth noting that only those who learn to let go of their material possessions can genuinely enjoy them. We need to know to be generous from the very beginning of our financial planning because it is an essential part of our financial maturity to learn that giving is better than receiving.

It is essential to subtract that amount right now, at the beginning of our plans, because if we get used to not seeing that money as part of the money available from the beginning, we will get accustomed to living without it. If we include it as part of our income, it will always be challenging to live without it. Now that we have finished adding and subtracting, we have come to the point of knowing how much disposable cash we have.

Available money needs to be separated into cash to spend and money to save. When allocating spending, you should focus on the things you need to live; we call them the Four Walls, which are your priority, so pay for these things in this order: food, utilities, shelter and transportation. A part of it should be saved to create an emergency fund, contingencies and future projects such as education, investment or retirement.

“Commit your deeds to the Lord, and your purposes will be established”

Proverbs 16:3

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Finanzas

Emprendedora Apasionada

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Cuando descubrí que podía hacer muchas cosas al mismo tiempo y ser exitosa en todas, ya nada me detuvo. Siendo hija de Dios, y con habilidades para vender descubrí que ser Emprendedora era una de las grandes bendiciones que se me habían dado a manos llenas.

Como a toda mujer le gusta gastar, un día me frustré tanto por la mala economía de mi cartera, que le pedí al Espíritu Santo un negocio. Y saben que paso me lo dio… al estudiar las escrituras, sobre todo proverbios 31 me di cuenta que puedo servir a Dios,  a mi familia, comunidad y al mismo tiempo tener mi propio negocio.

He tenido que aprender muchas cosas en cuanto a vender, especializarme en productos, trabajar en redes, etc… pero ha sido para ganar, avanzar e inspirar. Desde el 2016 empecé a vender productos naturales alcanzando los primeros lugares de ventas en los Estados Unidos. En el 2020 ingrese a un negocio multinivel que me ha dado grandes satisfacciones como conocer Turquía. 

Hoy puedo decir con seguridad que dentro de todo lo que Dios nos dio a las mujeres, una cualidad importante es la gran habilidad de hacer negocios.

Hoy te lo digo a ti hermosa visionaria, no te detengas. Atrévete a desarrollar esa idea que tanto ronda por tu cabeza, puedes alcanzar tus sueños si te lo propones.

Puede ser de gran bendición para el hogar y una ayuda idónea para tu esposo.

En este punto he emprendido ya muchos negocios, algunos han funcionado, otros realmente no, pero nunca he perdido nada, al contrario he ganado mucha experiencia y aprendizaje. En Cristo lo tenemos todo.


Passionate Entrepreneur

Knowing how to sell and develop a business is one of the great blessings God gives us in abundance.

When I discovered I could do multiple things at once and be successful at all of them, nothing stopped me. As a daughter of God and skilled at selling, I discovered that being an entrepreneur was one of the great blessings I’d been given in abundance.

Like any woman who loves to spend, one day I became so frustrated with my poor wallet that I asked the Holy Spirit for a business, and you know what happened? He gave it to me.

By studying the Scriptures, especially Proverbs 31, I realized I can serve God, my family, and my community while also having my own business. However, I’ve had to learn many things about selling, specializing in products, networking, and so on.

It’s all been about winning, advancing, and inspiring. Since 2016, I began selling natural products, reaching the top of the sales charts in the United States, and in 2020, I entered a multi-level marketing business that has given me great satisfaction, including getting to know Turkey.

Today I can confidently say that among all the things God has given us women, an important quality is great business acumen.

I say this to you, beautiful visionary: don’t hold back, dare to develop that idea that’s been floating around in your head. You can achieve your dreams if you set your mind to it. It’s also a great blessing for your home and a perfect help for your husband.

At this point, I’ve started many businesses; some have worked out, others haven’t, but I’ve never lost anything; on the contrary, I’ve gained a lot of experience and learning. In Christ, we have everything.

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Finanzas

La mujer y el control de las finanzas

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Clave para la independencia y el bienestar familiar

En la actualidad, el control de las finanzas es un factor determinante para la estabilidad y el desarrollo personal. En este contexto, la mujer ha asumido un rol fundamental en la administración de los recursos económicos, tanto a nivel personal como familiar; su capacidad de planificación y gestión no sólo le brinda independencia financiera, sino que también impacta positivamente en su entorno.

Históricamente, la mujer ha sido responsable de administrar los recursos del hogar, asegurando que el dinero se utilice de manera eficiente. Con el paso del tiempo, su participación en la economía ha evolucionado, y hoy en día, no sólo gestiona los gastos familiares, sino que también emprende, forma parte importante en las industrias, invierte y toma decisiones financieras clave.

Cuando una mujer toma el control de sus finanzas, no únicamente mejora su calidad de vida, sino que impulsa el desarrollo de su familia y su comunidad. Su estabilidad económica le permite tomar decisiones más seguras, apoyar a sus hijos en su educación y contribuir al crecimiento del hogar.

Además, su papel en la economía fomenta sociedades más equitativas, donde las mujeres tienen las mismas oportunidades de crecimiento financiero que los hombres.

En conclusión, el control de las finanzas por parte de la mujer es un pilar fundamental para su independencia y el bienestar de su familia.

Con educación financiera, planificación y buenas decisiones, la mujer puede asegurar un futuro estable y próspero, reduciendo desigualdades y generando oportunidades de crecimiento. Empoderar a la mujer en el ámbito financiero fortalece su vida personal, y además, impacta positivamente en la economía y la sociedad en general.


Women and Financial Control

Key to independence and family well-being.

Today, financial control is a determining factor for stability and personal development. In this context, women have assumed a fundamental role in managing economic resources, both personally and as a family. Their planning and management skills not only give them financial independence but also positively impact their environment.

Historically, women have been responsible for managing household resources, ensuring that money is used efficiently. Over time, their participation in the economy has evolved, and today, they not only manage family expenses, but also become entrepreneurs, play an important role in industries, invest, and make key financial decisions.

When a woman takes control of her finances, she not only improves her quality of life, but also boosts the development of her family and community. Her economic stability allows her to make more confident decisions, support her children’s education, and contribute to the growth of her household.

Furthermore, her role in the economy fosters more equitable societies, where women have the same opportunities for financial growth as men.

In conclusion, women’s control of their finances is a fundamental pillar for their independence and the well-being of their families.

With financial education, planning, and good decisions, women can ensure a stable and prosperous future, reducing inequalities and generating opportunities for growth. Empowering women financially strengthens their personal lives and positively impacts the economy and society at large.

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Finanzas

Preparándonos para vacaciones

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Planear el presupuesto para Semana Santa evitará que perjudiquemos nuestra estabilidad financiera

Con el período de asueto escolar cercano, muchas familias aprovechan para tomar un descanso de las rutinas diarias. Si bien hay quien desea tomar la oportunidad de permanecer en su casa, también hay quien planea viajes considerando que el clima ya es más templado. 

Tomando en cuenta lo anterior, les compartimos unos consejos para controlar sus gastos en esta temporada.

  • Lo ideal y conveniente es planear su viaje con anticipación para realizar compras a tiempo. Decida si viajará en avión, autobús o automóvil y no olvide incluir el costo del combustible y casetas de peaje; la póliza de seguro debe ser parte del paquete vacacional para evitar contratiempos.
  • Considerar un plan de ahorros previo de modo que pueda amortiguar parte del gasto.
  • Cotice y compare precios del alojamiento, diversiones, transporte y alimentación.
  • Prepare su equipaje para evitar gastos innecesarios por olvidos.
  • Marque un presupuesto y ajústese a él para evitar perjudicar su estabilidad financiera a futuro. Dentro del presupuesto tenga un apartado para imprevistos.
  • El uso de la tarjeta de crédito debe ser moderado, pues es un gasto que debe ser afrontado al regreso del viaje. Aproveche todas las promociones posibles.
  • Es importante evitar la tentación de endeudarse por un viaje, dado que el compromiso financiero puede durar varios meses.
  • Tome en consideración que es temporada alta para algunos destinos, quizá desee reconsiderar a donde ir, eligiendo un lugar menos visitado por lo tanto menos caro.
  • Si decide permanecer en casa, considere que hay actividades de bajo costo o aun gratuitas que puede aprovechar y disfrutar como eventos culturales, museos o parques.

Getting ready for vacation

Planning your budget for Easter will prevent us from harming our financial stability.

With the school holiday approaching, many families are taking advantage of the opportunity to take a break from their daily routines. While some people are looking forward to staying home, others are planning trips considering the warmer weather.

With this in mind, we’re sharing some tips to help you control your spending this holiday season.

It’s ideal and convenient to plan your trip in advance to make your purchases in time. Decide whether you’ll be traveling by plane, bus, or car, and don’t forget to include the cost of fuel and toll booths; insurance should be part of your vacation package to avoid setbacks.

  • Consider a savings plan in advance so you can cushion some of the expense.
  • Price and compare accommodation, entertainment, transportation, and food.
  • Pack your luggage to avoid unnecessary expenses due to forgetfulness.
  • Set a budget and stick to it to avoid harming your financial stability in the future. Include a section for unforeseen expenses within your budget.
  • Use credit cards sparingly, as this expense must be paid upon return from the trip. Take advantage of all possible promotions.
  • It’s important to avoid the temptation to go into debt for a trip, since the financial commitment can last for several months.
  • Considering that its peak season for some destinations, you may want to reconsider where to go, choosing a less visited, and therefore less expensive, place.
  • If you decide to stay home, consider the low-cost or even free activities you can take advantage of and enjoy, such as cultural events, museums, or parks.

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