Al garantizar el acceso a servicios financieros, empoderamos a las personas y a las comunidades; educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos

Entendemos como inclusión financiera el acceso que todas las personas y empresas debieran tener a los productos y servicios financieros confiables y de calidad. Quien carece de estos servicios puede estar limitado en sus actividades y en su potencial de crecimiento.

La relevancia de la inclusión en el tema va de la mano con el hecho de que ciertos segmentos de la población tienen dificultades para acceder a servicios financieros, debido a que no cuentan con los ingresos suficientes a ojos de una institución, no tienen los conocimientos para hacer uso de esas herramientas o el costo de los servicios son altos para ese grupo de personas.

Las políticas al respecto se basan en ofrecer más servicios financieros a más personas utilizando estudios confiables para determinar qué funciona mejor, pero sobre todo reforzar el alfabetismo digital y la educación financiera.

PNUD México es un organismo de Naciones Unidas que administra acciones para poner fin a la brecha de género que existe tanto en el acceso como en el uso de los servicios financieros. Aceptar que hay diferencias que nos permiten identificar acciones para minimizarlas.

Un punto interesante para reflexionar es, ¿está usted haciendo uso efectivo de sus herramientas financieras?

Si se cuenta con una herramienta para administrar el ingreso, el ahorro, el crédito, las inversiones y los seguros, ya estamos dentro de la inclusión financiera, aunque aún nos falte afilar los conocimientos para sacar el mejor de los partidos de ello.

La participación es importante para complementar la inclusión financiera minimizando la brecha de género. Para prepararnos mejor es importante conocer cómo preparar un presupuesto, planear nuestro consumo, proyectar el ahorro y la inversión. Educarnos es el primer paso para controlar nuestros recursos.

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Financial Inclusion: Towards Equity and Empowerment

By ensuring access to financial services, we empower individuals and communities.

We understand financial inclusion as the access that all people and businesses should have to reliable and quality financial products and services. Those who need more financial services may be limited in their activities, limiting their growth potential.

The relevance of financial inclusion goes hand in hand with the fact that certain segments of the population have difficulties accessing financial services because they do not have sufficient income in the eyes of the institution, they do not have the knowledge to use these tools, or the cost of services is high for this group of people.

Policies in this regard are based on offering more financial services to more people, using reliable studies to determine what works best, and, above all, reinforcing digital literacy and economic education.

UNDP Mexico is a United Nations agency that administers actions to end the gender gap in access to and use of financial services. Accepting that there are differences allows us to identify actions to minimize them.

An interesting point to reflect on is whether you are effectively using your financial tools. If you have a tool to manage your income, savings, credit, investments, and insurance, you are already in financial inclusion, although we still need to sharpen our knowledge to get the most out of it.

Participation is essential to complement financial inclusion by minimizing the gender gap. Knowing how to prepare a budget, plan our consumption, project savings, and invest is essential to better prepare ourselves. Educating ourselves is the first step in controlling our resources.

 “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”

Proverbios 22:7

Por: Cultura Financiera

¿Quién no quiere despertarse todas las mañanas sin sentirse agobiado por el peso de las deudas? Lo primero que debemos entender es que la liberación económica no se produce de la noche a la mañana, ni se logra sin sacrificios. Somos nosotros los que debemos de cambiar nuestro rumbo, el fruto será la satisfacción de no ser esclavo de nadie.

La Biblia no prohíbe contraer deudas, pero no aconseja hacerlo. Cuando estamos endeudados, estamos en una posición de esclavitud delante de quien nos prestó. Cuanto más nos sumergimos en las deudas, más esclavos somos de los prestamistas. No tenemos la libertad de decidir en qué gastar nuestro ingreso, porque nuestro dinero ya está legalmente comprometido con las deudas.

¿Por qué caemos en deudas?

Por lo regular, uno va cayendo poco a poco, a veces sin quererlo. Con frecuencia ocurrirán eventos que nos llevan a pensar que tomar prestado es la última salida. Nadie está exento de situaciones que desestabilizan nuestra economía.

Algunas razones por las que caemos en deudas son:

• No ahorramos con regularidad     

• Falta de contentamiento o dominio propio

• Vivimos en un nivel socioeconómico al que no pertenecemos     

• Falta de planeación para que los gastos no excedan los ingresos

• Falta de conocimiento de principios con respecto al dinero        

• Emergencias

Pasos para salir de deudas

1. Establece un plan de manejo del dinero (Plan de gastos-presupuesto): El saber cuánto entra y sale de dinero en tu familia te ayudará a ver áreas donde puedes disminuir los gastos, o cuánto deben aumentar tus ingresos.

2. Establece un sistema de control, especialmente de gastos, que nos ayuda a tapar los hoyos dónde se nos está escurriendo el dinero. (por ejemplo, sistema de sobres: poner en un sobre la cantidad de dinero que utilizaremos para cada cosa que tenemos que gastar).

3. Disminuye gastos y/o aumenta ingresos: Se creativo y sabio. No necesariamente tienen que salir a trabajar los dos o doblar turnos, especialmente si tienen niños pequeños. Considera un trabajo desde el hogar, o un segundo empleo temporal.

4. Haz una lista de tus deudas con los datos del acreedor: Debes poner en orden: a quién le debes, cuánto pagas de intereses, quién es el contacto de tu deuda y el orden que debes pagar las deudas.

5. Establece un plan de pagos realista para demostrar a nuestros acreedores que somos gente sería y honesta que quiere pagar su deuda. En algunos casos podrías solicitar unos meses de gracia, para capitalizarte y poder empezar un plan de pagos para esa deuda.

6. Elimina las deudas más pequeñas y las que tienen intereses más altos, esto aporta un estímulo y una sensación de avance. Eliminar las deudas con intereses más altos nos ayuda a incrementar nuestro flujo de efectivo.

7. Destina el pago que hacías de una deuda que ya pagaste a la siguiente que este en tu lista: Cuando terminamos de pagar una deuda, no destinemos ese pago mensual que hacíamos a esa deuda, para gastos personales si todavía tenemos más deudas que saldar.

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Home Debt Management

“The rich ruleth over the poor, and the borrower is servant to the lender.”

Proverbs 22:7

By: Cultura Financiera

Who doesn’t want to wake up every morning without feeling overwhelmed by the weight of debt? The first thing we must understand is that economic liberation does not happen overnight, nor is it achieved without sacrifices. It is up to us to change our course, and the result will be the satisfaction of not being a slave to anyone.

The Bible does not prohibit going into debt, but it does not advise doing so. When we are in debt, we are in a position of slavery to the lender. The deeper we sink into debt, the more enslaved we are to the lenders. We do not have the freedom to decide how to spend our income, because our money is already legally tied up in debt.

Why do we fall into debt?

Usually, we fall into debt little by little, sometimes unintentionally. Events often occur that lead us to think that borrowing is the last option. No one is exempt from situations that destabilize our economy.

Some reasons why we fall into debt are:

• We do not save regularly

• Lack of contentment or self-control

• We live in a socioeconomic level to which we do not belong

• Lack of planning so that expenses do not exceed income

• Lack of knowledge of principles regarding money

• Emergencies

Steps to get out of debt

1. Establish a money management plan (spending plan-budget): Knowing how much money comes in and out of your family will help you see areas where you can reduce expenses, or how much you should increase your income.

2. Establish a control system, especially for expenses, that helps us cover the holes where money is slipping away. (for example, envelope system: put in an envelope the amount of money that we will use for each thing we have to spend).

3. Reduce expenses and/or increase income: Be creative and wise. You don’t necessarily have to go out to work together or work double shifts, especially if you have small children. Consider a home-based job, or a second temporary job.

4. Make a list of your debts with the creditor’s information: You must put in order: who you owe, how much interest you pay, who is the contact for your debt and the order in which you must pay the debts.

5. Establish a realistic payment plan to show your creditors that you are serious and honest people who want to pay your debt. In some cases, you could request a few months of grace to build up your capital and be able to start a payment plan for that debt.

6. Eliminate smaller debts and those with higher interest rates. This provides a boost and a sense of progress. Eliminating debts with higher interest rates helps us increase our cash flow.

7. Allocate the payment you made on a debt you already paid to the next one on your list: When we finish paying off a debt, let’s not allocate that monthly payment that we made on that debt to personal expenses if we still have more debts to pay off.

Aprende a identificar y controlar los gastos menores e innecesarios para fortalecer tus finanzas y priorizar tus necesidades

1. Céntrate en los Cuatro Muros:
2. Comida
3. Servicios
4. Techo
5. Transporte

Por: Guillermo Camillo

“Con sabiduría se edifica una casa, Y con prudencia se afianza; Con conocimiento se llenan las cámaras De todo bien preciado y deseable”.

Proverbios 24:3-4

Las personas no nos metemos en problemas financieros porque seamos tontos, nos metemos en problemas porque no tenemos información adecuada de nuestras finanzas. Se necesita sabiduría, prudencia y conocimiento según el pasaje inicial para “llenar las cámaras de todo bien preciado y agradable”. Una de las áreas en la que frecuentemente no aplicamos sabiduría, prudencia y conocimiento es en los famosos gastos hormiga.

Los gastos hormiga son esas pequeñas compras o desembolsos que hacemos de manera reiterada y casi inconsciente, sin considerar su efecto en nuestro presupuesto. Aunque parecen insignificantes, al acumularse, pueden afectar seriamente nuestra economía personal. Es importante identificar estos gastos para tomar mejores decisiones financieras y priorizar nuestras verdaderas necesidades y deseos.

Algunos ejemplos comunes de gastos hormiga son: comprar diariamente un café, chicles, bebidas, almorzar fuera, dar propinas, gastar en snacks como galletas, chocolates o papitas. Aquí tienes algunas estrategias para controlarlos:

• Reconoce tus gastos hormiga: Identifica esos gastos pequeños y recurrentes que sueles pasar por alto, como el café diario o las compras impulsivas en el supermercado.
• Lleva un registro de tus gastos no programados: guarda tus recibos de compra, Anota tus gastos en una app o una libreta. Suma los valores para tener una visión clara de cuánto estás gastando en estos pequeños desembolsos.
• Crea un presupuesto mensual para pequeños gastos: asigna una cantidad específica para gastos hormiga. Esto te ayudará a controlarlos y evitar sorpresas al final del mes.
• Pregúntate: “¿Lo deseo o en verdad lo necesito?”. Antes de comprar algo, reflexiona si realmente lo necesitas. A veces, decir “no” a esos antojos momentáneos puede ahorrarte dinero a largo plazo.
• Compra sin hambre y con una lista. Ir al supermercado con hambre puede llevarnos a comprar más de lo necesario. Haz una lista antes de salir y apégate a ella.
• Evita ofertas innecesarias: En el supermercado, resiste la tentación de comprar artículos que no necesitas solo porque están en oferta.

Si estás en una situación delicada con tus finanzas, debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para sobrevivir. A estos los llamamos los Cuatro Muros.

Los Cuatro Muros son tu prioridad, así que paga estas cosas en este orden, antes que nada: 1: Comida, 2: Servicios, 3: Techo, y 4: Transporte. 

Estos son los conceptos básicos que necesitas para poner en orden tus finanzas y controlar los gastos que desestabilizan tu economía. La comida es el número uno en la lista, por razones obvias. Si queda dinero después de ocuparte de los Cuatro Muros, haz una lista de lo que necesitas pagar y cubre eso en orden de importancia.

“Los proyectos del diligente ciertamente son ventaja, Pero todo el que se apresura, ciertamente llega a la pobreza”.

Proverbios 21:5

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Control your nickel-and-dime expenses to prosper

Learn how to identify and control minor and unnecessary expenses to strengthen your finances and prioritize your needs.

Focus on the Four Walls:

1. Food
2. Utilities
3. Roof
4. Transportation

By: Guillermo Camillo

“By wisdom, a house is built, And by prudence, it is strengthened; By knowledge, the chambers are filled With every precious and desirable thing.”

Proverbs 24:3-4

People do not get into financial trouble because they are fools; they get into trouble because they do not have adequate information about their finances. According to the opening passage, wisdom, prudence, and knowledge are necessary to “fill the chambers with every precious and pleasant thing.” The famous nickel and dime spending is one area in which we often fail to apply wisdom, prudence, and knowledge.

Ancillary expenses are those small purchases or disbursements that we make repeatedly and almost unconsciously without considering their effect on our budget. Although they seem insignificant, they can seriously affect our economy when they accumulate. It is essential to identify these expenses to make better financial decisions and prioritize our actual needs and desires.

Some common examples of these little expenses are buying daily coffee, gum, and drinks, eating out for lunch, tipping, and spending on snacks such as cookies, chocolates, or chips. Here are some strategies to control them:

• Recognize your nickel-and-dime expenses: Identify those small, recurring expenses you tend to overlook, such as daily coffee or impulse purchases at the supermarket.
• Keep track of your unscheduled expenses: Save your shopping receipts or write down your expenses in an app or a notebook. Add up the values to get a clear picture of how much you are spending on these small outlays.
• Create a monthly budget for small expenses: Allocate a specific amount for small costs. This will help you control them and avoid surprises at the end of the month.
• Ask yourself: “Do I want it or do I need it? Before you buy something, think about whether you need it. Sometimes, saying “no” to those momentary cravings can save you money in the long run.
• Shop without hunger and with a list. Going to the grocery store hungry can lead to buying more than you need. Make a list before you leave and stick to it.
• Avoid unnecessary bargains: At the grocery store, resist the temptation to buy items you don’t need just because they’re on sale.

If you’re in a tight spot with your finances, you should focus on what you need to survive. We call these the Four Walls.

The Four Walls are your priority, so pay for these things in this order: 1: Food, 2: Utilities, 3: Shelter, and 4: tTransportation.

These are the basics to get your finances in order and control the expenses destabilizing your economy. Food is number one on the list for obvious reasons. If money is left over after taking care of the Four Walls, list what you need to pay for and cover that in order of importance.

“The plans of the diligent certainly are advantageous, But everyone who hastens certainly comes to poverty.”

Proverbs 21:5